Begroting
Wat is een budget?
Een begroting is een schatting van inkomsten en uitgaven over een bepaalde toekomstige periode en wordt gewoonlijk op periodieke basis samengesteld en opnieuw geëvalueerd. Er kunnen budgetten worden gemaakt voor een persoon, een groep mensen, een bedrijf, een overheid of zo ongeveer alles dat geld verdient en uitgeeft.
Budgettering is belangrijk om uw maandelijkse uitgaven te beheren, u voor te bereiden op de onvoorspelbare gebeurtenissen in het leven en u grote items te kunnen veroorloven zonder schulden te maken. Bijhouden hoeveel u verdient en uitgeeft, hoeft niet saai te zijn, u hoeft niet goed te zijn in wiskunde en betekent niet dat u niet de dingen kunt kopen die u wilt. Het betekent alleen dat u weet waar uw geld naartoe gaat, dat u meer controle heeft over uw financiën.
Inzicht in budgettering
Een budget is een micro-economisch concept dat de afweging laat zien die wordt gemaakt wanneer het ene goed wordt ingewisseld voor het andere. In termen van het uiteindelijke resultaat – of het eindresultaat van deze afweging – betekent een overschot aan de begroting dat er winsten worden verwacht, een evenwichtige begroting betekent dat de opbrengsten naar verwachting gelijk zijn aan de uitgaven, en een begroting met een tekort betekent dat de uitgaven groter zijn dan de opbrengsten.
Belangrijkste leerpunten
- Een budget is een schatting van inkomsten en uitgaven over een bepaalde toekomstige periode en wordt gebruikt door overheden, bedrijven en individuen.
- Een begroting is in feite een financieel plan voor een bepaalde periode, normaal gesproken een jaar waarvan bekend is dat het het succes van een financiële onderneming aanzienlijk verbetert.
- Bedrijfsbudgetten zijn essentieel om zo efficiënt mogelijk te kunnen werken.
- Afgezien van het reserveren van middelen, kan een budget ook helpen bij het stellen van doelen, het meten van resultaten en het plannen van onvoorziene gebeurtenissen.
- Persoonlijke budgetten zijn buitengewoon nuttig bij het beheren van de financiën van een individu of gezin, zowel op korte als op lange termijn.
Bedrijfsbudgetten
Budgetten zijn een integraal onderdeel van het efficiënt en effectief runnen van elk bedrijf.
Budgetontwikkelingsproces
Het proces begint met het vaststellen van aannames voor de komende budgetperiode. Deze aannames zijn gerelateerd aan verwachte verkooptrends, kostentrends en de algemene economische vooruitzichten van de markt, industrie of sector. Specifieke factoren die mogelijke uitgaven beïnvloeden, worden aangepakt en bewaakt.
Het budget wordt gepubliceerd in een pakket dat de normen en procedures beschrijft die zijn gebruikt om het te ontwikkelen, inclusief de aannames over de markten, de belangrijkste relaties met leveranciers die kortingen geven en uitleg over hoe bepaalde berekeningen zijn gemaakt.
Het verkoopbudget is vaak het eerste dat wordt ontwikkeld, omdat latere uitgavenbudgetten niet kunnen worden vastgesteld zonder de toekomstige kasstromen te kennen. Budgetten worden ontwikkeld voor alle verschillende dochterondernemingen, divisies en afdelingen binnen een organisatie. Voor een fabrikant wordt vaak een apart budget ontwikkeld voor directe materialen, arbeid en overhead.
Alle budgetten worden opgenomen in het hoofdbudget, dat ook gebudgetteerde financiële overzichten, prognoses van in- en uitstroom van kasmiddelen en een algemeen financieringsplan omvat. Bij een bedrijf beoordeelt het topmanagement het budget en legt het ter goedkeuring voor aan de raad van bestuur.
Statisch vs. Flexibele budgetten
Er zijn twee hoofdtypen budgetten: statische budgetten en flexibele budgetten. Een statisch budget blijft ongewijzigd gedurende de looptijd van het budget. Ongeacht de wijzigingen die plaatsvinden tijdens de budgetteringsperiode, blijven alle oorspronkelijk berekende rekeningen en cijfers hetzelfde.
Een flexibel budget heeft een relationele waarde voor bepaalde variabelen. De bedragen in dollars vermeld op een flexibele budgetwijziging op basis van verkoopniveaus, productieniveaus of andere externe economische factoren.
Beide soorten budgetten zijn handig voor beheer. Een statisch budget evalueert de effectiviteit van het oorspronkelijke budgetteringsproces, terwijl een flexibel budget dieper inzicht geeft in de bedrijfsvoering.
Persoonlijke budgetten
Individuen en gezinnen kunnen ook een budget hebben. Het creëren en gebruiken van een budget is niet alleen voor degenen die hun geldstromen van maand tot maand nauwlettend moeten volgen, omdat “het geld krap is”. Bijna iedereen – zelfs mensen met een hoog salaris en veel geld op de bank – kan profiteren van budgettering.
Inzicht adviseur
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Het belang van budgettering kan niet worden onderschat. Een budget, ook wel cashflow genoemd, is aantoonbaar belangrijker dan het daadwerkelijke geld dat u op uw bank- en investeringsrekeningen hebt staan. Uw cashflow is wat u in staat stelt om alles te betalen (of niet).
Zonder uw cashflow te kennen, zou u uzelf in een slechte financiële situatie kunnen brengen en het niet eens weten. U kunt alleen rondkomen zonder uw cashflow zo lang te kennen voordat u in financiële problemen komt, dus neem de tijd om de cashflow te kennen. Budgetteren zou iets moeten zijn dat iedereen doet, ongeacht hun financiële situatie.
Budgettering is een geweldig hulpmiddel om uw financiën te beheren, maar veel mensen denken dat het niets voor hen is. Hieronder staat een lijst met budgetmythen – de verkeerde logica die mensen ervan weerhoudt hun financiën bij te houden en geld op de beste manier toe te wijzen.
1. Ik heb geen budget nodig
Als u grip heeft op uw maandelijkse inkomsten en uitgaven, kunt u ervoor zorgen dat uw zuurverdiende geld voor het hoogste en beste doel wordt gebruikt. Voor degenen die genieten van een inkomen dat alle rekeningen met overgebleven geld dekt, kan een budget helpen om besparingen en investeringen te maximaliseren.
Als iemands maandelijkse uitgaven doorgaans het leeuwendeel van het netto-inkomen verbruiken, moet elk budget zich richten op het identificeren en classificeren van alle uitgaven die zich voordoen tijdens de maand, het kwartaal en het jaar. En voor mensen met een krappe cashflow kan het cruciaal zijn om uitgaven te identificeren die zouden kunnen worden verminderd of verlaagd, en om eventuele verkwistende rente die op creditcards of andere schulden wordt betaald, tot een minimum te beperken.
2. Ik ben niet goed in wiskunde
Dankzij budgetteringssoftware hoef je niet goed te zijn in wiskunde; je moet gewoon de instructies kunnen volgen. Veel van deze programma’s zijn gratis en legitiem. Als u weet hoe u spreadsheetsoftware moet gebruiken, kunt u uw eigen grootboek maken. Het is net zo eenvoudig als het maken van een kolom voor uw inkomen, een andere kolom voor uw uitgaven en vervolgens het verschil tussen de twee bijhouden.
3. Mijn baan is veilig
Niemands baan is echt veilig. Werk je voor een corporatie, dan is ontslag wegens inkrimping of overname altijd een mogelijkheid. Als u voor een klein bedrijf werkt, kan het met de eigenaar sterven, worden uitgekocht of gewoon folden.
U moet altijd voorbereid zijn op een baanverlies door ten minste drie maanden aan levensonderhoud op de bank te hebben staan. Het is gemakkelijker om dit financiële kussen op te bouwen als u weet hoeveel u maandelijks binnenhaalt en uitgeeft, dat met een budget kan worden gecontroleerd.
4. De werkloosheidsverzekering zal me overrompelen
Een werkloosheidsuitkering is niet zeker. Laten we zeggen dat een slechte situatie op het werk u geen andere keus laat dan uw baan op te zeggen. Tenzij u constructief ontslag kunt aantonen (dat wil zeggen, u werd vrijwel gedwongen ontslag te nemen), wordt uw vertrek als vrijwillig beschouwd, waardoor u niet in aanmerking komt voor een werkloosheidsverzekering. Bovendien kunnen de voordelen ver onder het loon liggen dat u gewend bent: voor de meeste staten bedragen ze gemiddeld tussen $ 300 en $ 500 per week.
5. Ik wil mezelf niet beroven
Budgettering is niet hetzelfde als zo min mogelijk geld uitgeven of jezelf schuldig laten voelen bij elke aankoop. Het doel van budgettering is ervoor te zorgen dat u elke maand een beetje kunt besparen, idealiter ten minste 10% van uw inkomen, of op zijn minst om ervoor te zorgen dat u niet meer uitgeeft dan u verdient.
Tenzij je een erg krap budget hebt, zou je honkbalkaartjes moeten kunnen kopen en uit eten gaan. Het bijhouden van uw uitgaven verandert niets aan de hoeveelheid geld die u elke maand kunt besteden; het vertelt je gewoon waar dat geld naartoe gaat.
6. Ik wil niets groots
Als je geen grote spaardoelen hebt (een huis kopen, een eigen bedrijf starten), is het moeilijk om de motivatie op te bouwen om elke maand extra geld op te bergen. Uw situatie en uw houding zullen echter in de loop van de tijd waarschijnlijk veranderen.
Misschien wil je niet sparen voor een huis omdat je in New York City woont en verwacht dat huren de meest betaalbare optie zal zijn voor de rest van je leven. Maar over vijf jaar ben je misschien de Big Apple beu en besluit je naar het landelijke Vermont te verhuizen. Plots wordt het kopen van een huis betaalbaarder en zou je willen dat je vijf jaar aan spaargeld op de bank had staan voor een aanbetaling.
7. Ik kom niet in aanmerking voor studiefinanciering
Ja, de catch-22 van studiefinanciering is dat hoe meer geld je hebt, hoe minder je in aanmerking komt. Dat is genoeg om iemand te laten afvragen of het niet beter is om alles gewoon uit te geven en geen spaargeld te hebben om in aanmerking te komen voor het maximale bedrag aan subsidies en leningen.
Maar die vangst geldt vooral om inkomen te verdienen. Of u nu een volwassen student bent die weer naar school gaat of de ouder bent van een student die naar de universiteit gaat, hetformulier Gratis aanvraag voor federale studentenhulp (FAFSA) (gebruikt voor Stafford-leningen, Perkins-leningen of Pell-beurzen ) vereist niet dat u vermeld de waarde van uw hoofdverblijfplaats (als u een woning heeft) of de waarde van uw pensioenrekeningen.
Dus als u geld wilt besparen zonder uw geschiktheid voor financiële steun in gevaar te brengen, kunt u dat doen door uw spaargeld te gebruiken om een huis te kopen, uw hypotheek vooruit te betalen of meer geld bij te dragen aan uw pensioenrekeningen. De besparingen die u in deze activa steekt, zijn nog steeds toegankelijk als u met een noodgeval wordt geconfronteerd, maar u wordt er niet voor gestraft.
Zelfs als u alle beschikbare juridische strategieën toepast om ervoor te zorgen dat u maximaal in aanmerking komt voor financiële hulp, komt u niet altijd in aanmerking voor zoveel hulp als u nodig heeft, dus het is geen slecht idee om over uw eigen middelen te beschikken om een eventueel tekort aan te vullen..
8. Ik ben schuldenvrij
Goed voor je! Maar schuldenvrij zijn zonder enige besparing, zal uw rekeningen in geval van nood niet betalen. Een nulsaldo kan snel een negatief saldo worden als u geen vangnet heeft.
9. Ik krijg altijd een verhoging of belastingteruggave
Het is nooit een goed idee om te rekenen op onvoorspelbare inkomstenbronnen. Dit kan het jaar zijn waarin uw bedrijf niet genoeg geld heeft om u een loonsverhoging te geven, of zo veel als u had gehoopt. Hetzelfde geldt voor bonusgeld. Belastingteruggave is betrouwbaarder, maar dit hangt gedeeltelijk af van hoe goed u bent in het berekenen van uw eigen belastingplicht.
Sommige mensen weten hoe ze kunnen berekenen hoeveel ze zullen terugkrijgen (of hoeveel ze verschuldigd zullen zijn) en hoe ze dit cijfer kunnen aanpassen door middel van veranderingen in de inhouding van de salarisadministratie gedurende het jaar. Wijzigingen in belastingaftrek, IRS-voorschriften of andere levensgebeurtenissen kunnen echter een vervelende verrassing op uw belastingaangifte betekenen.
10. Ik heb gewoon niet de discipline
Als u er nog steeds niet van overtuigd bent dat budgettering iets voor u is, dan is hier een manier om uzelf te beschermen tegen uw eigen bestedingspatroon. Stel een automatische overschrijving in van uw lopende rekening naar een spaarrekening die u niet zult zien (bijv. Bij een andere bank), die gepland staat direct nadat u bent uitbetaald.
Als u voor uw pensioen spaart, heeft u mogelijk de mogelijkheid om regelmatig een vast bedrag bij te dragen aan een 401 (k) of ander pensioenspaarplan. Op deze manier kunt u zichzelf eerst betalen, genoeg geld hebben voor de overdracht en uzelf hetzelfde vooraf bepaalde bedrag betalen waarvan u weet dat het u zal helpen uw spaardoelen te bereiken.
Bouwen aan een budget
Over het algemeen begint traditionele budgettering met het bijhouden van uitgaven, het elimineren van schulden en zodra het budget in evenwicht is, het opbouwen van een noodfonds. Maar om het proces te versnellen, zou u kunnen beginnen met het bouwen van een gedeeltelijk noodfonds. Dit noodfonds fungeert als buffer terwijl de rest van het budget wordt aangelegd en het gebruik van creditcards voor noodsituaties moet vervangen.
De sleutel is om het fonds met regelmatige tussenpozen op te bouwen, consequent een bepaald percentage van elk salaris eraan te besteden en indien mogelijk alles in te zetten wat u kunt missen. Dit zal u ook aan het denken zetten over uw uitgaven.
Wat is een noodgeval?
U moet het noodgeld alleen gebruiken voor echte noodgevallen: zoals wanneer u naar het werk rijdt maar uw uitlaatdemper thuis blijft, uw boiler sterft of er een lek in uw dak springt.
U zou geld besparen als u uw noodfonds zou gebruiken om creditcardschulden te elimineren, maar het doel van het fonds is om te voorkomen dat u uw creditcard moet gebruiken om onverwachte uitgaven te betalen. Met een goed noodfonds heeft u uw creditcard niet nodig om het hoofd boven water te houden als er iets misgaat.
Inkrimpen en vervangen
Nu u een buffer heeft tussen u en een hoge rente, is het tijd om het proces van inkrimping te starten. Hoe meer ruimte u kunt creëren tussen uw uitgaven en uw inkomen, hoe meer inkomen u zult moeten aflossen en investeren.
Dit kan zowel een substitutieproces als eliminatie zijn. Als je bijvoorbeeld een maandelijks sportschoollidmaatschap hebt, zeg dit dan op. Gebruik de helft van het geld dat u spaart om te investeren of openstaande schulden af te betalen, en spaar de andere helft om een huisgymnastiek in uw kelder te bouwen. In plaats van elke dag koffie te kopen bij een chique coffeeshop, investeer je in een koffiezetapparaat met een koffiemolen en maak je er zelf een, zodat je op de lange termijn meer geld bespaart.
Hoewel het volledig elimineren van uitgaven de snelste manier is om een solide budget te krijgen, heeft substitutie meestal meer blijvende effecten. Mensen snijden vaak te diep en maken uiteindelijk een budget dat ze niet kunnen houden omdat het voelt alsof ze alles opgeven. Vervanging daarentegen behoudt de basis en verlaagt de kosten.
Vind nieuwe bronnen van inkomsten
Waarom is dit niet de eerste stap? Als u gewoon uw inkomen verhoogt zonder een budget om het extra geld op de juiste manier te verwerken, hebben de winsten de neiging door de kieren te glippen en te verdwijnen. Zodra u uw budget op orde heeft en er meer geld binnenkomt dan uitgaat (samen met de buffer van een noodfonds), kunt u gaan investeren om meer inkomsten te genereren.
Het is beter om geen schulden te hebben voordat u begint met beleggen. Als u echter jong bent, kunnen de voordelen van het investeren in voertuigen met een hoger risico en een hoog rendement, zoals aandelen, in de loop van de tijd opwegen tegen de meeste schulden met een lage rente.
Vasthouden aan een budget
Nu begrijp je de fijne kneepjes van budgettering. Je hebt al het bovenstaande bereikt, je hebt zelfs een mooie spreadsheet samengesteld met je budget voor de komende 15 jaar. Het enige probleem is dat het niet zo eenvoudig is om aan dat budget te voldoen. Die creditcard roept nog steeds je naam, en je categorie “kleding” lijkt erg klein en je voelt je beroofd. Begrotingen, u beslist, zijn niet leuk.
Het goede nieuws is dat je niet alles uit het raam hoeft te gooien, alleen maar omdat je het een of twee keer hebt verknoeid.
Onthoud het grote plaatje
Het doel van de begroting is om u uit een overweldigende schuldenlast te houden en u te helpen een financiële toekomst op te bouwen die u meer vrijheid zal geven, niet minder. Denk dus na over hoe u wilt dat uw toekomst eruitziet en onthoud dat als u zich aan uw budget houdt, u daar beter van wordt. Als u daarentegen uw schuldenlast verhoogt, kan uw toekomst nog krapper zijn.
Verwijder de opties waarmee u uw budget kunt bedriegen
Maak het uzelf moeilijker om impulsaankopen te doen; met andere woorden, zet barrières op zodat je tijd hebt om te stoppen en te denken: “Is deze aankoop nodig?” Haal jezelf van de e-maillijsten van winkeliers. Verwijder uw opgeslagen betalingsgegevens van uw favoriete online winkels, zodat u niet zomaar kunt klikken om te bestellen.
Zoek wat ondersteuning
Als je het gevoel hebt dat je de enige in je groep bent met een beperkt budget, zoek en vind dan gelijkgestemde mensen. Het kan een online forum zijn, een maandelijkse bijeenkomst, of zelfs maar een paar vrienden die dezelfde budgettaire weg afleggen. U moet weten dat u niet de enige bent die uzelf gezonde financiële limieten stelt. Je kunt ook verantwoording afleggen aan je zuinige maatjes, uit de verleiding dingen over en met elkaar praten.
Ga naar de oude school
Er is iets krachtigs aan het overhandigen van een stapel van $ 20 biljetten voor aankoop: het zorgt ervoor dat je echt nadenkt over het bedrag dat je gaat uitgeven. Aan de andere kant voelt het vegen van een bankpas misschien niet zo echt. Evenzo houdt het betalen van rekeningen door het schrijven van cheques en het onmiddellijk invoeren van de bedragen in uw register u op de hoogte van hoe uw account wordt beïnvloed op een manier die automatisch betalen niet doet.
U hoeft niet uitsluitend contant geld te gebruiken of volledig af te zien van online betalingen, maar het op een ouderwetse manier afhandelen van transacties kan u doen beseffen hoeveel u uitgeeft en de kracht van zelfregulering vergroten.
Beloon jezelf
Als je constant kijkt naar wat je moet bezuinigen en opgeven, zal de daad van budgettering onsmakelijk worden. Een combinatie van cadeaus voor jezelf op lange en korte termijn helpt je gemotiveerd te blijven. Als je een maand lang trouw bent gebleven aan je budget, geef jezelf dan een beloning. Zelfs kleintjes kunnen helpen, zoals een avondje uit met vrienden, een concert of een beetje extra geld om te besteden. Bewaar visuele herinneringen aan deze beloningen of de dingen waarvoor u spaart. Begin met het opbouwen van associaties in uw brein – dat vasthouden aan uw budget heeft een plezierig resultaat.
Plan een periodieke budgetevaluatie
Het is moeilijk te voorspellen hoeveel geld je nodig hebt in elke levenscategorie; een nieuwe baan kan een garderobewisseling noodzakelijk maken en uw kledingbudget zal dit misschien niet verlagen. Daarom is het belangrijk om regelmatig te controleren hoe u uw budget heeft opgesteld. Als het niet werkt, pas het dan aan. Het is tenslotte uw budget – zorg er gewoon voor dat u uw financiële langetermijndoelstellingen in beeld houdt.
Leer jezelf
In plaats van de meer gebruikelijke weg van onmiddellijke bevrediging te nemen, die zo gemakkelijk leidt tot te hoge uitgaven en eindeloze schulden, leert u alles wat u kunt over financiën, geldbeheer en hoe u het beste in uzelf kunt investeren. Praat met je financieel onderlegde vrienden en ontvang praktische tips en advies van mensen die het goed met hun geld doen.
Hoe meer u leert over verstandig omgaan met geld en de beloningen ervan, hoe concreter de redenen voor budgettering zullen zijn en hoe beter u niet alleen een budget kunt maken dat voor u werkt, maar er ook aan vasthoudt.
Manieren om te budgetteren als u failliet gaat
Budgetteringsstrategieën klinken prima, maar als u financieel in moeilijkheden verkeert of lijdt aan oplopende rekeningen en een gebrek aan geld, zijn er enkele andere mogelijke stappen die u moet nemen.
1. Vermijd onmiddellijke ramp
Wees niet bang om verlenging van rekeningen of betalingsplannen aan te vragen bij crediteuren. Als u betalingen overslaat of uitstelt, wordt uw schuld alleen maar erger – en bovendien kunnen late vergoedingen uw kredietwaardigheid aantasten.
2. Geef prioriteit aan rekeningen
Bekijk al uw facturen om te zien wat er eerst moet worden betaald en stel vervolgens een betalingsschema op op basis van uw betalingsdagen. Als een deel van uw facturen al te laat is, moet u wat tijd inhalen.
Als dit het geval is, bel dan de factureringsmaatschappijen om te zien hoeveel u nu kunt betalen om weer op het goede spoor te komen naar een positieve status. Vertel hen dat u strikte maatregelen neemt om bij te praten. Wees eerlijk over het bedrag dat u zich kunt veroorloven te betalen; beloof niet alleen het volledige bedrag later te betalen.
3. Negeer de 10% -besparingsregel
10% van uw inkomen op uw spaarrekening storten is ontmoedigend als u van salaris naar salaris leeft. Het heeft geen zin om $ 100 in een spaarplan te hebben als u incassobureaus afweert. Uw spaarvarken zal moeten verhongeren totdat u financiële stabiliteit kunt vinden.
4. Controleer de uitgaven
Om uw financiën op orde te krijgen, moet u eerst uw uitgaven onder controle krijgen. Software voor online bankieren en online budgetteren kan u helpen bij het categoriseren van uitgaven, zodat u aanpassingen kunt maken. Veel mensen merken dat ze alleen al door naar geaggregeerde cijfers voor discretionaire uitgaven te kijken, worden aangespoord om hun patronen te veranderen en buitensporige uitgaven te verminderen.
5. Elimineer onnodige uitgaven
Als je eenmaal een idee hebt van waar het geld naartoe gaat, is het tijd om het aan te scherpen. Alle bezuinigingen moeten beginnen met items die u niet zou missen of gewoonten die u toch zou moeten veranderen – zoals het verminderen van uw versaankopen als u merkt dat ingrediënten bederven voordat u ze kunt eten. Of meer thuis maaltijden bereiden in plaats van naar een restaurant te gaan of af te halen.
Sommige uitgaven die u niet moet laten vallen, maar die u mogelijk kunt aanpassen, zijn onder meer het verlagen van uw autoverzekering door van aanbieder te wisselen.
6. Onderhandel over de rentetarieven voor uw creditcard
Er zijn andere proactieve manieren om kosten te verlagen. Die geweldige rentetarieven op uw creditcards zijn bijvoorbeeld niet in steen gebeiteld. Bel het kaartbedrijf en vraag om een verlaging van het jaarlijkse percentage ( JKP ); als u een goede staat van dienst heeft, kan uw verzoek worden goedgekeurd. Dit zal uw openstaande saldo niet verlagen, maar het zal wel voorkomen dat het zo snel explosief groeit.
7. Houd een budgetdagboek bij
Nadat u deze stappen heeft doorlopen, houdt u uw voortgang een paar maanden in de gaten. U kunt dit doen door alles wat u uitgeeft in een notitieboekje te schrijven, via budgetteringsapps op uw telefoon of met die software die u in stap 4 hebt gebruikt om uw uitgaven te bekijken.
Hoe u uw geld bijhoudt, is niet zo belangrijk als hoeveel u bijhoudt. Zorg ervoor dat elke cent verantwoord wordt door uw uitgaven in categorieën te verdelen. Stem de uitgaven na elke maand af en pas ze zo nodig aan.
8. Zoek nieuw inkomen
Geld sparen en beleggen is voorlopig uit. Maar overweeg manieren om uw inkomsten te verhogen: overuren maken, een tweede baan krijgen of wat freelancen.
Een budget is geen gevangeniscel om u bij uw geld vandaan te houden. Het is eerder een hulpmiddel dat u gebruikt om ervoor te zorgen dat uw toekomst beter is – en ja, rijker, dan uw heden.