24 juni 2021 8:58
Kun je een Fortune 500 bedrijf noemen dat geen budget heeft? Denk er niet te lang over na, want die zijn er niet. Succesvolle bedrijven over de hele wereld hebben één ding gemeen: ze budgetteren voor hun geld. En ze doen het omdat het werkt.
Maar hoewel geld verdienen en geld verdienen hand in hand lijken te gaan, bleek uit een Gallup-peiling uit 2013 dat slechts één op de drie Amerikanen een gedetailleerd geschreven of geautomatiseerd huishoudbudget had opgesteld. Dingen kunnen enigszins verbeteren: uit een onderzoek van Bankrate.com in 2015 bleek dat een veel hoger aantal zei dat ze een begroting hadden gemaakt. Aan de andere kant, nog eens 18% had geen budget, en een aantal respondenten antwoordde “ja” om de informatie “helemaal in je hoofd” te houden.
Als u een van de niet-budgetreizigers (of vage budgeters) bent, laten we u zien hoe u een beter idee krijgt van hoe u uw geld uitgeeft door een persoonlijk budget samen te stellen – en u eraan te houden .
Over de terminologie heen
Een deel van de Amerikaanse afkeer van budgettering kan zijn oorsprong vinden in taal. Het woord ‘budget’ – net als het woord ‘dieet’ – heeft een negatieve bijklank. Budgetten en diëten worden gezien als beperkende herinneringen aan dingen die we niet kunnen krijgen. Dit is taalkundige onzin. Een budget en een dieet zijn beide hulpmiddelen. Als de tools correct worden gebruikt, leiden ze tot het gewenste resultaat. Niemand houdt niet van het woord ‘schep’, ook al vergt het gebruik van de schep moeite. Mensen gebruiken een schop om een gat te graven; ze gebruiken een dieet om een gezond lichaam te ontwikkelen en ze gebruiken een budget om een fiscaal verantwoorde levensstijl te ontwikkelen. Als je je hierdoor beter voelt over het proces, laat dan het woord ‘budget’ vallen en noem het een ‘bestedingsplan’. In plaats van het plan als beperkend te beschouwen, moet u nadenken over de dingen die u kunt kopen. Een budget is tenslotte niets meer dan een plan voor hoe u uw geld gaat besteden.
Begin met uw rekeningen
Veel mensen klagen dat ze geen budget kunnen maken omdat ze niet precies weten hoeveel ze in een bepaalde week zullen verdienen. Hoewel het waar is dat werknemers die een uurloon verdienen of in commissie werken, mogelijk niet exact hetzelfde dollarcijfer krijgen bij elk salaris, heeft het bedrag dat u verdient veel minder te maken met de basisprincipes van budgettering dan het bedrag dat u uitgeeft. Concentreer u niet op of u elke maand genoeg verdient, maar op uw maandelijkse uitgaven. De vraag is simpel: waar gaat uw geld naartoe?
Ongeacht hoeveel u verdient of wanneer u het verdient, iedereen heeft vaste uitgaven, zoals de volgende:
- Als uw terugkerende uitgaven niet overeenkomen met het bedrag van uw maandelijks inkomen (en men zou hopen dat ze dat niet doen), zou uw volgende stap moeten zijn om de bonnen van elke aankoop die u volgende maand doet, te bewaren en ze te gebruiken als basis voor het maken van extra categorieën of het aanpassen van de nummers in de bestaande categorieën. Hypotheekbetalingen of huur
- Vervoer (autobetaling, benzine, trein- of buspas, enz.)
- Gereedschap
- Voedsel
- Verzekering
- Gezondheidszorg
Verder dan de basisbeginselen
Zodra u de vaste kosten hebt gedekt, is het tijd om een plan te maken voor de variabelen, zoals de volgende:
- Verjaardagen / feestdagen
- Gym lidmaatschap
- Verzorging van huisdieren
- Kapsel
- Kleren
- Vakantie
- Vermaak
Deze items worden om twee redenen als variabelen weergegeven. De eerste reden is dat deze kosten van maand tot maand verschillen. De tweede is dat als u niet over het geld beschikt om deze uitgaven te dekken, de uitgaven zonder al te veel moeite kunnen worden verminderd of geëlimineerd. Als je bijvoorbeeld geen geld meer hebt, krijgt het entertainmentbudget een klap en blijf je vrijdagavond thuis, of je koopt niet die nieuwe schoenen die je hebt overwogen. Een deel van het beheersen van uw geld is leren hoe u enige discipline kunt uitoefenen in uw bestedingspatroon.
Kijk naar uw inkomen
Nu is het tijd om de theoretische aspecten van budgettering te nemen en ze op uw leven toe te passen. Bekijk uw maandelijks inkomen. Hoeveel haal je binnen in je slechtste maand? Vergelijk dat aantal met het bedrag dat u uitgeeft. Idealiter is het inkomen groter dan de output. Dan is het tijd voor een persoonlijk spaarplan. Met andere woorden: geef niet alles wat u verdient uit – bewaar wat voor uzelf. Als u meer uitgeeft dan u verdient, is het tijd om uw bestedingspatroon te herzien. Als de uitgaven groter zijn dan het inkomen, heeft u twee keuzes: uw inkomen verhogen of uw uitgaven verlagen.
Strategieën om uw inkomen te verhogen, zijn onder meer het krijgen van een nieuwe, goedbetaalde baan, het vinden van een tweede baan of het vinden van een kamergenoot om u te helpen met onkosten. Strategieën om uw uitgaven te verminderen, zijn onder meer het elimineren van impulsaankopen, die voor de meeste mensen een grote kostenpost zijn, en het elimineren van geplande maar onnodige uitgaven. Houd er rekening mee dat als u elke ochtend die cappuccino van $ 3,00 schrapt, u ongeveer $ 90 per maand kunt besparen. Het concept is vrij eenvoudig: als het niet in uw bestedingsplan staat, koop het dan niet.
Maak uw bestedingsplan
Bijna iedereen wenst ooit meer geld. Dat gezegd hebbende, leven alles behalve de rijksten onder ons in wezen van een vast inkomen. Met andere woorden, je brengt elke maand een bepaald bedrag binnen, en als het op is, is het ook op. Het accepteren van die realiteit is de sleutel tot een gelukkiger, rijker leven. Houd er rekening mee dat uw schuldeisers niet gratis werken, dus het uitgeven van geld dat u niet heeft, is ook ongelooflijk duur. Gelukkig is het niet zo moeilijk om uw financiën op het goede spoor te krijgen. Hoewel er spreadsheets en softwareprogramma’s zijn die zijn ontworpen om het budgetteringsproces sneller en gemakkelijker te maken, heb je eigenlijk alleen een stuk papier, een potlood en de wens om binnen (of zelfs onder) je middelen te leven. Het onderstaande voorbeeld helpt u op weg:
Als algemene regel moet u ook plannen om genoeg geld opzij te zetten om in geval van nood ten minste drie maanden aan uw uitgaven te dekken. Als dat geld eenmaal is opgeborgen, hoeft u niet meer op uw creditcards te vertrouwen als u uw baan verliest of onvoorziene uitgaven ervaart. Net als elk ander terugkerend item in uw budget, is het noodfonds iets dat u maandelijks financiert totdat u uw doel bereikt.
Het komt neer op
Ondanks zijn negatieve connotaties, is een budget eigenlijk gewoon een hulpmiddel dat kan werken om uw persoonlijke financiën op het goede spoor te krijgen. Als de meest succesvolle miljoenenbedrijven hun uitgaven moeten budgetteren, is het logisch dat een gemiddeld huishouden zijn uitgaven op een vergelijkbare manier moet beheersen. Het budgetteren van uw geld hoeft niet als een hele klus te worden gezien. Het accepteren van de limieten van uw inkomen is tenslotte de beste manier om controle te krijgen over uw uitgaven, binnen uw mogelijkheden te leven en uiteindelijk uw financiële doelen te bereiken.