Budgetteren voor een nieuwe baby
De komst van een nieuwe baby kan zowel opwindend als financieel overweldigend zijn. Een kleine nieuwe baby kan grote veranderingen en hoge kosten voor nieuwe ouders betekenen. Hoeveel geld kunt u in het eerste jaar verwachten te besteden aan uw kleintje? Welke financiële instrumenten zou u moeten overwegen om te creëren? Hier laten we u zien hoe u zich financieel kunt voorbereiden op de nieuwste aanwinst van uw gezin voordat ze arriveren.
Belangrijkste leerpunten
- Een van de grootste uitgaven voor nieuwe ouders kan de bevalling zijn; de kosten hiervan zijn afhankelijk van de locatie en de ziektekostenverzekering.
- Eenmalige kosten omvatten vaak reizen, huisbehoeften en verpleging / voeding.
- Andere dingen om te overwegen zijn de kosten van kinderopvang en spaarplannen.
- Het is belangrijk om een noodfonds te hebben als een van de ouders besluit thuis te blijven.
Eenmalige uitgaven
In dit scenario kijken we naar de eerste baby. Dat betekent dat u op veel gebieden, zoals meubels, kinderwagens en wiegjes, helemaal opnieuw moet beginnen. Er zijn natuurlijk ook de eenmalige medische kosten van de bevalling van een baby in de Verenigde Staten. Zoals we zullen zien, zijn deze kosten verreweg het moeilijkst om op een zinvolle manier vast te stellen.
Medische rekeningen
Volgens de meest recente gegevens van Castlight Health waren de gemiddelde kosten voor routinematige kraamzorg $ 8.775, maar dit is sterk variabel door uw locatie. Een routinematige vaginale bevalling kostte gemiddeld $ 6.075 in Kansas City en maar liefst $ 15.420 in Sacramento. Een keizersnede in Pittsburgh heeft het lage gemiddelde van $ 6.891 en Sacramento is opnieuw aan de hoge kant met een gemiddelde kostprijs van $ 27.067. Deze prijzen houden natuurlijk geen rekening met uw verzekeringspolis. Bekijk uw polis om erachter te komen wat uw contante kosten zijn voor prenatale zorg, verblijf in het ziekenhuis, tests en postpartumzorg.
Helaas is het bijna onmogelijk om een nauwkeurige voorspelling te doen over hoeveel u betaalt zonder uw gezondheidsdekking te herzien. Moeilijke bevallingen met een lang verblijf in het ziekenhuis kunnen meer dan $ 100.000 bedragen en nog steeds worden gedekt door een verzekering, terwijl een eenvoudige geboorte met een kort verblijf misschien slechts $ 5.000 kost – maar de kersverse moeder zou uiteindelijk de volledige rekening kunnen betalen. Cijfers uit verschillende bronnen suggereren dat de gemiddelde copay voor een moeder met verzekering ergens rond de 19% ligt, dus uitgaande van de gemiddelde, no-nonsense levering van $ 6.075, dat is gemiddeld iets meer dan $ 1.200. Dat gezegd hebbende, kan het niet Benadruk genoeg dat uw verzekeringspolis en uw locatie belangrijker zijn dan welk landelijk gemiddelde dan ook.
Uw verzekeringspolis en locatie zijn belangrijke factoren bij het bepalen hoeveel de bevalling van een baby gaat kosten.
Baby spullen
De eenmalige aankopen voor baby’s zijn even variabel als de bovenstaande medische kosten, maar om verschillende redenen. Deze categorie kan exponentieel stijgen, afhankelijk van de wensen van de ouder. Bijvoorbeeld:
- Reisbehoeften: om erop uit te trekken, wilt u waarschijnlijk een kinderwagen, een autostoeltje voor baby’s (wettelijk verplicht), een draagzak en een luiertas kopen. Als je van plan bent veel buiten te zijn, kan een draagbare box en / of wieg zinvol zijn. Zoals veel van de dingen op deze lijst, is er een breed scala aan kosten. Het kopen van een adapter, knuffeltassen en een andere optie voor sommige merken kinderwagens kan een prijskaartje van $ 1.000 kosten zonder de kosten van de kinderwagen zelf in rekening te brengen. Aan de andere kant van dat bereik kan een stoel- en kinderwagencombinatie nog steeds nieuw worden gekocht voor minder dan $ 150, en gebruikte apparatuur of hand-me-downs kunnen voor alle andere worden ingevuld. Het is vermeldenswaard dat het op zijn minst de moeite waard is om een nieuw autostoeltje te kopen. Er is geen waterdichte manier om ervoor te zorgen dat een gebruikt exemplaar niet is aangetast door een eerder ongeval of door zwaar gebruik.
- Woonbehoeften: om je kleine prins of prinses bezig te houden, kun je een draagbare schommel, springkussen, speelmat en / of springstoel overwegen. Misschien wilt u ook een wieg en / of wieg, wiegmatras, standaard beddengoed met dekens, commode, kleine commode, schommelstoel, monitor en een luieremmer. Nogmaals, dit is een gebied waar persoonlijke voorkeur de kosten dicteert. In tegenstelling tot autostoeltjes is alles bedoeld voor thuisgebruik, wat betekent dat u het gebruikt kunt kopen of zelfs kunt aanschaffen via een van de vele deel- en ruilgroepen die u online vindt. Als je helemaal nieuw gaat, loopt een wieg overal van $ 180 tot meer dan $ 3.000.
- Verpleging en voeding: de voedingskosten voor uw nieuwe baby variëren natuurlijk, net als al het andere, op basis van uw specifieke situatie. Een moeder die thuis kan blijven en geen problemen heeft met het geven van borstvoeding de klok rond, zal maandenlang zeer minimale kosten zien voordat een hoge stoel en afwas nodig zijn. In die situatie zijn sommige dingen, zoals een borstvoedingskussen, spuugdoekjes of zelfs een cape, meer dan voldoende. Als moeder moedermelk opslaat voor gebruik, komen items zoals flessen, tepels, reinigingsapparatuur en een enkele of dubbele borstkolf in het spel en gaat het budget van bijna nul naar het bereik van $ 200 tot $ 400. Als borstvoeding niet mogelijk is, zal flesvoeding tussen $ 900 en $ 3.000 toevoegen, afhankelijk van het type dat gedurende de eerste 12 maanden wordt gebruikt.
Bovenop deze eenmalige kosten is er het potentiële inkomensverlies als u en / of uw partner onbetaald verlof opneemt. Volgens de Family Medical Leave Act (FMLA) kan uw werkgever u 12 werkweken onbetaald verlof toekennen voor de komst van uw baby. Ook hier is niets in steen gebeiteld, aangezien kleine bedrijven niet onder de FMLA vallen, dus kijk voor welk type verlof u mogelijk in aanmerking komt bij uw werkgever. Als u onbetaald verlof opneemt, bereken dan uw normale uitgaven tijdens die periode – hypotheek, nutsvoorzieningen, verzekeringen, boodschappen, enz. – en bepaal hoe u die kosten zult dekken.
Lopende uitgaven
Zodra uw baby arriveert, beginnen de normale uitgaven om voor uw kleintje te zorgen. Houd rekening met de volgende kosten in uw budget:
- Kinderopvang: als u en uw partner zullen werken na de aankomst van uw baby, is kinderopvang uw grootste budgetpost. De kosten van uw kinderopvang variëren afhankelijk van waar u woont, de leeftijd van uw kind, hoeveel zorg u nodig heeft en wat voor soort zorg u gebruikt. DeCare Index stelt de kosten voor kinderopvang in het centrum vast op iets minder dan $ 10.000 per jaar. Binnen dit gemiddelde zijn er echter mensen in South Carolina die ongeveer $ 400 per maand betalen en anderen in Washington DC die meer dan $ 1.500 per maand betalen. De gemiddelde kosten van een oppas of andere thuiszorg bedragen ongeveer $ 28.350 per jaar, maar ook dit kan hoger of lager zijn op basis van de locatie, enzovoort. Houd er echter rekening mee dat sommige kosten kunnen worden gecompenseerd door verschillende belastingverminderingen, zoals het kinderopvangtegoed. Zorg ervoor dat u bevestigt of u in aanmerking komt.
- Benodigdheden : Food, zoals Gerber formule, kleding, luiers en het grootste deel van de behoeften in de lopende kosten.
- Kleding: de gemiddelde kosten voor babykleding zijn ongeveer $ 60 / maand voor het eerste jaar, maar dit varieert opnieuw en hangt sterk samen met het inkomen. Gezinnen met een lager inkomen doen het met minder dan de helft van dat bedrag, terwijl je waarschijnlijk al enkele ouders kent die $ 60 uitgeven aan een enkele outfit.
- Luiers: luiers variëren ook in prijs. Het gemiddelde kind zal alleen al in het eerste jaar meer dan 2700 luiers gebruiken, wat kan oplopen tot meer dan $ 550 (op basis van een gemiddelde prijs van $ 0,20 per wegwerpluier). U kunt wegwerpartikelen kopen voor slechts $ 0,15 met kortingsbonnen of ouders kunnen $ 1,40 per luier betalen om ze uit Japan te importeren. Een katoenen luierservice kost je ongeveer $ 70 per maand en het vuile werk thuis zelf doen met katoenen luiers kost je overal vanaf $ 250 om de benodigde materialen van tevoren te krijgen. En vergeet niet gemiddeld $ 20 / maand voor doekjes!
- Voeding: als u kunstvoeding gebruikt, raadpleeg dan de bovenstaande verzorging en voeding. Zodra vaste stoffen beginnen, bent u van plan ongeveer $ 60 / maand uit te geven. De vroege voedselkosten voor kinderen zijn relatief laag in vergelijking met wat je van een tiener zult zien, maar het kan een beetje frustrerend zijn omdat zo weinig van die $ 60 in hun mond lijkt te belanden.
- The Doctor Part 2: Plan drie tot vier wellnessbezoeken voor evaluaties, immunisaties, enz. En een paar extra bezoeken voor ziekten. Controleer uw ziektekostenverzekering voor uw tarieven, maar $ 80 per jaar is redelijk voor de meeste verzekeringsplannen en rechtsgebieden.
Als een ouder thuis blijft
Als een van jullie een moeder of vader wordt die thuis blijft, zijn er belangrijke budgetwijzigingen waarmee rekening moet worden gehouden – het meest voor de hand liggende is een lager gezinsinkomen. Ondanks de hoge kosten van kinderopvang, is aangetoond dat de kosten van een partner die een inkomen achterlaat om zich in te zetten voor voltijds ouderschap, veel hoger zijn in termen van gederfde inkomsten, uitkeringen en investeringen. Dit wordt nog verergerd door een verminderd verdienpotentieel als die partner besluit zijn carrière te hervatten. De beslissing om thuis te blijven kan persoonlijk of financieel zijn – bij lagere inkomensniveaus kunnen zelfs overheidsprogramma’s de hoge kosten in sommige regio’s niet compenseren. Als het echter om persoonlijke redenen is, kan een koppel in ieder geval vóór de geboorte het eeninkomenbudget proberen om er een idee voor te krijgen en tegelijkertijd met het tweede inkomen een noodfonds opbouwen.
Financiële instrumenten om te overwegen
Met de komst van uw kind, wilt u financiële instrumenten creëren om te helpen voorzien in de toekomst van uw kind. Bekijk de volgende checklist om uw prioriteiten te bepalen en begin met budgetteren:
- College besparingsinstrumenten: volgens het College Board Report varieerden de gemiddelde kosten per jaar voor de universiteit in 2019 tot 2020 tussen $ 10.440 voor het bijwonen van een openbare vierjarige openbare school en $ 35.880 voor een vierjarig privéonderwijs. 529-plan, Coverdell Education Savings Account of UGMA / UTMA-account. Er zijn ook enkele wijzigingen aangebracht in de manier waarop sommige accounts kunnen worden gebruikt, namelijk het 529-plan. De Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) van 2017 en de Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act (SECURE) van 2019 hebben het gebruik van 529 plannen uitgebreid met K tot 12 onderwijs, leerlingprogramma’s en de mogelijkheid om studenten te betalen. schuld.
89 - Levensverzekering: als u geen levensverzekering heeft, is dit het moment om deze te kopen. Voor slechts een paar dollar per maand kunt u er zeker van zijn dat uw kind financiële middelen heeft als u en / of uw partner onverwachts zou overlijden. Praat met uw werkgever of verzekeringsagent voor opties op zowel levensverzekeringen als arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.
- Ziektekostenverzekering: Zonder ziektekostenverzekering kan slechts één ernstig ongeval of ziekte uw spaargeld uitputten en u een aanzienlijke schuld bezorgen. Onderzoek uw verzekeringsopties als u nog geen dekking heeft, of budget voor de verhoogde maandelijkse premie om uw kind aan uw polis toe te voegen.
- Flexible Spending Accounts (FSA’s) : FSA’s stellen u in staat dollars vóór belastingen te gebruiken om belangrijke items uit het gezinsbudget te betalen, zoals kinderopvang en ziektekosten.Praat met uw werkgever of financieel adviseur over het opzetten van een afhankelijke zorg-FSA en / of gezondheidszorg-FSA.
Manieren om geld te besparen
Uit het USDA-onderzoek van 2015 over de uitgaven voor kinderen door gezinnen bleek dat ouders die minder dan $ 59.200 verdienen, iets minder dan $ 10.000 per jaar uitgeven. Dat aantal stijgt met het inkomen, aangezien gezinnen met een inkomen vóór belastingen van meer dan $ 107.400 gemiddeld iets minder dan $ 20.000 hebben. Ongeacht uw inkomen, er zijn echter talloze manieren om aan de behoeften van uw nieuwe baby te voldoen zonder de bank te verbreken waar we op hebben gezinspeeld gedurende. Namelijk:
- Consignatie- / tweedehandswinkels: baby’s groeien snel. In plaats van de volledige prijs voor hun kleding te betalen, kunt u voorzichtig gebruikte en zelfs nieuwe items bekijken bij uw plaatselijke consignatie of kringloopwinkel. Veel winkels kopen ook items terug nadat uw kind ze ontgroeid is voor contant geld of winkeltegoed. Online ruilgroepen en oudernetwerken kunnen ook goedkope, en soms zelfs gratis, kwaliteitsgoederen leveren.
- Familie / vrienden voor back-up kinderopvang: in plaats van een vrije dag te moeten nemen (mogelijk onbetaald) wanneer uw kind ziek is, kunt u een afspraak maken voor familie of vrienden om te helpen met noodopvang.
- Spullen lenen van vrienden: vraag vrienden met jonge kinderen of je spullen kunt lenen – vooral spullen met een groot kaartje die ze niet gebruiken, zoals een wieg, kinderstoel of schommelstoel.
- Kraamcadeaus: registreer zodat feestgangers kunnen kopen wat je echt nodig hebt en voorkom dat je meerdere babyrammelaars en fotoalbums krijgt.
- Levensstijl verlagen : het krijgen van een kind zal veel dingen veranderen, inclusief uw financiële prioriteiten. Nadat u uw nieuwe budget heeft bekeken, kunt u de cijfers mogelijk niet bij elkaar optellen. Overweeg om de kloof te dichten door op een paar belangrijke punten te downgraden. Denk bijvoorbeeld aan het inruilen van een grote auto voor een betaalbaarder model, winkelen bij goedkopere winkels of het kopen van meer generieke artikelen.
Het komt neer op
Kinderen zijn een geweldig cadeau – soms ook duur. Het belangrijkste om in gedachten te houden is dat gemiddelden niet veel betekenen wanneer het bereik zo breed is als bij de kosten rond een baby. Een goede ziektekostenverzekering kan u grotendeels beschermen tegen de ziekenhuisrekeningen, maar alleen planning en budgettering kunnen u helpen de rest aan te pakken. De Finse praktijk om moeders naar huis te sturen met een eenvoudige startdoos die kan worden gebruikt als babybed, toont aan dat veel van de duizenden dollars die aan de eerste levensjaren van onze kinderen worden uitgegeven, meer zijn voor onze status dan voor hun welzijn. U kunt uw baby betalen met welk inkomen of welke situatie u ook verkeert. Het kan pijnlijke offers en vindingrijkheid vergen, maar als de ervaringen van generaties ouders een indicatie zijn, is het de moeite waard.