Kan ik ETF’s kopen voor mijn Roth IRA?
Wanneer uw Roth IRA wordt gehouden door een makelaardij, kan het bedrijf de aankoop van exchange traded funds (ETF’s) vergemakkelijken.
Het opnemen van ETF’s in uw Roth IRA kan een goedkope en effectieve manier zijn om in uw pensioen te investeren. Het rendement dat u zult zien door het toevoegen van zorgvuldig geselecteerde ETF’s wordt vergroot door de belastingvrije groei die een Roth IRA biedt.
Belangrijkste leerpunten
- ETF’s bieden diversificatie en toegang tot gespecialiseerde markten voor uw portefeuille.
- ETF’s hebben doorgaans lagere vergoedingen dan beleggingsfondsen, waardoor ze een kosteneffectieve investering zijn.
- Groei- en inkomens-ETF’s passen goed bij een Roth IRA omdat investeringswinsten en -opnames belastingvrij zijn.
Voordelen van ETF’s in een Roth IRA
ETF’s zijn een uitstekende manier om een solide portefeuille op te bouwen, omdat ze sectoren in de markt.
Er zijn bijvoorbeeld index-ETF’s die specifieke indices volgen, zoals de S&P 500. Er zijn ook ETF’s met tactische allocatie die worden beheerd door professionals en die een dynamische portefeuille in één fonds bieden door zich aan te passen aan steeds veranderende marktomstandigheden.
Het creëren van hefboomwerking binnen een Roth IRA kan echter bijna onmogelijk zijn ETF met hefboomwerking in uw Roth IRA is een manier om dit probleem op te lossen.
Een ETF met hefboomwerking gebruikt derivaten en schulden om het rendement van de onderliggende index die het volgt, te verhogen. Houd er rekening mee dat het rendement weliswaar positief kan worden verhoogd, maar dat ETF’s met hefboomwerking risicotolerantie.
ETF’s kiezen voor een Roth IRA
ETF’s vereenvoudigen het beleggen. Ze handelen als een aandeel tijdens markturen en bieden beleggers toegang tot een mandje met veel aandelen in één product. Tegelijkertijd kan het een uitdaging zijn om de beste ETF’s voor pensionering te kiezen, omdat er zoveel beschikbaar zijn.
ETF’s worden op een beurs verhandeld zoals aandelen, in tegenstelling tot onderlinge fondsen, die alleen aan het einde van elke handelsdag kunnen worden gekocht.
Bijdragen aan Roth IRA’s worden gedaan metdollars na belasting, wat betekent dat investeringen belastingvrij worden en dat u ook geen belasting betaalt over opnames bij pensionering. Meer agressieve en op groei gerichte fondsen zijn geschikt voor een Roth IRA vanwege de belastingvoordelen.
Als u bijna met pensioen gaat of al met pensioen bent, wilt u misschien kiezen voor ETF’s met uitkeringen met een hoog inkomen. Deze kunnen aan u worden uitgekeerd als pensioeninkomen zonder belasting.
Inzicht adviseur
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP® STA Wealth Management, LLC,Houston, TX
Voor beleggers die complexe investeringsstrategieën willen gebruiken, zijn ETF’s soms de enige manier om toegang te krijgen tot dergelijke strategieën in een Roth IRA. Bijvoorbeeld, de verkoop van de voorraden kort in een Roth IRA is doorgaans niet toegestaan. U kunt echter ETF’s kopen die zijn ontworpen om in de tegenovergestelde richting te bewegen als een beursindex of andere benchmarks. Deze inverse (of short) ETF’s geven u een vergelijkbaar rendement als short selling.
Roth IRA’s staan u ook niet toe om met marge te handelen, dus u kunt uw pensioenrekening niet gebruiken om transacties met hefboomwerking uit te voeren. U kunt echter aandelen van ETF’s met hefboomwerking kopen die een veelvoud van het dagelijkse rendement op een bepaald type belegging bieden, waardoor u veel van dezelfde rendementskenmerken krijgt als het kopen van een fonds met marge.