Kan ik een Roth IRA financieren en bijdragen aan het pensioenplan van mijn werkgever?
U kunt bijdragen aan zowel een Roth IRA als een door de werkgever gesponsord pensioenplan, zoals een 401 (k), SEP of SIMPLE IRA, afhankelijk van inkomensgrenzen.
Elk type pensioenrekening heeft echter jaarlijkse premielimieten.
Voor een Roth IRA of traditionele IRA is de maximale jaarlijkse bijdrage voor 2020 en 2021 $ 6.000 (plus $ 1.000 als je 50 jaar of ouder bent). Als u minder hebt verdiend, is de limiet uw totale belastbare vergoeding voor het jaar.
U kunt op elke leeftijd bijdragen aan een Roth, zelfs na de pensioengerechtigde leeftijd, zolang u nog steeds belastbaar inkomen verdient. Een werkende echtgenoot kan ook bijdragen aan een Roth IRA namens een niet-werkende echtgenoot.
Net als in 2020 voor een 401 (k), de 2021 limiet voor bijdragen van $ 19.500, plus een $ 6.500 catch-up bijdrage als u 50 jaar of ouder.
Belangrijkste leerpunten
- U kunt bijdragen aan zowel een Roth IRA als een door de werkgever gesponsord pensioenplan, zoals een 401 (k), SEP of SIMPLE IRA, afhankelijk van inkomensgrenzen.
- Bijdragen aan zowel een Roth IRA als een door de werkgever gesponsord pensioenplan kan het mogelijk maken om zoveel mogelijk te sparen op fiscaal voordelige pensioenrekeningen als de wet toestaat.
- Voordat u bijdraagt aan een Roth, moet u ervoor zorgen dat u voldoende bijdraagt aan het pensioenplan van uw werkgever om ten volle te profiteren van elke passende bijdrage die uw werkgever biedt.
- Begrijp de premiebedragen die in elk plan voor uw leeftijd zijn toegestaan, zodat u uw spaargeld kunt maximaliseren.
Bijdragen aan zowel een Roth IRA als een door de werkgever gesponsord pensioenplan kan het mogelijk maken om zoveel mogelijk te sparen op fiscaal voordelige pensioenrekeningen als de wet toestaat. De belastingvoordelen van deze rekeningen helpen uw spaargeld sneller en groter te groeien dan op een niet-fiscaal voordelige rekening. Hoe meer u elk jaar bijdraagt aan uw pensioenspaarrekeningen, hoe eerder u de mogelijkheid heeft om met pensioen te gaan, zolang u maar verstandig investeert.
Omdat het ook onmogelijk is om te weten in welke belastingschijf u zich in verschillende stadia van uw pensionering bevindt – of wat de belastingtarieven op dat moment zullen zijn – is het ook geen slecht idee om wat pensioenspaargeld te hebben dat u al hebt betaald. op, zoals de fondsen in een Roth IRA, en sommige die u niet hebt, zoals de fondsen in een 401 (k). Vervolgens kunt u uw uitkeringen strategiseren om uw belastingplicht te minimaliseren.
Als u niet het maximale bedrag kunt bijdragen dat is toegestaan aan het pensioenplan van een werkgever, streef dan ernaar om voldoende bij te dragen tot het maximale niveau dat een werkgever zal matchen met de bijdragen.
U kunt ook bijdragen aan een traditionele IRA, zelfs als u deelneemt aan een door de werkgever gesponsord pensioenplan, maar in sommige gevallen zijn niet al uw traditionele IRA-bijdragen fiscaal aftrekbaar.
Uw gecombineerde totale bijdragen aan zowel een Roth als een traditionele IRA mogen de jaarlijkse limieten niet overschrijden.
Inkomensgrenzen op Roths
Voordat u bijdraagt aan een Roth, moet u ervoor zorgen dat u voldoende bijdraagt aan het pensioenplan van uw werkgever om ten volle te profiteren van elke passende bijdrage die uw werkgever biedt. Doe dat altijd eerst.
Als uw aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) een bepaalde drempel bereikt, wordt het bedrag dat u aan een Roth kunt bijdragen, verlaagd of geëlimineerd.
In 2020 wordt de geschiktheid voor personen met MAGI’s afgebouwd van $ 124.000 tot $ 139.000 en voor paren met MAGI’s van $ 196.000 tot $ 206.000.
In 2021 lopen deze bedragen op tot $ 125.000 tot $ 140.000 voor individuen en voor paren met MAGI’s van $ 198.000 tot $ 208.000.
Het komt neer op
U kunt bijdragen aan zowel een Roth IRA als het pensioenplan van een werkgever, en als u de premiebedragen en -beperkingen begrijpt, kunt u dit in uw toewijzingsproces dienovereenkomstig plannen. Door ijverig en nauwkeurig bij te dragen, in het bijzonder om te voldoen aan de overeenkomende premieniveaus van de werkgever, kunt u vervroegd met pensioen gaan, maar hoe dan ook, zorgt u ervoor dat u voldoende geld heeft om uw pensioenjaren door te komen.