Certified Annuity Specialist (CAS)
Wat is een Certified Annuity Specialist (CAS)?
Een gecertificeerde lijfrentespecialist (CAS) is een certificering die duidt op expertise op het gebied van vaste en variabele lijfrentes. Personen met de CAS-aanduiding bieden klanten deskundig advies met betrekking tot investeringsmogelijkheden in lijfrentes, die een inkomstenstroom opleveren voor degenen die bijna of met pensioen gaan. De kosten van de CAS zijn $ 1.365, inclusief registratie, studieboeken en examens.
Belangrijkste leerpunten
- De gecertificeerde lijfrentespecialist (CAS) verklaart dat iemand een expert is op het gebied van rentevaste en variabele lijfrentes.
- De CAS-vereisten omvatten een bachelordiploma of 2000 uur werkervaring in de financiële dienstverlening.
- Om de CAS-aanduiding te krijgen, moeten individuen slagen voor een zelfstudieprogramma van zes modules en slagen voor drie examens en een casestudy die wordt beheerd door FINRA.
- De huidige kosten voor de CAS-aanduiding zijn $ 1.365, in rekening gebracht door het Institute of Business & Finance (IBF).
Inzicht in Certified Annuity Specialist (CAS)
De CAS-aanduiding wordt afgegeven door het Institute of Business & Finance (IBF) via een zelfstudieprogramma van zes modules en vereist 30 uur permanente educatie om de twee jaar. De cursus omvat drie examens en een casestudy die wordt beheerd door de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Volgens FINRA moet een kandidaat aan de volgende vereisten voldoen om de CAS-aanduiding te verkrijgen:
- Voorwaarde: een bachelordiploma of 2.000 uur werkervaring in de financiële dienstverlening
- Voltooi een zelfstudieprogramma van zes modules
- Slaag voor drie examens en een casestudy
- Voltooi de vereisten voor permanente educatie van 30 uur om de twee jaar
De IBF creëerde de aanwijzing in 2006 om zich te concentreren op het opbouwen van de kennis van financiële adviseurs op het gebied van lijfrentes. De certificering vergroot de kennis van een individu van vaste en variabele lijfrentes, evenals lijfrentecontracten, titelopties, levensonderhoud en geschillen.
De IBF noemt de cursus gemiddeld tot gevorderd en kan nuttig zijn voor financiële adviseurs, maar ook voor financiële planners, bankiers, makelaars, accountants of geldbeheerders. De cursus richt zich ook op portefeuilletheorie, wat nuttig kan zijn voor het analyseren van lijfrenteproducten.
Speciale overwegingen
Een lijfrentecontract is een schriftelijke overeenkomst tussen een verzekeringsmaatschappij en een klant waarin de verplichtingen van elke partij in een lijfrentecontract worden uiteengezet. Een dergelijk document zal de specifieke details van het contract bevatten, zoals de structuur van de lijfrente (variabel of vast), eventuele sancties voor vervroegde uittreding, bepalingen voor echtgenoten en begunstigden – zoals een overlevingsclausule en het percentage van de echtelijke dekking, en meer. Meer in het algemeen kan een lijfrentecontract eenvoudigweg verwijzen naar een lijfrente.
Een lijfrentecontract is gunstig voor de individuele belegger in die zin dat het de verzekeringsmaatschappij wettelijk verplicht om een gegarandeerde periodieke uitkering aan de lijfrentetrekker te verstrekken zodra de lijfrentetrekker met pensioen gaat en om aanvang van de betalingen verzoekt. In wezen garandeert het een risicovrij pensioeninkomen.
Lijfrentes kunnen voor consumenten bijzonder moeilijk te begrijpen zijn. Ze zijn niet verzekerd door de overheid, maar worden in plaats daarvan ondersteund door de verzekeringsmaatschappijen die ze verkopen. Dit betekent dat uw inkomstenstroom zo goed is als het bedrijf dat de lijfrente uitgeeft. Verschillende onafhankelijke bedrijven, zoals AM Best en Moody’s, verstrekken ratings van verzekeraars over financiële stabiliteit en geven het publiek gratis toegang tot deze informatie.