Bevestigde kredietbrief
Wat is een bevestigde kredietbrief?
De term bevestigde kredietbrief verwijst naar een aanvullende garantie op de oorspronkelijke kredietbrief die door een lener van een tweede bank is verkregen. Deze tweede brief garandeert dat de tweede bank de verkoper zal betalen in een transactie als de eerste bank dit niet doet. Van kredietnemers kan worden verlangd dat ze de tweede kredietbrief krijgen als de verkoper twijfels heeft over de kredietwaardigheid van de uitgevende bank van de eerste brief. Door een bevestigde kredietbrief te eisen, wordt het risico van wanbetaling voor de verkoper verkleind.
Hoe bevestigde kredietbrieven werken
Kredietbrieven zijn verhandelbare instrumenten die het meest worden gebruikt in de garantie van de bank van de koper dat de betaling op tijd en voor het volledige bedrag zal plaatsvinden. Als de koper zijn verplichting zoals beschreven in het contract niet nakomt, neemt de bank de verantwoordelijkheid op zich om het volledige bedrag te dekken.
Dezelfde bank kan niet de eerste en bevestigde kredietbrieven afgeven.
De verkoper kan een tweede kredietbrief of een bevestigde kredietbrief verlangen. Deze tweede brief vereist de steun van meer dan één bank door een koper bij een binnenlandse of internationale transactie. Een bevestigde brief kan vereist zijn als de verkoper niet tevreden is met de kredietwaardigheid van de eerste kredietbrief. In veel gevallen is de tweede bank de bank van de verkoper. Wanneer de koper de tweede brief ontvangt, bevestigt deze de eerste en kwalificeert deze als een bevestigde kredietbrief. De tweede bank belooft de verkoper het vermelde bedrag te betalen als de eerste bank dit niet doet bij de afgifte van de bevestigde kredietbrief.
Het proces voor het verkrijgen van de tweede kredietbrief is hetzelfde als de eerste. De koper moet een tweede bank vinden om zijn aankoop te ondersteunen in geval van wanbetaling. Bij de structurering van de fondsen voor de tweede kredietbrief wordt doorgaans ook rekening gehouden met de voorwaarden van de eerste kredietbrief. In sommige gevallen kan de verkoper eisen dat alleen de tweede kredietbrief een percentage van het totale verschuldigde bedrag vertegenwoordigt, omdat de verkoop al is gekoppeld aan een kredietbrief van de eerste bank.
Net als de eerste kredietbrief, kunnen banken de koper ook een vergoeding in rekening brengen wanneer ze een bevestigde kredietbrief afgeven. De hoogte van de vergoeding kan afhankelijk zijn van de grootte van de transactie en het betalingsbedrag, maar ook van de relatie tussen de koper en de bank. In veel gevallen kunnen ze de koper vragen om in ruil voor de brief effecten of contanten als onderpand te stellen.
Belangrijkste leerpunten
- Een bevestigde kredietbrief is een garantie die een lener krijgt van een tweede bank naast de eerste kredietbrief.
- De bevestigde brief verkleint het risico van wanbetaling voor de verkoper.
- Door de bevestigde brief af te geven, belooft de tweede bank de verkoper te betalen als de eerste bank dit niet doet.
Speciale overwegingen
Kopers moeten met hun bank samenwerken om een kredietbrief te krijgen. Dit vereist een volledige kredietaanvraag – op dezelfde manier als de koper zou doen als hij een lening zou aanvragen. Als de bank de kredietbrief goedkeurt, documenteert ze haar bereidheid om de verkoper het vermelde bedrag te betalen als de koper in gebreke blijft op het moment van betaling. De voorwaarden van de brief structureren de betaling doorgaans als een lening voor de koper.
Als de koper de betaling aan de verkoper niet kan doen op het moment dat het geld verschuldigd is, verstrekt de bank de betaling als een lening aan de koper. De koper gaat ook akkoord met de voorwaarden van de bank wanneer hij de brief ontvangt. Indien nodig kunnen de voorwaarden van de lening een bepaald rentetarief en een betalingsschema bevatten, evenals andere openbaarmakingen met betrekking tot terugbetaling.
Als de verkoper tevreden is met de eerste kredietbrief van de koper, mag hij deze accepteren als een niet-bevestigd kredietbrief. Niet-bevestigde kredietbrieven vereisen de steun van slechts één kredietverlenende bank, wat betekent dat een tweede of bevestigde kredietbrief niet vereist is.
Voordelen van bevestigde kredietbrieven
Net als een (eerste) kredietbrief, heeft de bevestigde of tweede kredietbrief voordelen voor zowel de verkoper als de koper door hun beide belangen te beschermen. De brief geeft de verkoper de zekerheid dat de betaling zal worden ontvangen nadat de goederen en / of diensten naar de koper zijn vervoerd. Zoals hierboven vermeld, als de koper niet betaalt, neemt de bank de verantwoordelijkheid voor de betaling op zich. Door een tweede brief te krijgen, neemt het risico op wanbetaling af, aangezien een andere bank ermee instemt te betalen als de eerste dit niet kan. Kopers kunnen erop vertrouwen dat ze de gevraagde goederen en diensten van de verkoper zullen ontvangen wanneer ze een bevestigde kredietbrief krijgen.
Voorbeeld van een bevestigde kredietbrief
Hier is een hypothetisch voorbeeld van hoe bevestigde kredietbrieven werken. Stel dat bedrijf A voorraden koopt van bedrijf B, dat in een ander land actief is. Om de transactie te vergemakkelijken, heeft bedrijf B een kredietbrief nodig van de bank van de koper. Bedrijf A ontvangt dit en stuurt het naar de verkoper. Omdat de bank die de eerste kredietbrief heeft uitgegeven zich in een ander land bevindt en de kredietwaardigheid ervan niet bekend is, vertelt bedrijf A de koper dat het een tweede kredietbrief van een andere bank nodig heeft om de transactie te voltooien. De koper vraagt de tweede brief aan bij de bank van de verkoper. Dit zal waarschijnlijk voldoen aan de voorwaarden van de verkoop, aangezien bedrijf B al een relatie heeft met deze bank.