Kredietwaardigheid
Wat is kredietwaardigheid?
Kredietwaardigheid is hoe een geldschieter bepaalt dat u standaard op uw schuld verplichtingen, of hoe waardig je bent om nieuw krediet te ontvangen. Uw kredietwaardigheid is waar schuldeisers naar kijken voordat ze een nieuw krediet aan u goedkeuren.
Kredietwaardigheid wordt bepaald door verschillende factoren, waaronder uw terugbetalingsgeschiedenis en kredietscore. Sommige kredietinstellingen houden ook rekening met de beschikbare activa en het aantal verplichtingen dat u heeft bij het bepalen van de kans op wanbetaling.
Belangrijkste leerpunten
- Kredietwaardigheid is hoe een kredietverstrekker zal zien of u uw schuldverplichtingen niet nakomt.
- Kredietwaardigheid wordt bepaald door verschillende factoren, waaronder uw terugbetalingsgeschiedenis en kredietscore.
- Het verbeteren of behouden van uw kredietwaardigheid is net zo eenvoudig als op tijd betalen.
Inzicht in kredietwaardigheid
Uw kredietwaardigheid vertelt een schuldeiser hoe geschikt u bent voor die lening of creditcardaanvraag die u heeft ingevuld. De beslissing die het bedrijf neemt, is gebaseerd op hoe u in het verleden met krediet bent omgegaan. Om dit te doen, kijken ze naar verschillende factoren: uw algehele kredietrapport, kredietscore en betalingsgeschiedenis.
Uw kredietrapport geeft aan hoeveel schuld u heeft, de hoge saldi, de kredietlimieten en het huidige saldo van elke rekening. Het markeert ook alle belangrijke informatie voor de potentiële geldschieter, inclusief of u achterstallige bedragen, eventuele wanbetalingen, faillissementen en incasso-items heeft gehad.
Uw kredietwaardigheid wordt ook gemeten aan de hand van uw kredietscore, die u meet op een numerieke schaal op basis van uw kredietrapport. Een hoge kredietscore betekent dat uw kredietwaardigheid hoog is. Omgekeerd vloeit een lage kredietwaardigheid voort uit een lagere kredietscore.
De betalingsgeschiedenis speelt ook een belangrijke rol bij het bepalen van uw kredietwaardigheid. Kredietverstrekkers geven over het algemeen geen krediet aan iemand wiens geschiedenis laat zien, gemiste betalingen en algehele financiële onverantwoordelijkheid. Als u op de hoogte bent van al uw betalingen, zou de betalingsgeschiedenis op uw kredietrapport dat moeten weerspiegelen en hoeft u zich nergens zorgen over te maken. De betalingsgeschiedenis telt voor 35% van uw kredietscore, dus het is een goed idee om onder controle te blijven, zelfs als u slechts de minimale betaling moet doen.
Uw kredietwaardigheid is belangrijk omdat het zal bepalen of u die autolening of die nieuwe creditcard krijgt. Maar dat is niet alles. Hoe kredietwaardiger u bent, hoe beter het op de lange termijn voor u is, omdat het normaal gesproken betere rentetarieven, minder kosten en betere voorwaarden voor een creditcard of lening betekent, wat betekent dat u meer geld op zak heeft. Het beïnvloedt ook de werkgelegenheid in aanmerking te komen, verzekerings- premies, zakelijke financiering, en professionele certificaten of licenties.
Uw kredietwaardigheid controleren
De drie prominente kredietinformatiebureaus die de kredietwaardigheid meten, zijn Experian, TransUnion en Equifax. Kredietverstrekkers betalen de kredietbeoordelingsbureaus om toegang te krijgen tot kredietgegevens van potentiële of bestaande klanten, naast het gebruik van hun eigen kredietscoresystemen om goedkeuring voor krediet te verlenen.
Mary heeft bijvoorbeeld een kredietscore van 700 en een hoge kredietwaardigheid. Mary krijgt goedkeuring voor een creditcard met een rentepercentage van 11% en een kredietlimiet van $ 5.000. Doug heeft een kredietscore van 600 en heeft een lage kredietwaardigheid. Doug krijgt goedkeuring voor een creditcard met een rentetarief van 23,9% en een kredietlimiet van $ 1.000. Doug betaalt in de loop van de tijd meer rente dan Mary.
Elke consument zou zijn kredietscore moeten bijhouden, omdat dit de factor is die financiële instellingen gebruiken om te beslissen of een aanvrager in aanmerking komt voor krediet, preferente rentetarieven en specifieke kredietlimieten. U kunt eenmaal per jaar een gratis exemplaar van uw kredietrapport aanvragen, of u kunt lid worden van een gratis kredietbewakingssite zoals Credit Karma of Credit Sesame (de laatste is een van de beste kredietbewakingsdiensten die momenteel beschikbaar zijn), waardoor u kunt blijven bijhouden van uw kredietgeschiedenis.
Hoe u uw kredietwaardigheid kunt verbeteren
Er zijn verschillende manieren waarop u uw kredietscore kunt verbeteren om de kredietwaardigheid vast te stellen. De meest voor de hand liggende manier is om uw rekeningen op tijd te betalen. Zorg ervoor dat u op de hoogte bent van eventuele te late betalingen of stel betalingsplannen op om achterstallige schulden af te betalen. Betaal meer dan de minimale maandelijkse betaling om schulden sneller af te lossen en de beoordeling van late vergoedingen te verminderen.
Houd creditcardtegoeden op 20% of minder van de kredietlimiet, hoewel 10% ideaal is. Controleer uw schuld-inkomen (DTI) ratio. Een acceptabele DTI is 35%, maar 28% is ideaal. DTI kan worden berekend door uw totale maandelijkse schuld te delen door uw totale bruto maandinkomen. Kredietverstrekkers gebruiken DTI bij het beoordelen van de kredietwaardigheid van een persoon.
Inzicht adviseur
James Di Virgilio, CIMA®, CFP® Chacon Diaz & Di Virgilio , Gainesville, FL
Een van de eenvoudigste manieren om een topcreditscore te behalen (boven 800), is door creditcards te gebruiken. Volg deze stappen om er te komen:
- Betaal automatisch uw creditcard. Als u er niet zeker van bent dat u de optie kiest om uw creditcardtegoed elke maand automatisch volledig van uw bankrekening te betalen, dan is het gebruik van een creditcard niets voor u.
- Sluit nooit uw creditcardaccount. Het sluiten van creditcardrekeningen schaadt uw kredietgeschiedenis. Ga in plaats daarvan downgraden naar een creditcard zonder jaarlijkse kosten en laat de rekening openstaan.
- Hoe meer krediet u heeft, hoe hoger uw score. Als u vertrouwd raakt met het gebruik van een creditcard en deze altijd volledig afbetaalt, begint u met het uitbreiden van uw tegoed. Vraag een nieuwe kaart aan bij een andere bank, of vraag om uw kredietlimiet bij uw huidige bank. Uw credit score zal gedurende 90 dagen dalen, maar dan zal het hoger worden dan voorheen.
U kunt ook een gratis exemplaar van uw kredietrapporten van TransUnion, Experian en Equifax bestellen. Controleer alle informatie op juistheid en betwist eventuele fouten. Verstrek ondersteunende documentatie om uw geschilclaim te staven. Bovendien kunt u onnauwkeurige informatie betwisten bij het bedrijf dat de fout meldt.
Kredietwaardigheid is moeilijk te herstellen als deze eenmaal verloren is gegaan. U zult hard moeten werken om het te herstellen en te behouden. Zorg er dus voor dat u de bovenstaande tips volgt om uzelf in de gaten te houden.