Hypotheek voor energieverbetering

Wat is een hypotheek voor energieverbetering?

Een hypotheek voor energieverbetering is een woningkrediet waarbij een geblokkeerde rekening wordt aangemaakt om kosteneffectieve verbeteringen aan de energie-efficiëntie van een woning te financieren. Het geld kan worden verkregen bij de aankoop van een woning of tijdens een hypotheekherfinanciering. Indien verkregen op het moment van aankoop, verandert er niets aan de aanbetaling.

Inzicht in energieverbetering hypotheken

Om in aanmerking te komen voor een energieverbeterende hypotheek, moeten leners een energietaxatie krijgen van de woning die ze willen kopen. Gekwalificeerde energiebeoordelaars, beoordelaars of auditors moeten de beoordeling uitvoeren en de voorgestelde verbeteringen moeten in de loop van de tijd meer besparen op energierekeningen dan ze kosten om te implementeren. Beoordelingen resulteren doorgaans in een lijst met kosteneffectieve verbeteringen die aan de vereiste criteria voldoen.

De Amerikaanse Federal Housing Administration (FHA)  verzekert hypotheken voor energieverbetering onder het Energy Efficient Mortgage Program van het Amerikaanse Department of Housing and Urban Development, dat in 1992 begon als een pilot en in 1995 landelijk werd uitgebreid. Net als bij vergelijkbare FHA-programma’s ontvangen leners hypotheken voor energieverbetering van reguliere instellingen voor consumentenkrediet.

Leners hoeven alleen in aanmerking te komen voor het geleende bedrag dat nodig is om de woning te kopen. Kredietverstrekkers tellen niet het deel van de hypotheek mee dat moet worden gebruikt voor verbeteringen van de energie-efficiëntie bij het kwalificeren van kredietnemers.

Hoe energieverbetering hypotheken werken

Hypotheken voor energieverbetering werken volgens de theorie dat de potentiële besparingen van een huiseigenaar door verhoogde efficiëntie de extra initiële kapitaalkosten van het aanbrengen van de wijzigingen ruimschoots zullen dekken. Huiseigenaren kunnen bijvoorbeeld passende verbeteringen aan de isolatie of upgrades van verwarmings, ventilatie- en airconditioningsystemen (HVAC) verwachten om lopende kosten voor elektriciteit, brandstof of beide te besparen, afhankelijk van het type systeem dat erbij betrokken is. Dergelijke verbeteringen hebben ook de neiging om de inruilwaarde van het huis te verbeteren, waardoor ze meer eigen vermogen voor de huiseigenaar en waardevoller onderpand voor de geldschieter bieden.

Energiezuinige hypotheken

De FHA onderscheidt energieverbeterende hypotheken van een soortgelijk aanbod dat het energiezuinige hypotheken noemt. Waar energieverbeterende hypotheken extra geld bieden om energieverbeteringen aan te brengen, geven energiezuinige hypotheken huizenkopers een krediet voor de energie-efficiëntie die al aanwezig is in het huis dat ze kopen. Deze hypotheken vereisen een vergelijkbare energie-audit die wordt uitgevoerd door een gekwalificeerde energiebeoordelaar, assessor of auditor.

Net als bij hypotheken voor energieverbetering, komen leners in aanmerking voor extra leenfinanciering die door de FHA wordt verzekerd op basis van het bedrag van de vastgestelde kostenbesparingen. Voor energiezuinige hypotheken stelt de FHA een maximale leningverhoging vast, berekend als 5% van de minste van de volgende:

1. De waarde van het onroerend goed
2. 115% van de mediane prijs van een eengezinswoning in de omgeving
3. 150% van de huidige limiet van Freddie Mac voor een conforme hypotheeklening