Financiële planning: kunt u het zelf doen?
Moet iedereen een professional inhuren om zijn financiën te beheren? Het veld van financieel advies is tenslotte booming. Van robo-adviseurs tot banken, makelaars tot onafhankelijke financiële adviseurs en financiële planners, het lijkt erop dat overal waar je kijkt iemand schreeuwt om je geld te beheren. Maar het antwoord op die openingsvraag is: niet per se.
Met een beetje intelligentie, de juiste hoeveelheid tijd en wat toegewijde studie, kun je het misschien zelf doen. Niemand werkt immers gratis, en als u een financieel adviseur inhuurt of een robo-adviseur kiest, betaalt u op de een of andere manier voor die dienst.
Belangrijkste leerpunten
- Het is vandaag absoluut noodzakelijk om ervoor te zorgen dat uw persoonlijke financiën op orde zijn, van pensioensparen tot belastingplanning – maar als u het verkeerd doet, kunt u in grote problemen komen.
- Professionele financiële adviseurs helpen die last te verlichten met bekwaam en deskundig advies en praktijk, maar hieraan is een vergoeding verbonden.
- Als u het zelf wilt doen, bespaart u kosten, maar u moet het ook lezen, gedisciplineerd blijven en het serieus nemen. Een goedkope robo-adviseur is misschien uw beste keuze.
Doe het zelf?
Individuen hebben vaak de drive en vaardigheden om voor zichzelf te plannen als het gaat om persoonlijke financiën. Hieronder vindt u een korte lijst met vijf criteria die kunnen betekenen dat u in uw eentje in orde bent.
1) Je houdt van lezen en leren over financiële onderwerpen
De lijst moet belastingen, investeringen, leningen en persoonlijke financiën bevatten. Er zijn tal van boeken, cursussen en bronnen om consumenten voor te lichten over persoonlijke financiën, investeringen en planning. Als je dit onderwerp leuk vindt en de tijd hebt om je te verdiepen, ben je misschien heel geschikt om je eigen geld te beheren.
2) U heeft de tijd om uw huidige financiële situatie te bekijken
Als u goed bent in het bijhouden van uw uitgaven, sparen en beleggen, is de kans groot dat u als uw eigen financiële planner kunt dienen. De eerste stap in verstandig geldbeheer is het succesvol volgen van uw geld; de tweede is sparen. En als u uw schuld goed beheert, neemt u al verstandige financiële beslissingen.
3) U voelt zich op uw gemak bij het nemen van financiële beslissingen
U voelt zich niet alleen op uw gemak bij het nemen van financiële beslissingen, u hebt ook vertrouwen in het plannen van uw pensioen. Je hebt nu misschien niet veel geld, maar als je een baan hebt en spaart en investeert, zal je vermogen op een gegeven moment uitgroeien tot zes cijfers en misschien zelfs meer.
Als u zich op uw gemak voelt bij het beheren van grote sommen geld, heeft u misschien geen adviseur nodig. Als het bedrag uiteindelijk te groot wordt om aan te kunnen, kun je altijd schakelen en iemand voor beperkte of lange termijn inhuren.
Als u financiële software kunt gebruiken, kunt u waarschijnlijk leren plannen voor toekomstige doelen en pensioen.
4) Je hebt geen financiële handhouding nodig
Dit betekent dat u vertrouwd bent met de marktvolatiliteit en de ups en downs van de beleggingsmarkten aankan. Wanneer u als uw eigen financieel adviseur fungeert, is het belangrijk dat u zich op uw gemak voelt bij het af en toe zien van de waarde van uw beleggingsportefeuille. Als u de marktvolatiliteit alleen kunt opvangen en u niet gedwongen voelt om te verkopen tijdens regelmatige marktdalingen, heeft u misschien geen adviseur nodig.
5) U begrijpt hoe belangrijk het is om uw pensioenvoertuigen maximaal te benutten
Dit omvat accounts zoals een 401 (k) of 403 (b), en zelfs een Roth IRA. Zolang u op weg bent naar sparen en beleggen, een gediversifieerde portefeuille aanhoudt en er zeker van bent dat u door marktpieken en dalen kunt blijven beleggen, bent u wellicht zeer geschikt voor een doe-het-zelf financiële planning voor uw pensioen.
Het komt neer op
Geldbeheer en investeren is geen rocket science. Als u een gedisciplineerde uitgever, spaarder, planner en investeerder bent, bent u wellicht bekwaam om uw eigen financiën te beheren. Door persoonlijke financiën te leren en de basisprincipes van beleggen te leren en evenwichtig en consistent te blijven in uw geldactiviteiten, kunt u mogelijk rijkdom vergaren zonder te betalen voor een financieel adviseur.