Is een carrière in financiële planning in uw toekomst?
Mensen verwarren de rol van een financieel planner vaak met andere, vergelijkbare banen, zoals een financieel adviseur. Hoewel er overeenkomsten kunnen zijn tussen deze banen, zijn er enkele belangrijke verschillen. Een financieel adviseur is over het algemeen iemand die mensen helpt bij het beheren van hun geld, terwijl een financieel planner gepersonaliseerde financiële plannen voor hun klanten ontwikkelt. Beide professionals kunnen ook verschillen als het gaat om hun opleidingsachtergrond en benamingen. Financiële planners kunnen ook een speciaal vakgebied hebben. Als u erover denkt om financieel planner te worden, zijn er enkele belangrijke punten waar u aan moet denken. Beschik je over de juiste opleiding en de vaardigheden die nodig zijn om succesvol te zijn? Is dit zelfs het juiste carrièrepad voor jou? Lees verder voor meer informatie over financiële planning en doe onze quiz om u te helpen een weloverwogen beslissing te nemen.
Belangrijkste leerpunten
- Financiële planners helpen mensen hun geld te beheren terwijl ze hun financiële zaken regelen.
- Het vinden van klanten en het opbouwen van een klantenbestand is cruciaal om succes te hebben als financieel planner.
- Om een financieel planner te worden, heb je een bachelordiploma nodig, samen met cursussen in investeringen, belastingen, vermogensplanning en risicobeheer.
- Als u vertrouwd bent met verkopen, goed bent met mensen, uitstekende analytische en communicatieve vaardigheden hebt en zelfstandig kunt werken, is financiële planning misschien iets voor u.
Financiële planners: de basis
Financiële planners helpen mensen hun geld te beheren terwijl ze hun financiële zaken sorteren. Net als financiële adviseurs helpen ze hun klanten bij het ontwikkelen van financiële doelen voor de lange termijn. Deze professionals beoordelen de levensfase van hun klanten, de risicotolerantie en mogelijke investeringen.
Financiële planners verdienen ook hun brood door mensen te helpen bij het sorteren en kiezen van investeringen, verzekeringen en andere financiële producten. Omdat veel financiële planners ook gespecialiseerd zijn in specifieke gebieden, kunnen zij hun klanten op maat gemaakte diensten verlenen. Sommige van deze diensten omvatten – maar zijn niet beperkt tot – pensioenplanning, algemene investeringsanalyse, vermogensplanning, belastingplanning en onderwijsplanning.
Nieuwe klanten verwerven
Het vinden van klanten die deze diensten nodig hebben en het opbouwen van een klantenbestand is cruciaal voor het ervaren van succes als financieel planner, omdat verwijzingen van tevreden klanten een belangrijke bron van nieuwe klanten zijn. Of u nu nieuwe klanten vindt door seminars of lezingen te geven, via sociale of zakelijke contacten of gewoon door cold calling, u moet ze vinden.
Uw succes als financieel planner hangt af van uw vermogen om een lijst met klanten te vinden en te behouden.
Het hebben van een breed sociaal netwerk is een van de redenen waarom veel succesvolle financiële planners het veld betreden nadat ze in een verwant beroep hebben gewerkt, zoals accountant, auditor, verkoopagent voor verzekeringen, advocaat of effecten, grondstoffen en verkoopagent voor financiële diensten.
Onderwijsvereisten
Werkgevers op het gebied van financiële planning zoeken kandidaten met een bachelordiploma in boekhouding, financiën, economie, bedrijfskunde, wiskunde of rechten. Cursussen in investeringen, belastingen, vermogensplanning en risicobeheer zijn ook nuttig. Programma’s in financiële planning worden op grotere schaal beschikbaar op hogescholen en universiteiten.
Financiële analisten kunnen ook speciale benamingen zoeken, zoals de Certified Financial Planner (CFP), de Chartered Financial Analyst (CFA) en de Chartered Financial Consultant (ChFC) -aanduidingen.
Over het algemeen is een licentie niet vereist om als persoonlijk financieel adviseur te werken, maar adviseurs die aandelen, obligaties, onderlinge fondsen of verzekeringen verkopen, hebben mogelijk licenties nodig zoals de Series 6, 7 of 63. Deze examens worden afgenomen door de financiële sector Regulatory Authority (FINRA) en om de meeste van deze examens af te leggen, is sponsoring door een lidfirma of zelfregulerende organisatie vereist.
Waar werken adviseurs?
Meer dan de helft van alle financiële adviseurs werkt voor financiële en verzekeringsmaatschappijen, waaronder effecten- en grondstoffenmakelaars, banken, verzekeringsmaatschappijen en financiële beleggingsondernemingen. Vier op de tien persoonlijke financiële adviseurs zijn echter zelfstandige, die kleine investeringsadvieskantoren exploiteren, meestal in stedelijke gebieden.
Volgens het Bureau of Labor Statistics zal de totale werkgelegenheid van financiële analisten en persoonlijke financiële adviseurs tussen 2018 en 2028 met 7% toenemen, sneller dan het gemiddelde voor alle beroepen. Dit is een gevolg van de toegenomen investeringen door bedrijven en particulieren, het stijgende aantal zelfgestuurde pensioenregelingen en het groeiend aantal senioren. Persoonlijke financiële adviseurs zullen zelfs meer profiteren dan financiële analisten, aangezien babyboomers sparen voor hun pensioen en aangezien een beter opgeleide en rijkere bevolking investeringsadvies nodig heeft. Bovendien leven mensen langer en moeten ze plannen om meer pensioenjaren te financieren.
Is financiële planning de juiste carrière voor u?
Doe deze quiz om u te helpen erachter te komen:
Quiz: is financiële planning geschikt voor u? 1. Hoe comfortabel bent u bij het maken van verkopen? A. Ik zou mijn grootmoeder een kaartje voor een SuperNova concert kunnen verkopen zonder de garantie dat ze van het optreden zal genieten. B. Ik zou mijn grootmoeder dat SuperNova-ticket kunnen verkopen, maar ik zou me schuldig voelen als ze de show niet leuk vond. C. Alleen een slecht persoon zou zijn of haar grootmoeder een SuperNova-ticket verkopen.
2. In welke levensfase bevindt u zich? A. Ik ben net afgestudeerd aan de universiteit. B. Ik ben een paar jaar niet op school geweest. C. Ik zit al een aantal jaren in mijn werk, maar ik ben toe aan verandering.
3. Hoeveel extravert ben jij? A. Ik ben de president geweest van bijna elke club waar ik ooit lid van ben geweest. B. Ik heb genoeg vrienden om me gelukkig te maken. C. Een goed boek, een kamer voor mijzelf en geen onderbrekingen is mijn idee van de hemel.
4. Je zou kunnen worden omschreven als: A. Zowel analytisch als een goede communicator. B. Analytisch maar geen goede communicator, of een goede communicator maar niet analytisch. C. Noch analytisch, noch een goede communicator.
5. Op het werk doe ik mijn werk het liefst: A. Volledig zelfstandig B. Enigszins zelfstandig. C. Als onderdeel van een team.
6. Wat mij het meest aanspreekt om planner te worden, is: A. De uitdaging om een klantenbestand op te bouwen. B. De oprichting van mijn eigen bedrijf. C. De analyse van investeringen.
7. Volgens het Bureau of Labor Statistics bedroeg het gemiddelde jaarinkomen voor financiële planners in 2018 $ 88.890, inclusief commissie-inkomsten. Hoe voel je je daarover? A. Ik ben nooit gemiddeld geweest en ik zal meer verdienen dan de mediaan. B. Dat zou voor mij werken. C. Werken voor commissies maakt me alleen maar nerveus.
Resultaten
Als je meestal As hebt geantwoord, zou financiële planning de juiste carrière voor jou kunnen zijn. Je krijgt energie, niet doodsbang, door het idee een aanzienlijk deel van je compensatie te verdienen door middel van commissies. Als je de juiste connecties en het energieniveau hebt om in dat netwerk te werken, zou je kunnen slagen in deze zware carrière.
Als je voornamelijk Bs hebt beantwoord, heb je een reserveplan nodig. Financiële planning werkt misschien, maar u zult waarschijnlijk tot de 80% van de planners behoren die volgens William F. Cole’s “The Complete Financial Advisor” minder dan vijf jaar in het vak zit. Als de verkoop niet lukt, wat gaat u dan doen en hoe verkoopt u uzelf aan uw volgende werkgever?
Als je voornamelijk C’s hebt beantwoord, denk dan niet eens aan financiële planning. Als je van de portfolio-analyse houdt, overweeg dan om als financieel analist te gaan werken. Als wiskunde je sterke onderwerp is, ga dan naar financiële engineering of kwantitatieve analyse. U verdient meer geld zonder de hele dag te hoeven verkopen.