Vaste rentevoet
Wat is een vaste rente?
Een vaste rente is een onveranderlijk tarief dat in rekening wordt gebracht op een verplichting, zoals een lening of hypotheek. Het kan gedurende de hele looptijd van de lening gelden of slechts voor een deel van de looptijd, maar het blijft gedurende een bepaalde periode hetzelfde. hybriden’ genoemd.
Belangrijkste leerpunten
- Een vaste rente vermijdt het risico dat de afbetaling van een hypotheek of lening in de loop van de tijd aanzienlijk kan toenemen.
- Vaste rentetarieven kunnen hoger zijn dan variabele rentetarieven.
- Leners kiezen vaker voor leningen met een vaste rente in periodes van lage rente.
Inzicht in vaste rentetarieven
Een vaste rente is aantrekkelijk voor kredietnemers die niet willen dat hun rentetarieven schommelen tijdens de looptijd van hun leningen, waardoor hun rentelasten en, bij uitbreiding, hun hypotheekbetalingen mogelijk toenemen. Dit type rentevoet vermijdt het risico dat gepaard gaat met een vlottende of variabele rentevoet, waarbij het tarief dat verschuldigd is op een schuldverplichting kan variëren afhankelijk van een referentierente of index, soms onverwacht.
De rente op een lening met een vaste rente blijft gedurende de looptijd van de lening gelijk. Omdat de betalingen van de leners hetzelfde blijven, is het gemakkelijker om voor de toekomst te budgetteren.
Vaste versus variabele rentetarieven
Variabele rentetarieven op hypotheken met verstelbare rente (ARM’s) veranderen periodiek. Een lener ontvangt doorgaans een introductietarief voor een bepaalde periode – vaak voor één, drie of vijf jaar. Het tarief wordt daarna periodiek aangepast. Dergelijke aanpassingen komen niet voor bij een lening met een vaste rente die niet als hybride is aangemerkt.
In ons voorbeeld geeft een bank een lener een introductietarief van 3,5% op een 30-jarige hypotheek van $ 300.000 met een hybride ARM van 5/1. Hun maandelijkse betalingen zijn $ 1.347 gedurende de eerste vijf jaar van de lening, maar die betalingen zullen toenemen of afnemen wanneer het tarief wordt aangepast, op basis van het rentetarief dat is vastgesteld door de Federal Reserve of een andere referentie-index.
Als het tarief wordt aangepast naar 6%, zou de maandelijkse betaling van de lener met $ 452 stijgen tot $ 1.799, wat misschien moeilijk te beheren is. Maar de maandelijkse betalingen zouden dalen tot $ 1.265 als het tarief zou dalen tot 3%.
Als, aan de andere kant, het tarief van 3,5% zou worden vastgesteld, zou de lener gedurende 30 jaar elke maand dezelfde betaling van $ 1.347 krijgen. De maandelijkse rekeningen kunnen variëren naarmate de onroerendgoedbelasting verandert of de verzekeringspremies van de huiseigenaar worden aangepast, maar de hypotheekbetaling blijft hetzelfde.
Op leningen met een vaste rente kan worden gerekend, terwijl er altijd een beetje onzekerheid is bij variabele rentetarieven. De overgrote meerderheid van de consumenten kiest voor leningen met een vaste rente.
Voordelen en nadelen van vaste rentetarieven
Vaste tarieven zijn doorgaans hoger dan instelbare tarieven. Leningen met een instelbare of variabele rente bieden doorgaans lagere introductietarieven dan leningen met een vaste rente, waardoor deze leningen bij hoge rentetarieven aantrekkelijker zijn dan leningen met een vaste rente.
Leners kiezen eerder voor vaste rentetarieven tijdens perioden van lage rentetarieven, wanneer het vastleggen van de rente bijzonder gunstig is. De alternatieve kosten zijn nog steeds veel lager dan in perioden van hoge rentetarieven als de rentetarieven lager worden.
Speciale overwegingen
Het reeks rentetarieven die u op elk moment kunt verwachten, afhankelijk van uw locatie. De tarieven worden tweewekelijks bijgewerkt en u kunt informatie invoeren zoals uw kredietscore, aanbetaling en type lening om een beter idee te krijgen van de vaste rente die u op een bepaald moment zou kunnen betalen en dit af te wegen tegen een ARM.