Een hypotheek krijgen na faillissement en executie
Als het de Amerikaanse droom is om een huis te bezitten, kan een faillissement of afscherming heel goed de Amerikaanse nachtmerrie zijn. Maar als je faillissement hebt aangevraagd of ooit een executoriale titel hebt gehad, is niet alles verloren. Als u deze stappen volgt, is het nog steeds mogelijk om in de toekomst een hypotheek te krijgen.
Belangrijkste leerpunten
- Als u door een faillissement of executie bent gegaan, blijft dat feit minstens zeven jaar op uw kredietrapport staan.
- Door facturen op tijd te betalen en uw kredietgebruik laag te houden, kunt u beginnen met het opbouwen van uw krediet.
- Na twee of drie jaar komt u mogelijk in aanmerking voor een nieuwe hypotheek, maar verwacht u een hogere rente te betalen dan vóór uw financiële problemen.
Blijf op de hoogte van uw kredietrapport
Als u door een faillissement of executie bent gegaan, wordt datgedurende ten minste zeven jaarweergegeven in uw kredietrapport. Na die periode zou het automatisch moeten worden verwijderd. Maar het is de moeite waard om te controleren wanneer de tijd daar is, voor het geval dat.
Volgens de wet moeten de drie belangrijkste AnnualCreditReport.com.
Er is niets dat u kunt doen om het record van een faillissement of executie eerder dan gepland te wissen. Maar als u fouten in uw kredietrapport ziet die schadelijk kunnen zijn voor uw kredietwaardigheid – zoals gemiste betalingen waarvan u weet dat u ze daadwerkelijk heeft gedaan – moet u onmiddellijk actie ondernemen. Elk van de grote kredietbureaus legt het proces uit voor het betwisten van onjuiste informatie op zijn website.
Dit is belangrijk omdat uw kredietrapport de informatie bevat die wordt gebruikt om uw kredietscore te berekenen. Hoe lager uw kredietscore, hoe meer rente u waarschijnlijk moet betalen voor een hypotheek en hoe moeilijker het is om er een te krijgen, als u er überhaupt een kunt krijgen.
Herstel uw tegoed
Zowel faillissementen als afscherming kunnen grote schade aan uw kredietscore toebrengen, hoewel hun effect na verloop van tijd zal afnemen.
Naast het corrigeren van eventuele fouten die u in uw kredietrapporten aantreft, zijn er enkele positieve stappen die u kunt nemen om uw score te verhogen.
Zorg er om te beginnen voor dat u al uw rekeningen op tijd betaalt. Probeer ook om uw kredietgebruiksratio laag te houden. Dat is het kredietbedrag dat u op een bepaald moment gebruikt, vergeleken met het krediet dat u tot uw beschikking heeft. Als u bijvoorbeeld al uw creditcards heeft gemaximaliseerd, heeft u een hoge kredietgebruiksratio en zal uw kredietscore daaronder lijden. Dus probeer uw schulden zo snel mogelijk af te betalen en, idealiter, elke maand uw creditcardsaldo volledig te betalen.
Als u geen creditcard heeft en niet in aanmerking komt voor een gewone creditcard, overweeg dan om een beveiligde creditcard aan te vragen. Met een beveiligde kaart stort je een geldbedrag bij een bank en dat wordt de kredietlimiet op je kaart. Door kleine kosten in rekening te brengen op een beveiligde kaart en uw factuur elke maand op tijd te betalen, krijgt u geleidelijk een beter krediet. Binnenkort zou u in aanmerking moeten komen voor een conventionele, onbeveiligde creditcard. Zorg ervoor dat u ook daarvoor tijdig betaalt.
Behoud uw baan
Zelfs als u niet tevreden bent met uw huidige baan, wilt u misschien een tijdje wachten als u een hypotheek probeert te krijgen. Hoe langer uw arbeidsverleden, hoe stabieler een potentiële geldschieter u zal beoordelen. Bovendien suggereert het dat u een betrouwbare bron van inkomsten heeft om uw hypotheekbetalingen te doen.
Wees geduldig
Als het al minder dan twee jaar geleden dat uw schulden werden afgevoerd door middel van een faillissement, moet u wachten om een aanvraag voor een hypotheek. Als u uw vorige huis bent kwijtgeraakt door afscherming, moet u mogelijk langer wachten, meestal ten minste drie jaar.
Belangrijk
Als u een nieuwe hypotheek aanvraagt na een faillissement of executie, verwacht dan een aanzienlijke aanbetaling te doen en een hogere rente te betalen.
Bereid je voor om toe te passen
Als u weer een goede kredietwaardigheid heeft opgebouwd en de nodige wachttijd heeft doorlopen, wat is de volgende stap? Ten eerste moet je ervoor zorgen dat je een flinke aanbetaling hebt gespaard – ten minste 10% of 20% van de prijs van het huis.
Zorg er ook voor dat u weet waar u aan begint. Omdat u uit een faillissement of executie bent gekomen, zult u over uw lening een hogere rente moeten betalen dan anders het geval zou zijn. Dat heeft op zijn beurt invloed op hoeveel u zich kunt veroorloven om voor een huis te betalen. Omdat u in het verleden problemen heeft gehad, wilt u zich waarschijnlijk toch niet te dun uitrekken met grote hypotheekbetalingen. Hier zijn enkele richtlijnen van Investopedia om te bepalen hoeveel hypotheek u zich kunt veroorloven.
De geldschieter wil misschien een mede-ondertekenaar, dus houd dat in het achterhoofd. Neem contact op met familieleden of vrienden die mogelijk bereid zijn om de lening voor u mee te ondertekenen. Houd in gedachten dat zij verantwoordelijk zullen zijn als u de betalingen niet kunt doen – en dat zou uw relatie met hen kunnen vernietigen – dus doe dit alleen als laatste redmiddel.
Het komt neer op
Veel mensen hebben op een bepaald moment in hun leven een financiële dieptepunt bereikt en eindigen met een faillissement of uitsluiting in hun verleden. Als u dat is overkomen, betekent dit niet dat u uw droom om een ander huis te bezitten, moet opgeven. Misschien moet je de droom even uitstellen. Ondertussen kunt u die tijd gebruiken om uw krediet te versterken en te sparen voor een aanbetaling.