Een hypotheek krijgen terwijl je student bent
Een huis is waarschijnlijk de grootste aankoop die u ooit in uw leven zult doen. Het vraagt veel tijd en discipline. Maar het is een beslissing die niet lichtvaardig moet worden genomen. Het kost tenslotte voor iedereen veel geld, zelfs voor degenen die fulltime werken. Het kan zelfs nog moeilijker zijn voor iemand die misschien ook voor de universiteit betaalt. Maar alleen omdat je een student bent, wil nog niet zeggen dat het onmogelijk is om de droom na te leven. Als je nog een student bent en een huiseigenaar wilt worden, lees dan verder om meer te weten te komen over wat je moet weten over een hypotheekverstrekker zijn en tips die je misschien kunt gebruiken om de twee in evenwicht te brengen.
Belangrijkste leerpunten
- Student zijn betekent niet dat je geen hypotheek krijgt, maar houd rekening met de kosten voor je financiële situatie.
- Je hebt een goede kredietscore, aanbetaling, werk en / of inkomen en een lage verhouding tussen schulden en inkomen nodig om in aanmerking te komen voor een hypotheek.
- HUD biedt startersprogramma’s voor thuiskopers, terwijl FHA-leningen lage rentetarieven en lage aanbetalingsvereisten hebben.2
- Mogelijk hebt u een mede-ondertekenaar nodig.
frDe kosten van eigenwoningbezit
Volgens de onderzoeksafdeling van deSt. Louis Federal Reserve Bank bedroeg de gemiddelde verkoopprijs voor een huis in de Verenigde Staten $ 327.100 in het eerste kwartaal van 2020. Maar vergeet niet dat dit slechts het gemiddelde is. Huizenprijzen variëren sterk van regio tot regio. Als je bijvoorbeeld naar de Universiteit van Cincinnati gaat, kun je een goedkoper huis vinden dan wanneer je naar de New York University gaat en een appartement in New York City zoekt.5 In sommige regio’s is het misschien zelfs mogelijk om een huis te kopen met kamers die je tegen een extra inkomen aan andere studenten kunt verhuren. Dit kan uiteindelijk goedkoper zijn dan het betalen voor vier of meer jaar slaapzaal, en kan u helpen bij het financieren van uw hypotheekbetalingen. Als je na je afstuderen het gebied verlaat, kun je het huis verkopen of behouden als bron van huurinkomsten.
Living the Dream: kom je in aanmerking?
Net als ieder ander moet u nog steeds in aanmerking komen voor een hypotheek. Tenzij je natuurlijk een handige erfenis of vermogende ouders hebt. Maar laten we eerlijk zijn, de meesten van ons passen niet in die categorie. Maar alleen omdat je student bent, wil nog niet zeggen dat je niet in aanmerking komt. U hebt nog steeds dezelfde criteria nodig als ieder ander om een hypotheek te krijgen: een goede kredietscore en voldoende eigen vermogen om in aanmerking te komen. Houd er echter rekening mee dat veel geldverstrekkers hun eisen aan hypotheekklanten hebben aangescherpt. Afhankelijk van het soort huis dat u koopt en het soort hypotheeklening dat u krijgt, moet u ervoor zorgen dat u betaald werk hebt – of op zijn minst een vorm van vast inkomen hebt – en een vrij lage schuld-in-inkomen hebt. verhouding. En vergeet uw aanbetaling niet. Als u een conventionele hypotheek probeert te krijgen, moet u maar liefst 20% van de totale aankoopprijs betalen om te betalen.
We hebben geprobeerd het te eenvoudig te maken, zodat u kunt visualiseren wat u voor een hypotheek moet betalen. Hier is een voorbeeld van wat een deel van de kosten zal zijn voor een huis van $ 300.000, volgens realtor.com:
- Aankoopprijs: $ 300.000
- 20% aanbetaling : $ 60.000
- Maandelijkse betaling voor een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar tegen een rentetarief van 3,551%: hoofdsom + rente + onroerendgoedbelasting + verzekering = $ 1449
Als dit scenario buiten uw prijsklasse valt, zijn er andere opties als u een student bent die op zoek is naar een hypotheek. Weet vanaf het begin dat u in sommige staten ten minste 18 – 21 jaar moet zijn om een lening aan te vragen en een huis te kopen.
Koop geen huis als het financieel niet logisch is, vooral niet als je student bent.
Home Koopprogramma’s
HUD
Hetstaatsspecifieke programma’s voor iedereen die een huis wil kopen.
FHA-leningen
De staat waarin u de aankoop wilt doen.
FHA-leningen kunnen u ook een lagere rente opleveren. De meeste van deze hypotheken hebben een vaste rente, waardoor mensen – inclusief studenten die daarvoor in aanmerking komen – maar liefst 96,5% van de aankoopprijs van de woning kunnen financieren. Dit helpt bij het verminderen van extra kosten, zoals sluitingskosten. Het kan ook helpen om uw hypotheekbetalingen laag te houden. Mogelijk komt u ook in aanmerking voor de woninglening 203 (b), waarmee u 100% van de afsluitingskosten kunt financieren met een geschenk van een familielid, een overheidsinstantie of een non-profitorganisatie.
U kunt de FHA-hypotheekparameters opzoeken op de HUD-website.
Impact van studieleningen
Als jeinkomensgestuurde terugbetalingsplannen te gebruiken die worden aangeboden door het Federal Student Aid Office, waardoor uw maandelijkse leningbetalingen worden verlaagd. De meeste federale studieleningen komen in aanmerking voor een van deze plannen.
Overweeg een medeondertekenaar
Als je een deeltijdstudent bent en een baan of een werkende echtgenoot hebt, heb je misschien genoeg inkomen om in aanmerking te komen voor een bescheiden lening. Maar als u onvoldoende inkomen heeft, kunt u toch in aanmerking komen voor een hypotheek bij een medeondertekenaar. Een ouder, voogd of significante ander kan doorgaans de hypotheeklening mede ondertekenen als die persoon over voldoende middelen, inkomen en een bevredigend kredietprofiel beschikt. De mede-ondertekenaar van een lening ontvangt de leningopbrengst niet, maar is aansprakelijk voor terugbetaling als u de lening niet afbetaalt. Het is dus belangrijk dat u op de hoogte blijft van uw betalingen, anders loopt u het risico de relatie te verliezen.
Het komt neer op
Zelfs als u in aanmerking kunt komen voor een hypotheek, betekent dat niet dat het kopen van een huis de juiste beslissing is. Ten eerste vereist het een aantal transactiekosten, zoals makelaarscommissies, belastingen, vergoedingen en meer. Als u van plan bent uw huis voor een lange tijd te bezitten, zult u die initiële kosten waarschijnlijk terugverdienen, aangezien de waarde van uw huis stijgt. Maar als u van plan bent om minder dan vijf jaar in het gebied te wonen, bent u misschien financieel beter af met het huren of zelfs wonen in een studentenhuis.
Dat gezegd hebbende, als je een goede krediet- en inkomstenbron hebt, en je verwacht een tijdje in de buurt te blijven, kan het kopen van een huis op school een verstandige beslissing zijn. Op voorwaarde dat u bereid en in staat bent om als verhuurder te dienen, kan het verhuren van kamers in de woning een goede manier zijn om uw hypotheek te dekken. Zoals bij elke belangrijke levensbeslissing, moet u echter eerst uw kredietopties en persoonlijke situatie evalueren.