Schatting van goede trouw (GFE)
Wat is een schatting van goede trouw (GFE)?
Een schatting te goeder trouw (GFE) is een document dat de geschatte kosten en voorwaarden van een omgekeerde hypotheekleningsaanbieding schetst, waardoor leners een vergelijking kunnen maken tussen verschillende kredietverstrekkers en de deal kunnen kiezen die het beste bij hun behoeften past.
Volgens de Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) waren kredietverstrekkers verplicht om consumenten GFE’s te verstrekken binnen drie dagen na een reguliere hypotheekaanvraag. Vervolgens werden in oktober 2015 GFE’s alleen van toepassing gemaakt op mensen die op zoek waren naar omgekeerde hypotheken, en werden schattingsformulieren voor leningen geïntroduceerd voor andere soorten woningkredieten.
Belangrijkste leerpunten
- Een schatting te goeder trouw (GFE) geeft een eerlijke beoordeling van de verwachte vergoedingen, kosten en voorwaarden in verband met een potentiële hypotheek.
- GFE’s zijn nu alleen van toepassing op omgekeerde hypotheken, en soortgelijke schattingsformulieren voor leningen worden geïntroduceerd voor andere woningkredieten.
- Leners moeten GFE’s krijgen binnen drie zaken na hun aanvraag.
- Het is mogelijk om rond te kijken en meerdere schattingen te krijgen voordat u een lening of een geldschieter kiest.
- De kosten die op het formulier worden vermeld, zijn slechts schattingen en blijken niet altijd nauwkeurig te zijn.
Hoe een schatting van goede trouw (GFE) werkt
Een GFE maakt het mogelijk om aanbiedingen van verschillende geldverstrekkers en makelaars te vergelijken. Zodra het document is ontvangen, kunnen leners de uitsplitsingen en contractvoorwaarden bekijken en vervolgens aangeven of ze door willen gaan met de hypotheeklening van die specifieke financiële instelling.
Het formulier is geschreven in duidelijke taal om consumenten te helpen de voorwaarden van de hypotheek waarvoor ze een aanvraag indienen beter te begrijpen en leners kunnen rondkijken en meerdere schattingen verkrijgen voordat ze een lening of een geldschieter kiezen.
Sinds oktober 2015 zijn GFE’s nu alleen van toepassing op omgekeerde hypotheken: leningen waarmee senioren van 62 jaar en ouder hun overwaarde kunnen omzetten in forfaitaire bedragen, vaste betalingen of kredietlijnen (LOC’s).
De bank of financiële instelling moet de huiseigenaar die een omgekeerde hypotheek wil, binnen drie werkdagen na ontvangst van de aanvraag een GFE verstrekken. Dit formulier bevat een uitsplitsing van alle kosten die aan de lening zijn verbonden, zoals belastingen, eigendomsrechten, afsluitingskosten en administratiekosten, evenals alle andere voorwaarden van de lening, inclusief beleid met betrekking tot terugbetaling.
Consumenten moeten op hun hoede zijn voor gewetenloze geldschieters, die hun vergoedingen kunnen toevoegen of buitensporige vergoedingen in rekening kunnen brengen voor administratieve zaken zoals bankoverschrijvingen.
De officiële gestandaardiseerde schattingsformulieren geven informatie over de geschatte kosten van belastingen en verzekeringen en hoe de rente en betalingen in de toekomst kunnen veranderen. Leners kunnen een kredietrapport in rekening worden gebracht voordat ze een GFE ontvangen, maar er kunnen geen extra kosten in rekening worden gebracht om het document te verkrijgen.
Beperkingen van een schatting te goeder trouw (GFE)
De kosten die op het formulier worden vermeld, zijn slechts schattingen en geven slechts een idee van hoeveel leners naar verwachting zullen uitgeven om de lening te krijgen en wat er van hen wordt verwacht voordat en nadat de lening vervalt. De werkelijke kosten kunnen uiteindelijk hoger of lager uitvallen als alles rond is.
Er zijn legitieme redenen voor verschillen tussen de GFE en de werkelijke afsluitingskosten. De geldschieter kent mogelijk niet alle kosten van het afsluiten van diensten die door derden worden geleverd, wat kan worden beschouwd als de verborgen kosten van het bezitten van een huis.
Schattingen van goede trouw (GFE) versus schattingsformulieren voor leningen
Zoals hierboven vermeld, zijn GFE’s nu alleen van toepassing op omgekeerde hypotheken. Ze werden na oktober 2015 vervangen door inschattingsformulieren voor leningen voor iedereen die op zoek was naar andere soorten hypotheken.
Leningramingen zijn, net als GFE’s, een industriestandaard. Ze moeten binnen drie werkdagen na hun aanvraag aan hypotheekaanvragers worden verstrekt en een uitsplitsing van kosten, voorwaarden en voorwaarden bevatten. En net als de GFE stelt het document leners in staat om kosten tussen geldschieters te vergelijken.
Speciale overwegingen
Leners die een onroerend goed, of een lening via bepaalde soorten hulpprogramma’s voor huizenkopers, krijgen geen GFE’s of leningschattingen. In plaats daarvan ontvangen ze waarheidsgetrouwe onthullingen.