Hoe de ROI van een huurobject te berekenen - KamilTaylan.blog
24 juni 2021 15:48

Hoe de ROI van een huurobject te berekenen

Een van de belangrijkste redenen waarom mensen investeren, is om hun vermogen te vergroten. Hoewel de beweegredenen tussen investeerders kunnen verschillen – sommigen willen geld voor hun pensioen, anderen kunnen ervoor kiezen om geld weg te steken voor andere levensgebeurtenissen zoals het krijgen van een baby of voor een bruiloft – geld verdienen is meestal de basis van alle investeringen. En het maakt niet uit waar u uw geld in stopt, of het nu naar de aandelenmarkt, de obligatiemarkt of onroerend goed gaat.

Onroerend goed is een tastbaar bezit dat bestaat uit land, en omvat over het algemeen alle structuren of hulpbronnen die op dat land worden aangetroffen. Vastgoedbeleggingen zijn een voorbeeld van een vastgoedbelegging. Mensen kopen meestal investeringspanden met de bedoeling geld te verdienen met huurinkomsten. Sommige mensen kopen vastgoedbeleggingen met de bedoeling deze na korte tijd te verkopen.

Ongeacht de bedoeling, voor beleggers die hun beleggingsportefeuille met onroerend goed diversifiëren, is het belangrijk om het rendement op de investering (ROI) te meten om de winstgevendheid van een onroerend goed te bepalen. Hier volgt een korte blik op de ROI, hoe u deze kunt berekenen voor uw huurwoning en waarom het belangrijk is dat u de ROI van een woning kent voordat u een onroerend goed koopt.

Belangrijkste leerpunten

  • Return on investment (ROI) meet hoeveel geld, of winst, wordt gemaakt op een investering als percentage van de kosten van die investering.
  • Om het percentage ROI voor een contante aankoop te berekenen, neemt u de nettowinst of nettowinst op de investering en deelt u deze door de oorspronkelijke kosten.
  • Als u een hypotheek heeft, moet u rekening houden met uw aanbetaling en hypotheekbetaling.
  • Andere variabelen kunnen van invloed zijn op uw ROI, waaronder reparatie- en onderhoudskosten, evenals uw reguliere uitgaven.

Wat is rendement op investering (ROI)?

Rendement op investering meet hoeveel geld, of winst, wordt gemaakt op een investering als percentage van de kosten van die investering. Het laat zien hoe effectief en efficiënt investeringsdollars worden gebruikt om winst te genereren. Door de ROI te kennen, kunnen beleggers beoordelen of het een verstandige keuze is om geld in een bepaalde investering te steken.

ROI kan voor elke investering worden gebruikt: aandelen, obligaties, een spaarrekening en een stuk onroerend goed. Het berekenen van een zinvolle ROI voor een woning kan een uitdaging zijn omdat berekeningen gemakkelijk kunnen worden gemanipuleerd – bepaalde variabelen kunnen in de berekening worden opgenomen of uitgesloten. Het kan vooral moeilijk worden wanneer beleggers de mogelijkheid hebben om contant te betalen of een hypotheek op het onroerend goed af te sluiten.

Hier zullen we twee voorbeelden bekijken voor het berekenen van de ROI op huurwoningen: een aankoop in contanten en een aankoop die wordt gefinancierd met een hypotheek.

De formule voor ROI

Om de winst of winst op een investering te berekenen, neemt u eerst het totale rendement van de investering en trekt u de oorspronkelijke kosten van de investering af.


Omdat ROI een rentabiliteitsratio is, wordt de winst uitgedrukt in procentuele termen.

Om het percentage ROI te berekenen, nemen we de nettowinst of nettowinst op de investering en delen deze door de oorspronkelijke kosten.

Als u bijvoorbeeld ABC-aandelen koopt voor $ 1.000 en deze twee jaar later verkoopt voor $ 1.600, is de nettowinst $ 600 ($ 1.600 – $ 1.000). ROI op de aandelen is 60% [$ 600 (nettowinst) ÷ $ 1.000 (kosten) = 0,60].

ROI berekenen op huurwoningen

De bovenstaande vergelijking lijkt eenvoudig genoeg, maar houd er rekening mee dat er een aantal variabelen zijn die een rol spelen bij onroerend goed die de ROI-cijfers kunnen beïnvloeden. Deze omvatten reparatie- en onderhoudskosten en methoden om de hefboomwerking te berekenen – het bedrag dat met rente is geleend om de initiële investering te doen. Uiteraard kunnen financieringsvoorwaarden een grote invloed hebben op de totale kosten van de investering.

ROI voor contante transacties

Het berekenen van de ROI van een woning is redelijk eenvoudig als u een woning met contant geld koopt. Hier is een voorbeeld van een huurwoning die met contant geld is gekocht:

  • Je hebt $ 100.000 contant betaald voor de huurwoning.
  • De  sluitingskosten bedroegen  $ 1.000 en de verbouwingskosten bedroegen $ 9.000, wat uw totale investering voor het onroerend goed op $ 110.000 brengt. 
  • Je hebt elke maand $ 1.000 aan huur verzameld.

Een jaar later:

  • Je hebt gedurende die 12 maanden $ 12.000 aan huurinkomsten verdiend.
  • De kosten, inclusief de waterrekening, onroerendgoedbelasting en verzekeringen, bedroegen in totaal $ 2.400 voor het jaar. of $ 200 per maand.
  • Uw  jaarlijkse rendement  was $ 9.600 ($ 12.000 – $ 2.400).

Om de ROI van de accommodatie te berekenen:

  • Verdeel het jaarlijkse rendement ($ 9.600) door het bedrag van de totale investering, of $ 110.000.
  • ROI = $ 9.600 ÷ $ 110.000 = 0,087 of 8,7%.
  • Uw ROI was 8,7%.

ROI voor gefinancierde transacties

Het berekenen van de ROI op gefinancierde transacties is ingewikkelder.

Stel dat u dezelfde huurwoning van $ 100.000 hebt gekocht als hierboven, maar in plaats van contant te betalen, hebt u een hypotheek afgesloten.

  • De aanbetaling die nodig was voor de hypotheek was 20% van de aankoopprijs, of $ 20.000 ($ 100.000 verkoopprijs x 20%).
  • De afsluitingskosten waren hoger, wat typisch is voor een hypotheek, en bedroegen in totaal $ 2.500 vooraf.
  • Je hebt $ 9.000 betaald voor verbouwing.
  • Uw totale contante uitgaven  waren $ 31.500 ($ 20.000 + $ 2.500 + $ 9.000).

Ook bij een hypotheek zijn er lopende kosten:

  • Stel dat u een lening met een looptijd van 30 jaar heeft afgesloten met een vaste rente van 4%. Op de geleende $ 80.000 zou de maandelijkse hoofdsom en rentebetaling $ 381,93 bedragen.
  • We voegen dezelfde $ 200 per maand toe om water, belastingen en verzekeringen te dekken, waardoor uw totale maandelijkse betaling $ 581,93 is.
  • Huurinkomsten van $ 1.000 per maand bedragen in totaal $ 12.000 voor het hele jaar.
  • De maandelijkse cashflow is $ 418,07 ($ 1.000 huur – $ 581,93 hypotheekbetaling).

Een jaar later:

  • U verdiende $ 12.000 aan totale huurinkomsten voor het jaar tegen $ 1.000 per maand.
  • Uw jaarlijkse rendement was $ 5.016,84 ($ 418,07 x 12 maanden).

Om de ROI van de accommodatie te berekenen:

  • Verdeel het jaarlijkse rendement door uw oorspronkelijke contante uitgaven (de aanbetaling van $ 20.000, sluitingskosten van $ 2.500 en verbouwing voor $ 9.000) om de ROI te bepalen.
  • ROI = $ 5.016,84 ÷ $ 31.500 = 0,159.
  • Uw ROI is 15,9%.

Eigen vermogen 

Sommige investeerders voegen het eigen vermogen van het huis toe  aan de vergelijking. Het eigen vermogen is de marktwaarde van het onroerend goed minus het totale uitstaande bedrag van de lening. Houd er rekening mee dat het eigen vermogen geen contant geld is. U zou het onroerend goed moeten verkopen om er toegang toe te krijgen.

Om de hoeveelheid van het eigen vermogen te berekenen in uw huis, bekijk uw hypotheek aflossingsschema om erachter te komen hoeveel van uw hypotheek betalingen ging naar betalen van de hoofdsom van de lening. Dit bouwt het eigen vermogen in uw huis op.

Het eigen vermogen kan worden opgeteld bij het jaarlijkse rendement. In ons voorbeeld toonde het aflossingsschema voor de lening aan dat in de eerste 12 maanden in totaal $ 1.408,84 aan hoofdsom werd afbetaald.

Het belang van ROI voor onroerend goed

Als u de ROI van elke investering kent, kunt u een beter geïnformeerde investeerder zijn. Maak voordat u koopt een schatting van uw kosten en uitgaven, evenals uw huurinkomsten. Dit geeft je de kans om het te vergelijken met andere, vergelijkbare eigendommen.

Als je het eenmaal hebt beperkt, kun je bepalen hoeveel je gaat verdienen. Als u zich op enig moment realiseert dat uw kosten en uitgaven hoger zullen zijn dan uw ROI, moet u misschien beslissen of u het erop uit wilt trekken en hoopt dat u weer winst zult maken – of verkopen zodat u niet verliest.

Andere Overwegingen

Natuurlijk kunnen er extra kosten zijn verbonden aan het bezitten van een huurwoning, zoals reparatie- of onderhoudskosten, die in de berekeningen moeten worden meegenomen, wat uiteindelijk van invloed is op de ROI.

We gingen er ook van uit dat het pand voor alle 12 maanden verhuurd was. In veel gevallen ontstaan ​​er vacatures, met name tussen huurders, en moet u in uw berekeningen rekening houden met het gebrek aan inkomen over die maanden.

De ROI voor een huurwoning is anders omdat het ervan afhangt of de woning wordt gefinancierd via een hypotheek of contant wordt betaald. Als algemene vuistregel geldt dat hoe minder contant geld vooraf wordt betaald als aanbetaling op het onroerend goed, hoe groter het saldo van de hypotheeklening zal zijn, maar hoe groter uw ROI.

Omgekeerd, hoe meer contant geld vooraf wordt betaald en hoe minder u leent, hoe lager uw ROI, aangezien uw initiële kosten hoger zouden zijn. Met andere woorden, met financiering kunt u uw ROI op korte termijn verhogen, aangezien uw initiële kosten lager zijn.

Het is belangrijk om een ​​consistente benadering te gebruiken bij het meten van de ROI voor meerdere eigendommen. Als u bijvoorbeeld het eigen vermogen van het huis meetelt bij het evalueren van een onroerend goed, moet u het eigen vermogen van de andere eigendommen meenemen bij het berekenen van de ROI voor uw onroerendgoedportefeuille. Dit kan het meest nauwkeurige beeld geven van uw beleggingsportefeuille.

 

Related Posts