Wat is het verband tussen beleggingsfondsen en samengestelde rente?
Beleggingsfondsen zijn populaire instrumenten die geld dat bij investeerders is ingezameld, bundelen. Dit kapitaal wordt vervolgens belegd in effecten en activa – aandelen, obligaties, contanten, geldmarktinstrumenten en andere – op basis van het profiel van het fonds, of dat nu een small-capfonds is, een internationaal fonds, een staatsobligatiefonds, enzovoort. Beleggers verdienen in ruil daarvoor inkomsten uit hun beleggingen.
Maar betalen deze voertuigen rente? Natuurlijk doen ze dat. En wat meer is, ze bieden beleggers een van de gemakkelijkste manieren om de voordelen van samengestelde rente te plukken. Blijf lezen om erachter te komen hoe u inkomsten kunt verdienen met uw beleggingen in beleggingsfondsen en hoe samengestelde rente is gekoppeld aan deze financiële instrumenten.
Belangrijkste leerpunten
- De samengestelde rente wordt berekend over de hoofdsom, plus eventuele extra stortingen en rente.
- Beleggingsfondsen bieden beleggers een van de gemakkelijkste manieren om de voordelen van samengestelde rente te plukken.
- Hoe meer geld u investeert en hoe langer het zit, hoe meer samengestelde rente u verdient.
- Door dividenden en uitkeringen opnieuw te beleggen, vergroot u ook uw kansen om meer samengestelde rente te verdienen.
Beleggingsrendementen
Zoals hierboven vermeld, zijn onderlinge fondsen aantrekkelijke investeringen voor beleggers die hun portefeuilles willen diversifiëren. Beleggers kopen aandelen in een beleggingsfonds of fondsen die passen bij hun financiële doelen, risicotolerantie en levensstijl. Het ingezamelde geld wordt vervolgens door portefeuillebeheerders gebruikt om in andere activa te beleggen, waardoor beleggers blootstelling krijgen aan een reeks verschillende effecten.
Eén aandeel van een largecap-fonds geeft investeerders dus een kleine mate van eigendom in verschillende bedrijven. Actief beheerde fondsen worden regelmatig gecontroleerd, waarbij de fondsbeheerder activa opnieuw toewijst zodat het fonds zijn doelstellingen bereikt.
Er zijn verschillende manieren waarop onderlinge fondsen rendement uitbetalen aan hun investeerders. Ten eerste kunt u geld verdienen met dividenden van de effecten waaruit het fondsbezit bestaat. De fondsmaatschappij betaalt normaal gesproken inkomsten in de vorm van uitkeringen. U kunt deze contant opnemen of herbeleggen.
De meeste fondsen geven bij een uitkering ook meerwaarden door aan beleggers. Deze winsten vloeien voort uit de verkoop van waardepapieren. De laatste manier waarop u rendement uit een beleggingsfonds kunt halen, is door uw aandelen met winst te verkopen. U realiseert winst als de prijzen voor holdings stijgen, maar niet worden verkocht door de manager.
Samengestelde rente loopt snel op
Dus hoe werkt samengestelde rente in onderlinge fondsen? Onthoud dat samengestelde rente wordt betaald over de opgebouwde rente die u verdient. Daarom wordt het berekend over de hoofdsom plus eventuele extra stortingen en rente. Je kunt het ook zien als rente op rente. Samengestelde rente zorgt ervoor dat uw saldo sneller groeit dan enkelvoudige rente, die alleen rekening houdt met de hoofdsom.
Het is gemakkelijk om uw samengestelde rente te verhogen als belegger in beleggingsfondsen. Hoe meer geld u investeert en hoe langer het zit, hoe meer het groeit. Als u ervoor kiest om de dividenden van uw fonds te herbeleggen, vergroot u ook uw kansen om meer samengestelde rente te verdienen. Dat komt doordat u meer aandelen van het fonds koopt wanneer u de uitkeringen er weer in stopt. In de loop van de tijd stapelt zich meer samengestelde rente op, en de cyclus van het kopen van meer aandelen zal het fonds en iemands initiële investering erin blijven helpen sneller in waarde te groeien.
Herinvesteer de uitkeringen van uw onderlinge fondsen in plaats van ze in contanten op te nemen als u meer samengestelde rente wilt verdienen.
Voorbeeld van samengestelde rente
Om beter aan te tonen hoe samengestelde rente werkt met een beleggingsfonds, volgt hier een hypothetisch voorbeeld. Overweeg een beleggingsfonds dat is geopend met een initiële investering van $ 5.000 en daaropvolgende jaarlijkse toevoegingen van $ 2.400. Met een gemiddeld jaarlijks rendement van 12% over 30 jaar is de toekomstige waarde van het fonds $ 798.500.
De samengestelde rente is het verschil tussen het geld dat is bijgedragen aan en de werkelijke toekomstige waarde van de investering. Door in dit geval $ 77.000 bij te dragen – of een cumulatieve bijdrage van slechts $ 200 per maand gedurende 30 jaar – komt de samengestelde rente op $ 721.500 van het toekomstige saldo.
Het komt neer op
Samengestelde rente is een van de eenvoudigste en nuttigste concepten in de financiële wereld. Maar u hoeft niet rijk te zijn of een handelsfanaat om het in uw voordeel te laten werken. U hoeft alleen maar de tijdswaarde van geld te begrijpen en zo snel mogelijk te beginnen met investeren.
Het principe werkt hetzelfde, of u nu $ 20 of $ 20 miljoen investeert. Door de verdiende rente weer op te tellen bij de oorspronkelijke kapitaalinvestering, groeit de waarde van het beleggingsfonds met een stijgend tempo.