Hoe de Sears-creditcard werkt: voordelen en beloningen

Sears is een van ’s lands toonaangevende merchandise-retailers en is een volledige dochteronderneming van Sears Holdings Corp. (NASDAQ: SHLD). Het heeft een lange geschiedenis van meer dan 100 jaar toen het begon als een postcatalogusbedrijf en heeft sindsdien zijn merk uitgebreid naar namen als Kmart, Kenmore, Craftsman en DieHard. Hoewel het bedrijf een aantal moeilijke tijden heeft doorgemaakt en in 2018 faillissementsbescherming heeft aangevraagd, blijft Sears nog steeds een belangrijke bron voor consumenten.

Sears biedt een basis in-store SearsCard en heeft ook een partnerschap aangegaan met Citibank van Citigroup Inc. (NYSE: creditcards met diverse prijzen en voordelen programma’s die punten kunnen verdienen aan de dagelijkse aankopen zoals benzine of voedsel, om te worden ingewisseld bij Sears-locaties.

Hoe het Sears Store-tegoed werkt

Het meest basale niveau van de Shop Your Way-creditcard die beschikbaar is, is de Sears Card, die klanten in de winkel bij Sears en Kmart of online kunnen gebruiken. Sears biedt ook de Sears “Shop Your Way” MasterCard, waarmee klanten overal waar MasterCard wordt geaccepteerd,items kunnen kopen.

De derde optie voor winkeltegoed is het Sears Home Improvement-account, dat ideaal is voor klanten die grote geïnstalleerde huisverbeteringsartikelen kopen. Deze kaart kan alleen worden gebruikt om items te kopen zoals verwarming en airconditioning, ramen, vinyl gevelbeplating, keukenrenovaties of kasten.

Kaarthouders kunnen deze kaart gebruiken om aankopen te financieren bij de divisie Sears Home Services, die ook assisteert bij de installatie en het onderhoud van deze grote aankopen. Klanten die bijvoorbeeld de vloer van hun huis willen verbeteren, kunnen zowel het materiaal als de installatie laten voltooien bij de Sears Home Services-groep. Om te beginnen is er een gesprek van vijf tot tien minuten en daarna een in-home consult.

Klanten kunnen een van deze creditcards online of op een Sears- of Kmart-locatie aanvragen. Aanvragers moeten persoonlijke informatie verstrekken zodat Citibank de aanvrager kan controleren en goedkeuren op basis van een kredietcontrole. Voor het Sears Home Improvement-account kunnen aanvragers meer informatie krijgen van de winkel of Sears Home Services bellen op 1-800-469-4663. Zodra een aankoop in de winkel is gedaan, zal Sears Home Services met de kaarthouder samenwerken om de duur en de voorwaarden voor terugbetaling te ontwikkelen.

Shop Your Way Beloningen en voordelen

Shop Your Way MasterCards stellen kaarthouders in staat 5% terug te verdienen op in aanmerking komende benzine-aankopen en 3% terug te verdienen op supermarkten en restaurants (beperkt tot de eerste $ 10.000 aan in aanmerking komende betalingen, daarna 1% daarna), plus 2% terug bij gebruik bij Sears of Kmart, en 1% op alle andere aankopen.  Nieuwe kaarthouders kunnen ook verschillende promoties ontvangen, zoals renteloze financiering voor een bepaalde periode, of een afschriftkrediet wanneer u een bepaald bedrag uitgeeft direct na ontvangst van uw nieuwe kaart.

Alle drie de kaarten hebben geen jaarlijkse vergoeding en geven gebruikers toegang tot online services, $ 0 aansprakelijkheid voor ongeautoriseerde aankopen, voorafgaande kennisgeving van verkoopgebeurtenissen van Sears en diensten voor het oplossen van identiteitsdiefstal. Voor de Sears Card en Sears MasterCard hebben nieuwe aanvragers twee opties: ontvang $ 10 korting wanneer ze worden goedgekeurd en die dag een aankoop wordt gedaan, of zes maanden speciale financiering voor aankopen die die dag zijn gedaan. Beide creditcards hebben ook verschillende kredietaanbiedingen. Kaarthouders kunnen bijvoorbeeld 5% korting krijgen op elektronische artikelen van meer dan $ 599 of geen rente als het saldo binnen 12 maanden volledig wordt betaald. Er zijn vergelijkbare aanbiedingen voor huishoudelijke apparaten, fitnessartikelen, gazon- en tuinartikelen, gereedschappen, sportartikelen, meubels en matrassen.

Het Sears Home Improvement-account biedt geen andere kredietaanbiedingen dan de kaarthouder in staat te stellen maandelijks te betalen voor grotere dure artikelen.

Wie heeft er het meeste baat bij?

Shoppers die regelmatig grote aankopen doen bij Sears, profiteren het meest van het krijgen van een Sears-kaart. Het grootste voordeel van het hebben van een van de kaarten is om ofwel 5% korting te krijgen op een grote aankoop of een financiering zonder rente. Het merendeel van de voordelen komt van een besteding van ten minste $ 299 per jaar aan de meeste categorieën. Iemand die niet regelmatig grote aankopen doet bij Sears, zal op de lange termijn niet per se baat hebben bij een Sears-kaart.

Klanten die hun huis ingrijpend willen verbouwen of verbeteren, moeten de Sears Home Improvement Account-kaart overwegen. In plaats van de verbouwingen onmiddellijk of met een andere creditcard te betalen, biedt de Sears Home Improvement Account de mogelijkheid voor een aflossingsplan over een langere periode.

Alternatieven

Er zijn veel andere creditcards beschikbaar voor consumenten die beloningsprogramma’s bieden voor gebruik. Sears heeft verschillende concurrenten in de winkelruimte die dergelijke kaarten en promoties aanbieden, zoals Walmart Stores Inc. (NYSE: WMT ), Home Depot Inc. (NYSE: HD ), Best Buy Co. Inc. (NYSE: BBY ) en Macy’s Inc. (NYSE: M ). Elk van deze retailers biedt zijn klanten creditcards aan. Een My Best Buy-kaart biedt bijvoorbeeld tot 18 maanden speciale financiering voor alle grote apparaten en 5% terug in bonuspunten.

De Walmart-creditcard biedt 3% korting op Walmart.com-aankopen, 2% korting op Murphy USA en Walmart-gas, en 1% korting bij Walmart en overal waar de kaart wordt geaccepteerd. Consumenten die grote aankopen doen bij Home Depot, kunnen de consumentenkredietkaart gebruiken waarmee ze tot 24 maanden kunnen financieren tijdens speciale promoties en een jaar probleemloos retourbeleid.

De Sears Credit Card rentetarieven en voorwaarden

Zowel de Sears Card als de Sears MasterCard hebben APR’s van 25,24% voor aankopen en 27,15% APR voor contante voorschotten (vanaf februari 2021).  De transactiekosten voor contante voorschotten zijn het hoogste bedrag van $ 5 of 5% van het bedrag van het contante voorschot. Aanvragers moeten minimaal 18 jaar of ouder zijn, of 21 als ze in Puerto Rico wonen.

Kaarthouders die willen profiteren van enkele van de voordelen die de creditcards bieden, dienen de toelichtingen en uitsluitingen over financiering zorgvuldig te lezen. Elke aanbieding kan zonder voorafgaande kennisgeving worden gewijzigd en is slechts gedurende bepaalde perioden geldig. Het voordeel van huishoudelijke apparaten is bijvoorbeeld niet van toepassing op airconditioners, ventilatoren, verwarmingstoestellen, aanrecht magnetrons, naaimachines en verschillende andere items.

Het Sears Home Improvement-account heeft een variabel JKP van maximaal 26,49%, afhankelijk van de kredietwaardigheid van de aanvrager.