Het belang van het maken van een jaarlijks financieel plan

Het beheren van uw financiën op een strategische manier is een goede manier om bij te houden hoe het met u gaat, maar zelfs de meest georganiseerde persoon neemt niet altijd de tijd om een ​​jaarlijks financieel plan op te stellen. Nu de herfst nadert en studenten weer naar school gaan voor een nieuw jaar, is dit een uitstekende tijd om in kaart te brengen wat u de komende 12 maanden financieel hoopt te bereiken. 

Zelfs als u vrij zeker bent van de manier waarop u tot nu toe met uw financiën omgaat, kan het begrijpen van hoe u een jaarlijks financieel plan in uw voordeel kunt gebruiken, u helpen slimmere beslissingen te nemen met uw geld in de toekomst.

Wat is een jaarlijks financieel plan?

Een jaarlijks financieel plan is een soort gids die u vertelt waar u op dit moment financieel aan toe bent, wat uw doelen zijn en welke gebieden of problemen moeten worden aangepakt zodat u die doelen kunt bereiken. Het plan omvat elk aspect van uw financiële leven, van beleggen en  belastingen  tot uw  pensioenvooruitzichten. Hoewel uw uitgangspunt bij het ontwikkelen van uw plan kan verschillen op basis van uw leeftijd, inkomen, schulden en bezittingen, zijn de belangrijkste onderdelen van een jaarlijks financieel plan hetzelfde. Als u niet zeker weet wat er is inbegrepen, zijn hier de dingen waar u aan moet denken.

Levensgebeurtenissen

Het bereiken van bepaalde mijlpalen, zoals trouwen of een baby krijgen, zijn voor de hand liggende redenen om uw financiële plan opnieuw vorm te geven. Als u bijvoorbeeld jongere kinderen heeft, moet u nadenken over hoe sparen voor de universiteit in het plaatje past. Wanneer uw kinderen hun tienerjaren bereiken, betaalt u voor de universiteit die naar de top moet. Een twintiger die onlangs is getrouwd, is daarentegen misschien meer gefocust op het sparen van genoeg geld voor een aanbetaling  op een eerste huis.

Als je kijkt naar waar je aan toe bent in de context van belangrijke levensveranderingen die het afgelopen jaar hebben plaatsgevonden – of in de maak zijn – zou je planning moeten beïnvloeden. Aanstaande pensionering is een andere voor de hand liggende verandering in het leven.

Pensioen en investeren

Eigenlijk zou sparen voor pensionering op elke leeftijd een topprioriteit moeten zijn, maar het is helaas iets dat veel te vaak op een laag pitje wordt gezet. Uit een dit jaar gepubliceerde Northwestern Mutual-enquête bleek dat 21% van de Amerikanen niets heeft gespaard voor hun pensioen. Die statistieken laten natuurlijk ook zien dat meer dan tweederde van de Amerikanen heeft gespaard. Sparen is echter geen financieel plan;het is slechts de grondstof voor één.     

Uw financiële plan moet uw pensioenspaaropties herzien en bepalen hoe u ze het beste kunt gebruiken. Als u bijvoorbeeld toegang heeft tot een 401 (k) -plan, vraag uzelf dan af of u de juiste bijdrage levert. 

Als u niet kunt sparen op een door de werkgever gesponsorde pensioenrekening, moet u proberen te sparen in een traditionele IRA  of een  Roth IRA. Als je er al een hebt, is de vraag of je in het juiste type zit.

Maak elk jaar een inventaris van welke soorten rekeningen u heeft, wat hun saldo is en hoe het met al uw investeringen gaat. Dit omvat uiteraard zowel pensioenrekeningen als andere beleggingsrekeningen die u mogelijk heeft.

Naast alleen kijken waar uw geld wordt belegd voor uw pensioen – en hoeveel u spaart – moet u ook overwegen hoe uw vermogen wordt toegewezen en wat u aan vergoedingen voor die beleggingen betaalt. Een studie van het Center for American Progress schat dat hoge vergoedingen in de loop van je leven meer dan $ 400.000 kunnen wegvloeien van de 401 (k) van een werknemer met een hoog inkomen, dus het is belangrijk om je bewust te zijn van wat je betaalt.  Het is misschien tijd om dure onderlinge fondsen te ontladen en iets te vervangen waardoor u meer van uw geld kunt houden. Kijk daarnaast of het nodig is om  uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen als uw activaspreiding uit koers is geraakt. 

Belastingen zijn een andere overweging als u beleggingen op een belastbare rekening heeft. Als u het afgelopen jaar effecten met winst hebt verkocht, moet u bereid zijn om vermogenswinstbelasting te betalen wanneer u uw aangifte in april indient. Het oogsten van die verliezen door holdings te verkopen die een neerwaartse daling hebben doorgemaakt, kan een effectieve manier zijn om de impact van de winsten te compenseren, maar u zult uw stap voor het einde van het jaar moeten maken.

Ten slotte zou u moeten nadenken over het ontwikkelen van extra inkomstenstromen voor pensionering die verder gaan dan fiscaal voordelige en belastbare beleggingsrekeningen. Kan het kopen van een huurwoning bijvoorbeeld in uw plan passen? Zou het mogelijk zijn om uw inkomen te verhogen via een bijzaak of door te investeren in het bedrijf van iemand anders? Als u zich zorgen maakt over het feit dat u niet genoeg spaart voor uw latere jaren, is het een must om nu naar manieren te zoeken om uw inkomen later te maximaliseren.

Sparen voor noodgevallen

Hoewel sparen voor pensioen een groot onderdeel is van financiële planning, kunt u uw andere spaardoelen niet over het hoofd zien. Volgens een andere enquête van de Federal Reserve zou 46% van de Amerikanen moeite hebben om het geld te verzinnen om een ​​noodsituatie van $ 400 af te handelen.

Als u niet beschikt over een noodsituatie besparingen nog buffer – of de jouwe is niet zo groot als je wilt dat het is – dan het starten van een of gemekker het op zijn items die je moet toevoegen uw financiële to-do lijst vooruit.

Tools voor financiële planning

De juiste software voor financiële planning kan het beheren van uw geld gemakkelijker en minder stressvol maken. Als u nu een softwareprogramma gebruikt, overweeg dan of het nog steeds aan uw behoeften voldoet. Als je gewoon langs de stoel van je broek vliegt, kijk dan wat de verschillende software-opties zijn.

Tussen de vele gratis budgetteringsapps die er zijn en de premiumprogramma’s waarvoor je iets meer moet betalen, heb je veel keuzes om de financiële planningsbronnen te vinden die het beste voor je werken. 

Besparingsdoelstellingen voor volgend jaar

Een jaarlijks financieel plan houdt rekening met uw verleden en heden, maar het moet ook uw vooruitzichten voor de toekomst bevatten. Op dit punt zou u in staat moeten zijn om te bepalen wat u in de komende 12 maanden wilt bereiken, met betrekking tot wat u wilt besparen en waar u dat geld zou moeten stoppen.

Als u begint met het totale bedrag dat u wilt sparen en het vervolgens maandelijks of wekelijks opsplitst, kunt u gemakkelijker naar uw doel toe werken. Dit is ook een goed moment om te kijken waar u in uw huidige leven kunt sparen om u te helpen meer geld te verdienen voor uw toekomst.

Het komt neer op

Het opstellen van een jaarlijks financieel plan kan tijdrovend zijn en vereist mogelijk dat u een aantal financiële realiteit onder ogen moet zien die u hebt vermeden, maar het is het uiteindelijk zeker waard. Zodra uw plan is voltooid, kunt u beginnen met het nemen van specifieke stappen om ervoor te zorgen dat uw financiële huis op orde is en soepel functioneert.