Inflexibele kosten
Wat is een inflexibele uitgave
Een starre uitgave is een uitgave die niet kan worden aangepast of geëlimineerd door een bedrijf of persoon.
Inflexibele kosten opsplitsen
Een starre uitgave is een terugkerende vereiste betaling of schuld. Het is waarschijnlijk een vast bedrag waarvan de betalingsstroom onveranderlijk is. Voor een individu zijn een typische niet-flexibele uitgave hypotheek- of autobetalingen, alimentatie of kinderbijslag, die vaste aflossingsschema’s hebben op basis van bedrag en datum. Voor bedrijven zouden de te betalen rente en de lonen van werknemers onbuigzame uitgaven zijn. Een flexibele uitgave is een uitgave die gemakkelijk kan worden gewijzigd of vermeden. Flexibele uitgaven zijn kosten die per bedrag kunnen worden aangepast of door de consument kunnen worden geëlimineerd. Bij persoonlijke financiën zijn flexibele uitgaven kosten die gemakkelijk kunnen worden gewijzigd, verminderd of geëlimineerd. Entertainment en kleding zijn bijvoorbeeld flexibele uitgaven. Zelfs noodzakelijke uitgaven, zoals boodschappen, kunnen als flexibel worden beschouwd omdat het bestede bedrag door de consument kan worden aangepast.
Uitgaven in uitleencriteria
Inflexibele uitgaven zijn een van de vele criteria die kredietverstrekkers in overweging nemen bij het verstrekken van persoonlijke leningen, hypotheken of autoleningen. Persoonlijke leningen worden niet gedekt door onderpand, in tegenstelling tot een hypotheek of autolening, dus de criteria om in aanmerking te komen zijn strenger. Kredietverstrekkers kijken doorgaans naar vijf criteria om persoonlijke kredietaanvragen te beoordelen: kredietscore ;huidig inkomen;arbeidsverleden en gelijkgestelde maandelijkse termijn. Een kredietcontrole toont de kredietscore van een aanvrager. De kredietscore kan worden verbeterd door een deel van de schulden af te betalen en de huidige kredietlimieten op de kaart te verhogen. Beide verbeteren de kredietbenuttingsratio, het bedrag van de door de schuld verdeelde kredietlimiet, en kunnen tot 30 procent van een kredietscore vertegenwoordigen.
Kredietverstrekkers onderzoeken de huidige inkomstenbronnen en maandelijkse uitgaven nauwkeurig. Zelfs als de aanvrager hoge inkomsten heeft, meten kredietverstrekkers de schuld door het bedrag op creditcards en inflexibele uitgaven te evalueren. De schuld-inkomenratio (DTI) is gelijk aan de totale maandelijkse schuldbetalingen gedeeld door het bruto maandinkomen. Een lener met bijvoorbeeld $ 6.000 aan maandelijks inkomen en $ 2.000 aan maandelijkse schuldbetalingen heeft een DTI-ratio van 33 procent. Kredietverstrekkers zoeken naar een DTI-ratio van niet meer dan 43 procent, wat de maximale hypotheekverstrekkers zijn die aanvragers mogen hebben. Kredietverstrekkers hebben een bewezen bewijs nodig van doorlopend inkomen en stabiliteit in de werkgelegenheid. Zelfstandige sollicitanten worden onder de loep genomen. Equated Monthly Trance ( EMI ) geeft het bedrag van de lening aan om een hypotheek of andere lening op tijd af te betalen. Het EMI-bedrag van een lener is afhankelijk van de rentevoet en de duur van de lening. Kredietverstrekkers controleren ook de kredietgeschiedenis en de geschiedenis van de aflossing van leningen. Onbetaalde schulden kunnen een kredietscore tot zeven jaar beïnvloeden, wat de score kan verminderen en de geschiktheid van een lening kan beperken.