Late vergoeding
Wat is een te late vergoeding?
De term te late vergoeding verwijst naar een vergoeding die consumenten betalen wanneer ze op de vervaldatum een schuld niet hebben betaald, zoals een lening of een creditcard, of een ander type financiële overeenkomst, zoals een verzekering of huurcontract. Wanneer een lener een betaling mist, voegt de kredietgever de late vergoeding toe aan het openstaande saldo, dat de volgende maand toeneemt.
Te late vergoedingen moedigen consumenten aan om op tijd te betalen en worden uiteengezet in het contract of de overeenkomst. Leners moeten vooraf schriftelijk door de geldgever op de hoogte worden gesteld van eventuele wijzigingen in de vergoedingen voor te late betaling.
Belangrijkste leerpunten
- Een te late vergoeding is een vergoeding die wordt opgelegd aan een consument die niet op de vervaldag een schuld of andere financiële verplichting heeft betaald.
- Alle late vergoedingen moeten expliciet worden vermeld voor leners en moeten redelijk zijn.
- Late vergoedingen variëren over het algemeen tussen $ 25 en $ 50.
- Te late vergoedingen kunnen het rekeningsaldo verhogen en de kredietgeschiedenis van een consument schaden.
Hoe late vergoedingen werken
Kredietverstrekkers en andere schuldeisers verdienen op verschillende manieren geld, onder meer door kredietnemers en debiteuren vergoedingen in rekening te brengen. Late vergoedingen zijn een van die heffingen. Late vergoedingen worden opgelegd aan mensen die op een bepaalde datum hun financiële verplichtingen niet nakomen. Een creditcardlener die zijn betaling bijvoorbeeld niet op de vervaldatum heeft voldaan – althans het minimum – krijgt een te late betaling die op zijn volgende afschrift wordt vermeld. Of een verhuurder kan zijn huurder een te late vergoeding in rekening brengen voor het niet op tijd betalen van de huur.
Alle late vergoedingen moeten expliciet worden vermeld voor leners, ongeacht of het creditcardovereenkomsten, leases of een ander type contract betreft. Schuldeisers mogen wettelijk geen buitensporige late vergoedingen in rekening brengen, wat betekent dat ze redelijk moeten zijn. In de meeste gevallen variëren de late vergoedingen doorgaans tussen $ 25 en $ 50.
Sommige schuldeisers kunnen een uitstelperiode bieden voordat de te late vergoeding in rekening wordt gebracht. Zo kan het zijn dat voor een appartement op de eerste van elke maand huur verschuldigd is. Maar de verhuurder kan de huurder toestaan de huur voor de 10e van de maand te betalen zonder een te late vergoeding. Als de huur op de 11e of enige dag daarna wordt betaald, kan de verhuurder naast de openstaande huurprijs de huurder een vertragingsvergoeding in rekening brengen. Zoals aangegeven dient dit duidelijk vermeld te worden in de huurovereenkomst.
Sommige schuldeisers zien af van de vergoeding voor te late betaling wanneer een consument voor het eerst de betalingstermijn overschrijdt, terwijl anderen helemaal geen vergoeding voor late betaling in rekening brengen. Toch bieden andere geldschieters geen clementie en rekenen ze een vergoeding voor te late betaling, zelfs als een lener de betalingstermijn nauwelijks overschrijdt. Indien in rekening gebracht, kunnen deze kosten het openstaande rekeningsaldo verhogen. De vergoeding voor te late betaling wordt bijvoorbeeld toegevoegd aan het creditcardoverzicht van de volgende maand. Dit verhoogt niet alleen het saldo met het bedrag van de te late vergoeding, maar de lener is ook verantwoordelijk voor eventuele extra rente als gevolg van die vergoeding, waardoor het bedrag dat een lener verschuldigd is verder wordt verhoogd.
Late vergoedingen kunnen van invloed zijn op de kredietscore en de algehele kredietgeschiedenis van een persoon. Dat komt omdat betalingsgeschiedenis een grote rol speelt in kredietrapporten, die ongeveer 35% van de FICO-score van een persoon uitmaken. Dus hoe meer betalingen een persoon mist, hoe meer hij te laat zal moeten betalen en hij kan ook een grote hit op zijn kredietrapport verwachten.
Het is belangrijk om uw betalingen op tijd te doen, niet alleen om kosten voor late betaling te voorkomen, maar ook omdat uw betalingsgeschiedenis ongeveer 35% van uw FICO-score uitmaakt.
Speciale overwegingen
Te late vergoedingen zijn slechts een van de vele vergoedingen die bedrijven aan consumenten in rekening brengen om geld te verdienen. Bijvoorbeeld, credit card consumenten zijn ook onderworpen aan de jaarlijkse vergoedingen, balans transfersommen, buitenlandse transactiekosten, en terug betalen vergoedingen. Al deze kosten kunnen worden vermeden als de kaarthouder de creditcard zorgvuldig selecteert, de voorwaarden volgt en gedrag vermijdt dat dergelijke kosten veroorzaakt.
Het is altijd een goed idee om een creditcard elke maand op tijd en volledig te betalen. Maar als een lener niet het volledige saldo kan betalen, kan hij door ten minste de minimale maandelijkse betaling op tijd te betalen, voorkomen dat hij een te late vergoeding en andere kosten in rekening wordt gebracht. In sommige gevallen zijn er ook andere kosten verbonden aan te late vergoedingen. Als de betaalrekening van een lener bijvoorbeeld niet genoeg geld heeft om een creditcardbetaling te dekken, wordt de betaling niet alleen als te laat beschouwd, maar zal de kaarthouder ook een terugbetaalde betalingstoeslag in rekening brengen van de creditcardmaatschappij en van een niet- voldoende fondsen (NSF) vergoeding van de bank.
Kredietverstrekkers kunnen ook de rentetarieven herzien en wijzigen op basis van de betalingsgeschiedenis. Dit wordt boete-herprijzing genoemd, wat betekent dat het rentetarief zal stijgen tot het jaarlijkse boeteringspercentage (APR) omdat de kredietgever de kredietnemer als een hoog kredietrisico beschouwt. Het doen van een te late betaling kan een simpele vergissing zijn, of het kan een teken zijn van financiële problemen.