Kredietgever
Wat is een geldverstrekker?
Een geldschieter is een individu, een publieke of private groep, of een financiële instelling die geld beschikbaar stelt aan een persoon of bedrijf in de verwachting dat het geld zal worden terugbetaald. De terugbetaling omvat de betaling van eventuele rente of kosten. Aflossing kan in gedeelten plaatsvinden, zoals bij een maandelijkse hypotheekbetaling (een van de grootste leningen die consumenten afsluiten is een hypotheek) of in één keer.
Belangrijkste leerpunten
- Een geldschieter is een individu, een publieke of private groep, of een financiële instelling die geld beschikbaar stelt aan een persoon of bedrijf in de verwachting dat het geld zal worden terugbetaald.
- De terugbetaling omvat de betaling van eventuele rente of kosten.
- Aflossing kan in gedeelten plaatsvinden (zoals bij een maandelijkse hypotheekbetaling) of in één keer.
Inzicht in kredietverstrekkers
Kredietverstrekkers kunnen om verschillende redenen geld verstrekken, zoals een hypotheek, een autolening of een lening voor kleine bedrijven. De voorwaarden van de lening specificeren hoe eraan moet worden voldaan, de looptijd en de gevolgen van het missen van betalingen en wanbetaling. Uiteindelijk kan een geldschieter naar een incassobureau gaan om achterstallig geld terug te vorderen.
Hoe nemen kredietverstrekkers beslissingen over leningen?
Individuele leners
In aanmerking komen voor een lening hangt grotendeels af van de kredietnemer krediet geschiedenis. De geldschieter onderzoekt het kredietrapport van de lener, waarin de namen van andere kredietverstrekkers worden vermeld, welke soorten krediet worden verstrekt, de terugbetalingsgeschiedenis van de lener en meer. Het rapport helpt de geldschieter te bepalen of de lener zich op zijn gemak voelt bij het beheren van betalingen op basis van huidige werkgelegenheid en inkomen. Kredietverstrekkers kunnen ook de Fair Isaac Corporation (FICO) -score gebruiken in het kredietrapport van de lener om de kredietwaardigheid te bepalen en te helpen bij het nemen van een kredietbeslissing.
De geldschieter kan ook de schuld-inkomensverhouding (DTI) van de lener evalueren door dehuidige en nieuwe schulden te vergelijken met het inkomen vóór belasting om het vermogen van de lener om te betalen te bepalen.
Bij het aanvragen van een gedekte lening, zoals een autolening of eenhome equity-kredietlijn (HELOC), verpandt de lener onderpand. Er zal een evaluatie worden gemaakt van de waarde van het onderpand en de bestaande schuld die door het onderpand is gedekt, wordt van de waarde ervan afgetrokken. Het resterende eigen vermogen is van invloed op de kredietverleningsbeslissing.
De geldschieter beoordeelt het beschikbare kapitaal van een lener, waaronder spaartegoeden, investeringen en andere activa die kunnen worden gebruikt om de lening terug te betalen als het gezinsinkomen onvoldoende is. Dit is handig in geval van baanverlies of andere financiële uitdagingen. De geldschieter kan vragen wat de lener van plan is met de lening, zoals het gebruiken om een voertuig of ander onroerend goed te kopen. Andere factoren kunnen ook worden overwogen, zoals milieu- of economische omstandigheden.
Zakelijke leners
Banken,spaargelden en leningen, en kredietverenigingenkunnen Small Business Administration (SBA) -programma’s aanbieden en moeten zich houden aan de SBA-leningrichtlijnen. Particuliere instellingen, angel-investeerders en venture capitalists lenen geld op basis van hun eigen criteria. Deze geldschieters zullen ook kijken naar het doel van het bedrijf, het karakter van de bedrijfseigenaar, waar het bedrijf actief is en de verwachte jaarlijkse omzet en groei voor het bedrijf.
Eigenaren van kleine bedrijven bewijzen hun vermogen om leningen af te lossen door kredietverstrekkers zowel persoonlijke als zakelijke balansen te verstrekken. De balansen geven details over activa, passiva en de nettowaarde van het bedrijf en het individu. Hoewel ondernemers een aflossingsplan kunnen voorstellen, heeft de geldschieter het laatste woord over de voorwaarden.