Vloeibaar depositocertificaat (CD)
Wat is een liquide depositocertificaat (CD)?
Een liquide depositocertificaat is een soort cd waarmee u opnames kunt doen zonder een boete op te lopen. Het geld op de rekening is toegankelijk gedurende de levensduur van het product, in tegenstelling tot de meeste traditionele cd’s, die een forse boete opleggen voor vroegtijdige opname, waardoor de verdiende rente tot dat punt wordt verlaagd. Investeerders kunnen hun cake echter niet hebben en ook niet opeten. Vloeibare cd’s bieden over het algemeen lagere tarieven dan traditionele cd’s, wat betekent dat ze het rendement opofferen voor flexibiliteit.
Belangrijkste leerpunten
- Een liquide depositocertificaat is een cd waarmee beleggers geld kunnen opnemen zonder een boete op te lopen.
- Liquide cd’s bieden lagere rentetarieven in vergelijking met die van traditionele cd’s.
- Alternatieven voor liquide cd’s op de markt zijn onder meer geldmarktrekeningen en bankspaarrekeningen.
Inzicht in een Liquid-cd
Met liquide cd’s kunt u een opname doen vóór de vervaldatum, maar niet zonder de instelling hiervan vooraf op de hoogte te stellen. Het is niet zo eenvoudig als het opnemen van een lopende rekening.
Sommige banken of kredietverenigingen hebben een opzegtermijn van een week nodig, terwijl andere wel 30 dagen nodig hebben. In veel gevallen is er ook een initiële blokkeringsperiode: u kunt geen opname doen in de eerste week van het fonds. Dat voorkomt het soort daghandelgedrag dat vaak op de aandelenmarkt voorkomt. Bovendien hebben vloeibare cd’s vaak limieten voor het bedrag dat op een bepaald moment kan worden opgenomen. Sommige banken staan toe dat 100% van het geld wordt opgenomen in één transactie, terwijl andere strengere eisen stellen, waarbij het opnamebedrag ofwel een minimumpercentage van de eerste storting is of gewoon een minimum bedrag in dollars.
Boetevrije opnames die door liquide cd’s op de markt worden gebracht, kunnen ook een list zijn om investeerders aan te trekken. Liquid CD’s beperken bijvoorbeeld vaak het aantal boetevrije opnames. Ze hebben ook hogere minimale investeringsbedragen die niet dezelfde opbrengsten opleveren in vergelijking met andere, relatief minder liquide instrumenten.
Het overtreden van deze regels kan resulteren in boetes voor intrekking die vergelijkbaar zijn met een traditionele cd. Als u geïnteresseerd bent in een vloeibare cd, moet u niet vergeten alle voorwaarden van het product te lezen, waarin duidelijk de verschillende opnamevereisten en minimale accountgrootte worden vermeld.
Opnames van liquide cd’s kunnen contractueel worden beperkt, evenals de bedragen van die opnames.
Alternatieven voor een Liquid-cd
Sommige beleggers genieten van de flexibiliteit van een liquide cd. Het biedt in geval van nood snel en eenvoudig toegang tot rentedragende fondsen. Op die manier heb je niet per se een enorm kussen met inactief geld op een spaarrekening nodig.
Vloeibare cd’s zijn echter niet voor iedereen. Er zijn tal van andere oplossingen die aan verschillende financiële doelen voldoen. Een optie is om een traditionele cd aan te schaffen die een beter rendement maar minder flexibiliteit biedt. Als u een solide noodfonds heeft en geen snelle toegang tot contanten nodig heeft, profiteert u meer van een traditionele cd.
Laddering is een populaire benadering voor het beleggen in cd’s die met regelmatige tussenpozen een consistent inkomen beloven. Een andere benadering is om een geldmarktrekening te openen, wat meer flexibiliteit biedt dan een cd.
Voorbeelden van Liquid-cd’s
Een bank biedt liquide cd’s aan met rentetarieven die variëren van 2% tot 5% in perioden die variëren van één jaar (voor 2% rendement) tot vijf jaar (voor 5% rendement). Het minimale investeringsbedrag voor deze cd’s verschilt op basis van rentetarieven.
Liquide cd’s met een rentetarief van 2% vereisen bijvoorbeeld een minimaal investeringsbedrag van $ 10.000, terwijl cd’s met een rendement van 5% een minimale investering van $ 25.000 vereisen. Boetevrije opnames voor cd’s die 2% bieden, zijn beperkt tot één opname, terwijl beperkingen voor degenen met 5% retourzendingen beperkt zijn tot drie opnames gedurende de gehele looptijd.