Lening constant
Wat is een leningconstante?
Een leningconstante is een percentage dat de jaarlijkse schuldendienst op een lening weergeeft in vergelijking met de totale hoofdsom. De berekening voor een leningconstante is de jaarlijkse schuldendienst gedeeld door het totale geleende bedrag. Bij het kopen van een lening kunnen leners de leningconstante van verschillende leningen vergelijken voordat ze een beslissing nemen. De lening met de laagste leningconstante zal lagere schuldendienstvereisten hebben, wat betekent dat de lener gedurende een bepaalde periode minder aan rente en hoofdsom zal betalen. Leningsconstanten zijn alleen van toepassing op leningen met een vaste rente en niet op leningen met een variabele rente.
Belangrijkste leerpunten
- Een leningconstante is een percentage dat de jaarlijkse schuldendienst van een lening laat zien in vergelijking met de totale hoofdsom van een lening.
- De hoofdsom, de rentevoet van de lening en de duur en frequentie van betalingen worden gebruikt voor het berekenen van een leningconstante.
- Leningconstante tabellen en rekenmachines zijn populair voor het berekenen van hypotheekbetalingen.
- Wanneer ze op zoek gaan naar een lening, zullen leners vaak kiezen voor de lening met de laagste leningconstante, omdat dit betekent dat de schuldendienst voor die lening lager zal zijn.
Hoe een leningconstante werkt
Een leningconstante is een vergelijking van de jaarlijkse schuldendienst van een lening met de totale hoofdsom van de lening. De schuldendienst van een lening is het totale geld dat de lener moet betalen om de terugbetaling van rente en hoofdsom van de lening voor een bepaalde periode te dekken.
De leningconstante wordt uitgedrukt in een percentage en kan voor alle soorten leningen worden bepaald. Het helpt leners en analisten om de factoren die betrokken zijn bij een lening beter te begrijpen en hoeveel ze jaarlijks betalen in vergelijking met de hoofdsom van de lening.
Een hypotheekconstante is een leningconstante die specifiek is voor een vastgoedlening.
Berekening van een leningconstante
Het berekenen van de leningconstante vereist vaak dat een lener van de uitlener de meerdere voorwaarden verkrijgt die aan de uitleenovereenkomst zijn gekoppeld. De termen omvatten factoren zoals de totale hoofdsom, de rentevoet van de lening, de duur van de betalingen en de frequentie van betalingen. Door deze leningtermijnfactoren te verkrijgen, kan een eenvoudige contante waarde worden berekend om tot de maandelijkse betalingen te komen. Zodra de maandelijkse betalingen zijn geïdentificeerd, kan een lener eenvoudig zijn leningconstante berekenen met behulp van de volgende vergelijking:
Lening constant = jaarlijkse schuldendienst / totaal geleend bedrag
Neem bijvoorbeeld een hypotheeknemer die een lening van $ 150.000 heeft verkregen. De lening heeft een vaste rente van 6% met een looptijd van 30 jaar en maandelijkse rentebetalingen. Met behulp van een betalingscalculator zou de lener maandelijkse betalingen van $ 899,33 berekenen, wat resulteert in een jaarlijkse schuldendienst van $ 10.791,96. Met deze jaarlijkse schuldendienst zou de leningconstante van de lener 7,2% of $ 10.791,96 / $ 150.000 zijn.
Speciale overwegingen
De leningconstante geeft, indien vermenigvuldigd met de oorspronkelijke hoofdsom van de lening, het bedrag in dollars van de jaarlijkse periodieke betalingen. De leningconstante kan worden gebruikt om de werkelijke kosten van lenen te vergelijken. Leningsconstanten zijn alleen beschikbaar voor leningen met vaste rentetarieven, aangezien variabele rentetarieven op basis van variabele rente op jaarbasis verschillende schulden hebben. Gegeven de keuze uit twee leningen, zal een lener over het algemeen kiezen voor degene met de lagere leningconstante, omdat hij de lagere schuldendienst zal hebben.
Lening constante tabellen
Leningconstante-tabellen werden veel gebruikt in de vastgoedsector vóór de komst van financiële rekenmachines, omdat ze het relatief eenvoudig maakten om maandelijkse hypotheekbetalingen te berekenen. Tabellen met leningconstanten bieden leners vooraf ingevulde informatie over hun lening met een geciteerd constant leningniveau.
Als de lener uit het bovenstaande voorbeeld zijn leningconstante zou krijgen, zouden ze de rente- en betalingsvoorwaarden kunnen vinden in een leningconstantentabel zonder andere inputs. De lener hoeft slechts 7,2% in de tabel te identificeren. Van daaruit zouden ze de overeenkomstige rentevoet van 6% op de horizontale as vinden. Op de verticale as zou het aantal betalingen in maanden ook 360 bedragen.