Mirror Fund
Wat is een spiegelfonds?
Een verzekeraar zal een spiegel fonds om de prestaties van een hoge kwaliteit te repliceren creëren beleggingsfonds. Deze spiegelfondsen zijn de investeringsmogelijkheden voor een variabele levensverzekering. Met deze methode kunnen polishouders in beleggingsfondsen beleggen zonder dat ze rechtstreeks in de markt hoeven te beleggen. Ook kan de polishouder de minimaal aanvaardbare investering vermijden door toegang te krijgen tot het fonds via het spiegelfonds van de verzekeringsmaatschappij.
Inzicht in Mirror Fund
Een spiegelfonds zal meestal vergezeld gaan van variabele universele levensverzekeringsproducten (VUL). Een variabele levensverzekering is een permanente levensverzekering met een aparte beleggingsrekening. De beleggingsrekening kan een menu met verschillende beleggingsinstrumenten bevatten, zoals aandelen, obligaties, aandelenfondsen en geldmarktfondsen. De uitgestelde belastingprestaties van de beleggingsrekening worden bij of in mindering gebracht op de uitkering bij overlijden. De betaalde premies dekken de administratiekosten en het beheer van de beleggingsrekening. Polishouders moeten een volledige medische verzekering ondergaan.
Vaak zijn de middelen die beschikbaar zijn voor het beleggingsgedeelte van dit type levensverzekeringen spiegelfondsen. De verzekeringsmaatschappij zal een intern fonds creëren dat probeert de investeringen en opbrengsten van het onderliggende beleggingsfonds, zoals Vanguard, JP Morgan, BlackRock en anderen, te weerspiegelen of te repliceren.
Hoewel alle onderlinge fondsen vergoedingen en kosten zullen hebben , waardoor het totale jaarlijkse rendement zal dalen, zullen de vergoedingen van de spiegelfondsen hoger zijn dan die van het onderliggende fonds. Bovendien zal voor deze polissen een beperkt aantal fondsen beschikbaar zijn voor het beleggingsgedeelte van de polis, meestal drie tot vijf.
De duistere kant van de kosten van een spiegelfonds
Een typisch beleggingsfonds rekent 1,5% tot 2% aan beheerkosten. Een belegger die een spiegelfonds koopt, betaalt meestal het dubbele van die kosten, dus tussen de 3% en 4 procent. In sommige gevallen zal een belegger die een spiegelfonds via een verzekeringsmaatschappij koopt, waarschijnlijk een makelaar of onafhankelijk financieel adviseur moeten betalen bovenop de beheervergoedingen. Deze extra kosten betekenen dat het rendement van de belegger op het spiegelfonds aanzienlijk lager is.
Ook heeft een spiegelfonds de neiging om achter te blijven bij de prestaties van de onderliggende fondsen. Aangezien dit replica’s zijn van het onderliggende fonds, moet de aanbieder op een later tijdstip dan het beleggingsfonds naar en van zijn posities verhuizen. Ook wordt het verschil in rendement tussen de persoon die het onderliggende fonds rechtstreeks aanhoudt en het spiegelfonds groter naarmate de polishouder de belegging langer aanhoudt.
Polissen met spiegelfondsen adverteren als het geven van toegang tot hoogwaardige fondsen van derden. De verzekeringnemer kan echter meestal zelf rechtstreeks in hetzelfde beleggingsfonds van hoge kwaliteit beleggen. De enige beperking die de polishouder kan hebben, is de minimale investeringsvereiste van het hoogwaardige beleggingsfonds. Voor directe investeringen heeft de verzekeringnemer ook een rekening nodig bij een makelaar zoals Schwab of TD Ameritrade.
Niet alle verzekeraars zullen spiegelfondsen gebruiken. Wie geen spiegels gebruikt, biedt een keuze uit tussen de 50 en 100 goedgekeurde investeringsvehikels. Aangezien aanbieders de investering in niet-spiegelfondsen toestaan, zullen ze beperken waar de polishouder de dollars mag beleggen tot alleen de meest veilige fondsen. Consumenten moeten zich er ook van bewust zijn dat sommige polissen een limiet of limiet kunnen stellen aan de jaarlijkse winsten, wat kan bijdragen aan de uitkering bij overlijden.
Op aandelen geïndexeerd beleid is een andere keuze
Een op aandelen geïndexeerde universele levensverzekering is ook een soort permanente levensverzekering die de mogelijkheid heeft om de contante waarde van de polis op een aandelenindexrekening te plaatsen. De afzonderlijke rekening betaalt rente volgens een marktindex zonder het geld daadwerkelijk in de markt te beleggen. Sommige verzekeringsmaatschappijen bieden mogelijk ook spiegelfondsen aan die de index repliceren. Net als bij de copycats van beleggingsfondsen, zullen deze indexspiegels extra kosten in rekening brengen.