Paga
Wat is Paga?
Paga is een mobiel betalingsplatform waarmee gebruikers elektronisch geld kunnen overmaken en betalingen kunnen doen via hun mobiele apparaten. Paga fungeert als een mobiele portemonnee waar elke gebruiker met een mobiel apparaat transactieactiviteiten kan uitvoeren met behulp van zijn apparaat. Paga werd in 2009 in Nigeria opgericht door Tayo Oviosu en in 2011 publiekelijk gelanceerd.
Belangrijkste leerpunten
- Paga is een betaalplatform voor mobiele telefoons dat in 2011 voor het eerst werd gelanceerd in Nigeria.
- Paga biedt ook basisbankdiensten aan, zoals spaarrekeningen, bankoverschrijvingen en handelaarsdiensten.
- Opkomende technologie in de financiële sector heeft het voor mensen zonder bankrekening mogelijk gemaakt om goederen en diensten te betalen en te ontvangen met een mobiele telefoon in plaats van met een fysieke bank.
Hoe Paga werkt
Paga werd in Nigeria geïntroduceerd om te profiteren van de geldopbouw in het systeem en om een middel te creëren waarmee financiële diensten voor iedereen beschikbaar zijn. Hoewel de banksector in Nigeria niet voor iedereen gemakkelijk toegankelijk is, is de telecommunicatie-industrie er beter in geslaagd een groot deel van de bevolking van het land te bereiken.
De samenwerking van zowel de bank- als de telecomsector heeft geleid tot mobiele bankplatforms zoals Paga, waar een gebruiker basale financiële transacties kan uitvoeren met behulp van een mobiele telefoon. Paga werkt via een mobiele telefoontoepassing of online via de website van het bedrijf.
Met Paga kunnen klanten geld storten en besparen, prepaid beltegoed kopen, energierekeningen en kabelrekeningen betalen en betalingen doen aan winkeliers. Het partnerschap tussen Paga en Western Union heeft ook het extra voordeel dat Western Money-overboekingen die naar gebruikers worden verzonden, op hun Paga-rekeningen kunnen worden gestort.
Paga heeft talloze verkooppunten in het hele land waar zijn agenten fungeren als menselijke geldautomaten. Een Paga-rekeninghouder of niet-houder die geld moet overmaken, geeft de agent het telefoonnummer van de ontvanger. De agent gebruikt zijn telefoon om de transactie te verwerken en debiteert de rekening van de afzender voor het te verzenden bedrag en de transactiekosten.
Andere diensten
Een andere optie die exclusief is voor rekeninghouders is de online optie, waarbij de rekeninghouder een mobiel apparaat met internetverbinding kan gebruiken om de transactie zelf te verwerken. De Paga-account kan worden gefinancierd door geld te storten bij een agent, bij een bank of door online een bankpas te gebruiken.
Nadat het geld is gestort en overgemaakt, ontvangen de verzender en ontvanger beiden een sms-bevestiging, die dient als ontvangst van de transactie. De door de afzender ontvangen sms bevestigt het bedrag aan geld dat van de rekening is afgeschreven en een opnamecode die nodig is om toegang te krijgen tot het geld dat ze aan de ontvanger zouden doorgeven. De ontvanger gebruikt de opnamecode bij een verkooppunt of een partnerbank om het verzonden geld op te nemen.
Naast basale banktransacties die worden aangeboden via de app en website voor mobiele betalingen, heeft Paga een betaalplatform voor kassa’s dat bedrijfseigenaren, kmo’s en verkopers kunnen integreren op hun eigen websites. Klanten van deze bedrijven hebben ook de mogelijkheid om betalingen te doen en te ontvangen via de mobiele diensten en verkooppunten van Paga.
Speciale overwegingen
De opkomst van innovatieve technologie in de financiële sector (fintech) heeft een fenomeen meegemaakt waarbij een cash-economie snel evolueert naar een digitale geldeconomie. Consumenten en bedrijven passen zich aan op opkomende technologieën die financiële producten en diensten tegen lage kosten toegankelijk maken voor de algemene bevolking.
Aangezien ontwikkelde economieën echter vooruitgang boeken op het gebied van financiële technologieplatforms en aanbiedingen, lopen sommige ontwikkelingslanden op dit gebied achter. Sommige plattelandsgebieden van ontwikkelingslanden hebben geen gemakkelijke toegang tot banken, en als ze dat wel doen, kan het zijn dat de minimale stortingen die de banken nodig hebben onbereikbaar zijn voor de inwoners van de gemeenschap. Een van de initiatieven van fintech is om wereldwijde financiële inclusie te bereiken.
Het concept van de financiële inclusie beoogt de include unbanked en underbanked bevolking in de digitale banking tijdperk. Mobiele banksystemen zoals Paga worden geïmplementeerd om financiële uitsluiting tegen te gaan.
Vereisten voor Paga
Om frauduleuze transacties te voorkomen, heeft Paga bepaalde maatregelen genomen om zijn gebruikers te beschermen. Een gebruiker die zich aanmeldt op een niet-herkend apparaat, moet bijvoorbeeld een aantal beveiligingsvragen beantwoorden voordat hij verder kan gaan. Nogmaals, elke transactie met Paga moet worden afgerond met een persoonlijke pincode die alleen bekend is bij de gebruiker.
Bovendien is elke gebruiker gegroepeerd in drie niveaus. Level I-klanten zijn degenen die zich hebben geregistreerd met een volledige naam en telefoonnummer en zijn beperkt tot een maximale overdrachtswaarde van ₦ 50.000 (of $ 138, vanaf december 2019) per dag. Level II-klanten hebben hun naam, telefoon, adres en ID-kaartinformatie in hun bestand en kunnen tot ₦ 200.000 (of $ 551) per dag overdragen. Ten slotte hebben Level III-klanten een maximale overdrachtslimiet van ₦ 5.000.000 (of $ 13.780) per dag en hebben ze naast de verstrekte Level II-informatie twee referenties en een kredietcontrole in ons bestand.
Een aantal andere mobiele portemonnees en betalingsserviceplatforms wordt in toenemende mate geïmplementeerd in opkomende landen met een hoog percentage niet-bankgroepen. M-Pesa, MTN Mobile Money, Airtel Money en Orange Money zijn voorbeelden van toepassingen voor mobiel bankieren die worden gebruikt voor alle mensen in de groeiende digitale financiële wereld.