Financieel adviseur praktijkmanagement
Een carrière als financieel adviseur kan lonend zijn, maar heeft zoals elke baan ook nadelen.
Carrière van financieel adviseur: een overzicht
De rol van financieel adviseur op zich nemen, biedt een scala aan mogelijkheden die in veel carrièregebieden niet algemeen beschikbaar zijn. Naast het bieden van waardevol advies aan klanten, hebben verdienvermogen, flexibiliteit in werkschema en controle over hun praktijk.
271.900
Aantal financiële adviseurs in de VS volgens het Bureau of Labor Statistics.
De carrière heeft ook een hele reeks nadelen die variëren in ernst en duur. Een van de meest prominente nadelen zijn de stressvolle omgeving van de industrie, de tijd die het kost om een klantenbestand op te bouwen en de voortdurende noodzaak om te voldoen aan wettelijke vereisten.
Belangrijkste leerpunten
- Het groeipercentage voor financiële adviseurs tot 2024 is veel hoger dan de vooruitzichten voor de gemiddelde baan.
- Voordelen van het worden van adviseur zijn onder meer een onbeperkt verdienpotentieel, een flexibel werkschema en de mogelijkheid om de praktijk op maat te maken.
- Enkele van de nadelen zijn hoge stress, de inspanning en tijd die nodig zijn om een klantenbestand op te bouwen, en de voortdurende noodzaak om te voldoen aan wettelijke vereisten.
Voordelen van een carrière als financieel adviseur
De voordelen van een carrière als financieel adviseur gaan veel verder dan compensatie. Het veld van financieel adviseurs heeft een verwachte groei van 15% van 2016-2024, wat aanzienlijk hoger is dan de gemiddelde baanvooruitzichten (7%), volgens het Bureau of Labor Statistics. Hier zijn enkele van de belangrijkste voordelen van financieel adviseur worden :
Zinvol advies geven
Hoewel het geven van zinvol advies niet vaak de reden is dat financiële adviseurs een carrière in de branche beginnen, is het gebruikelijk dat dit aspect van de baan het meest lonend is. Consumenten zijn maar al te vaak overweldigd en in de war over welke beleggingen of verzekeringsvehikels voor hen geschikt zijn. De grootste rol die een financieel adviseur speelt, is het geven van onderwijs aan klanten, zodat passende beslissingen kunnen worden genomen. Succes in het financiële leven van een klant staat vaak gelijk aan succes voor de financieel adviseur van de klant.
Onbeperkt inkomenspotentieel
Voor de meeste financiële adviseurs is er geen limiet aan het verdienpotentieel. Financiële adviseurs zijn terugkerende inkomsten dat elk jaar wordt gegenereerd. Hoewel de beloningsstructuren verschillen, kunnen adviseurs zo veel of zo weinig verdienen als ze kunnen.
Flexibiliteit van het werkschema
Het vinden van een balans tussen werk en privéleven kan een uitdaging zijn bij het starten van een nieuwe carrière en financieel adviseurs zijn niet anders. Zodra een adviseur echter een klantenbestand heeft opgebouwd, leent de carrière zich voor flexibiliteit in werkuren. Ervaren adviseurs hebben het voordeel dat ze klantbijeenkomsten plannen rond hun persoonlijke agenda’s en, na verloop van tijd, de mogelijkheid hebben om minder dan een volledige 40-urige werkweek te werken.
Creativiteit in praktijkstructuur
Financieel adviseurs hebben de mogelijkheid creatief te zijn bij het opbouwen van hun klantenbestand. Terwijl sommigen zich richten op het dienen van de babyboomgeneratie, richten anderen zich uitsluitend op millennials. Gen X is een andere groep om te dienen. Adviseurs kunnen ook besluiten zich te specialiseren in een bepaald type cliënt, zoals artsen, advocaten of ondernemers.
Ze kunnen ook een breed scala aan producten en diensten aan klanten leveren, waaronder financiële planning, investeringsbeheer, levens- of arbeidsongeschiktheidsverzekeringen of pensioenregelingen, waardoor ze volledige controle hebben over hun praktijken.
Nadelen van een carrière als financieel adviseur
Hoewel de lijst met voordelen met betrekking tot het werken als financieel adviseur lang is, zijn er een aantal nadelen waarmee u rekening moet houden.
Industrie met hoge stress
Financieel adviseurs kunnen bij het starten van deze carrière veel stress ervaren. De financiële dienstverlening is cyclisch en nauw verweven met de prestaties van binnenlandse en mondiale markten. Wanneer economieën slecht presteren, nemen klanten eerst contact op met hun adviseurs. Financieel adviseurs beheersen voortdurend de emoties van hun klanten op basis van neergang in de markt, en dit kan na verloop van tijd tot een hoge mate van stress leiden.
Voortdurende prospectie
Een carrière beginnen als financieel adviseur is geen gemakkelijke taak. Veel financiële dienstverleners hebben verkoopquota waaraan elke maand moet worden voldaan, wat betekent dat adviseurs – totdat er een stevig klantenbestand is opgebouwd – voortdurend nieuwe prospects nodig hebben. Een groot aantal adviseurs dat de financiële dienstverlening verlaat, spreekt over de stress die wordt veroorzaakt door de hoeveelheid tijd en geld die wordt besteed aan het creëren en onderhouden van winstgevende prospectiesystemen. Voor nieuwe adviseurs met een klein persoonlijk netwerk is het opbouwen van een bedrijfsboek het meest uitdagende aspect van de carrière.
Regelgevende en nalevingsvereisten
Financiële adviseurs moeten een vergunning hebben om advies te verstrekken of producten aan klanten te verkopen. Het proces om die licenties te verkrijgen, kan lang duren. Bovendien zijn adviseurs verplicht om elk jaar een bepaald aantal permanente educatiecursussen te volgen om hun licenties in goede staat te houden, en ze moeten gedurende hun hele loopbaan een verzekering voor fouten en weglatingen hebben. Door aan deze wettelijke vereisten te voldoen, worden klanten beschermd tegen wanpraktijken, maar dit kan een kostbare en tijdrovende onderneming zijn voor een financieel adviseur.