Herbevestiging

Wat is herbevestiging?

Herbevestiging is een soort overeenkomst die een schuldenaar maakt met een geldschieter om een ​​deel of de gehele schuld terug te betalen ondanks het doorlopen van een faillissementsprocedure. Wanneer een persoon faillissement aanvraagt, doet hij dat om te worden ontheven van een schuldenlast die hij niet kan betalen. 

Door een herbevestigingsovereenkomst aan te gaan, behoudt een lener vaak het bezit van een actief dat als onderpand wordt gehouden, zoals een huis of een auto, zolang hij de schuld op die specifieke lening volledig kan terugbetalen.

Herbevestiging begrijpen

Debiteuren maken puur vrijwillig herbevestigingsafspraken.  Het zijn juridische documenten, maar een persoon kan niet naar de gevangenis wegens overtreding ervan. Als de schuldenaar zijn geplande betalingen niet uitvoert en de overeenkomst niet nakomt, neemt de kredietgever het onderpand in bezit, als hij dat wenst. 

Herbevestiging is niet altijd mogelijk voor mensen die het faillissement aanvragen. De faillissementswet bepaalt dat de advocaat van de schuldenaar een verklaring moet indienen bij de rechtbank waarin hij bevestigt dat zijn cliënt de schuld kan terugbetalen zonder verdere persoonlijke financiële schade te lijden. Over het algemeen moet een persoon, om een ​​schuld opnieuw te bevestigen, op de hoogte zijn van de betaling van die specifieke lening.

Herbevestiging wordt voornamelijk gebruikt in hoofdstuk 7 faillissement. Hoofdstuk 7 richt zich op de liquidatie van activa en de volgorde waarin de schuld moet worden afgelost. Hoofdstuk 7 wordt voornamelijk gebruikt voor personen die moeite hebben met het nakomen van hun schuldverplichtingen.

Hoofdstuk 7 ontslaat de kredietnemer van de schuld die hij moet betalen, maar neemt niet weg dat de kredietgever aanspraak kan maken op de activa die als onderpand zijn verpand. Uw persoonlijke aansprakelijkheid voor de schuld is verdwenen, maar niet het recht van de geldschieter om uw vermogen af ​​te nemen. Herbevestiging beschermt tegen een geldschieter die uw vermogen afneemt.

Hoe herbevestiging leners helpt

Sommige leners willen doorgaan met het afbetalen van hun lening zonder het formele herbevestigingsproces te doorlopen. Herbevestiging heeft echter enkele voordelen voor de lener. Wanneer een lener een schuld opnieuw bevestigt, wordt dit opgemerkt door kredietbeoordelingsbureaus, die vervolgens registreren dat de persoon regelmatig op tijd betaalt.

Dit helpt meestal een persoon die probeert zijn krediet weer op te bouwen na een faillissement. Leners die een schuld niet opnieuw bevestigen, zien hun betalingen doorgaans niet geregistreerd bij kredietbeoordelingsbureaus.

Leners die eenvoudigweg hun schulden moeten kwijtschelden en waarschijnlijk niet regelmatig zullen afbetalen, hebben geen baat bij het herbevestigingsproces. Herbevestiging maakt een lener aansprakelijk voor een schuld en wordt geregeld via een formele overeenkomst met de rechtbanken en is daarom een ​​juridische procedure voor de lener om zichzelf en zijn bezittingen te beschermen.

Het is in het beste belang van de kredietnemer om een ​​juridische procedure te doorlopen, zoals herbevestiging, telkens wanneer hij financiële verplichtingen wil oplossen of beheren.

Voorbeeld van herbevestiging

Stel dat John een huis heeft en nog $ 200.000 over heeft om zijn hypotheek te betalen. Zijn maandelijkse aflossingen van hoofdsom en rente bedragen $ 1.305. John verloor onlangs zijn baan tijdens een recessie en zit nu een jaar zonder werk en kan geen werk vinden. Hij heeft zijn spaargeld opgebruikt en kan zijn hypotheeklasten niet meer betalen.

John regelt met zijn hypotheekbedrijf een herbevestiging die door de rechtbank wordt goedgekeurd. Hij bevestigt opnieuw de schuld die hij verschuldigd is op de woninghypotheek, met een kans om opnieuw te onderhandelen over betalingen met de geldschieter. Hij en zijn hypotheekmaatschappij spreken tijdens het herbevestigingsproces een lagere maandelijkse hypotheekbetaling of een lagere rente af. John kan aan deze lagere betalingen voldoen met een aantal bijbaantjes die hij heeft kunnen vinden.

De herbevestiging heeft ervoor gezorgd dat John zijn huis niet hoefde te laten afschaffen. Als hij de hypotheekbetalingen echter niet onder de nieuwe voorwaarden betaalt, neemt de geldschieter bezit van zijn huis en begint hij een executieprocedure.