Rijder
Wat is een berijder?
Een renner is een verzekering bepaling die voordelen toevoegt aan of wijzigt de voorwaarden van een basis verzekering beleid. Ruiters bieden verzekerden aanvullende dekkingsopties, of ze kunnen de dekking zelfs beperken of beperken. Er zijn extra kosten als een partij besluit een ruiter aan te schaffen. De meeste zijn goedkoop omdat ze een minimale onderschrijving met zich meebrengen. Een rijder wordt ook wel een verzekeringsverklaring genoemd. Het kan worden toegevoegd aan polissen die betrekking hebben op leven, huizen, auto’s en huureenheden.
Belangrijkste leerpunten
- Een berijder is een verzekeringsbepaling die voordelen toevoegt aan of de voorwaarden van een basisverzekering wijzigt om aanvullende dekking te bieden.
- Ruiters stemmen de verzekeringsdekking af op de behoeften van de verzekeringnemer.
- Ruiters betalen extra kosten – bovenop de premies die een verzekerde betaalt.
- Ruiters zijn er in verschillende vormen, waaronder langdurige zorg, termijnconversie, premievrijstelling en uitsluitende rijders.
- In sommige gevallen kan een verzekeringnemer mogelijk geen motorrijder toevoegen nadat de polis is geïnitieerd.
Een berijder begrijpen
Sommige polishouders hebben specifieke behoeften die niet worden gedekt door standaardverzekeringen, dus rijders helpen hen om verzekeringsproducten te creëren die aan die behoeften voldoen. Verzekeringsmaatschappijen bieden aanvullende verzekeringen aan om polissen aan te passen door verschillende soorten aanvullende dekking toe te voegen. De voordelen van verzekeringsrijders zijn onder meer een grotere besparing door het niet kopen van een afzonderlijke polis en de mogelijkheid om op een later tijdstip een andere dekking te kopen.
Stel dat een verzekerde een terminale ziekte heeft en een rijder bij een versnelde overlijdensuitkering toevoegt aan een levensverzekering. Deze berijder zou de verzekerde tijdens zijn leven een uitkering geven. De verzekerden kunnen deze fondsen naar believen gebruiken, bijvoorbeeld om hun levenskwaliteit te verbeteren of om medische en eindkosten te betalen. Wanneer de verzekerde overlijdt, ontvangen de door hen aangewezen begunstigden een verminderde uitkering bij overlijden – de nominale waarde min het deel dat wordt gebruikt onder de versnelde uitkering bij overlijden.
Het is aan de verzekerde om een verzekeringsrijder te kopen, die de kosten moet afwegen tegen zijn individuele behoeften. Hoewel rijders misschien aantrekkelijk klinken, brengen ze kosten met zich mee – bovenop de premies voor de polis zelf. Bepaalde verzekeringen voor huiseigenaren worden geleverd met extra aardbevingsrijders, maar iemand die niet in de buurt van een breuklijn woont, heeft deze aanvullende dekking waarschijnlijk niet nodig. Nog iets om te overwegen: een berijder kan de dekking dupliceren, dus het is belangrijk om het basisverzekeringscontract te bekijken.
Voordat een berijder aan een verzekeringspolis wordt toegevoegd, moet de houder de kosten van de berijder afwegen en beslissen of hij deze echt nodig heeft. Het is ook verstandig om te controleren of de berijder geen dubbele dekking heeft die al in de basispolis is opgenomen.
Soorten ruiters
Ruiters zijn er in verschillende vormen, waaronder langdurige zorg, termijnconversie, premievrijstelling en uitsluiting.
Ruiter met langdurige zorg
Dekking voor langdurige zorg (LTC) is vaak beschikbaar als rijder voor een verzekeringsproduct met contante waarde, zoals een universele, hele of variabele levensverzekering. Een berijder kan specifieke problemen met langdurige zorg aanpakken. De fondsen verminderen de uitkering bij overlijden van de polis wanneer ze worden gebruikt. De aangewezen begunstigden ontvangen de uitkering bij overlijden verminderd met het bedrag dat wordt uitbetaald onder de langdurige zorg ruiter.
In sommige gevallen kunnen de behoeften van de verzekeringnemer groter zijn dan het totale voordeel van de levensverzekering. Het kan dus voordeliger zijn om een stand-alone LTC-polis aan te schaffen. Als de LTC-rijder ongebruikt is, bespaart de verzekeringnemer op kosten in vergelijking met het kopen van een zelfstandige LTC-polis.
Termijnconversie Rider
Een overlijdensrisicoverzekering biedt dekking voor een beperkte tijd, doorgaans 10 tot 30 jaar. Zodra de polis afloopt, is de verzekeringnemer niet verzekerd van een nieuwe dekking tegen dezelfde voorwaarden. De medische toestand van de verzekeringnemer kan het moeilijk of onmogelijk maken om een andere polis af te sluiten.
Met een termijnconversie-rijder kan de verzekeringnemer een bestaande overlijdensrisicoverzekering omzetten in een permanente levensverzekering zonder medisch onderzoek. Dit is doorgaans gunstig voor jonge ouders die dekking willen zoeken om hun gezin in de toekomst te beschermen.
Opheffing van Premium Riders
Deze rider is algemeen alleen beschikbaar wanneer de polis begint en is mogelijk niet in elke staat beschikbaar. Onder de vrijstelling van premieruiter wordt de verzekerde ontheven van premiebetalingen als de verzekeringnemer ernstig ziek, gehandicapt of ernstig gewond raakt. Er kunnen bepaalde vereisten zijn om deze rijder toe te voegen, zoals leeftijdsgrenzen en bepaalde gezondheidsvereisten.
Exclusieve ruiters
Exclusieve rijders beperken de dekking onder een polis voor een specifieke gebeurtenis of omstandigheid. Exclusieve ruiters komen vooral voor in individuele ziektekostenverzekeringen. De dekking kan bijvoorbeeld worden beperkt voor een reeds bestaande aandoening die wordt beschreven in de polisbepalingen.
Vanaf september 2010 verbood de Affordable Care Act (ACA) uitsluitende ruiters om op kinderen te worden toegepast. Exclusieve ruiters zijn sinds 2014 in geen enkele zorgverzekering meer toegestaan.
Voorbeeld van een berijder
Een typische verzekering voor huiseigenaren omvat dekking voor structurele schade, schade aan of verlies van persoonlijke eigendommen en persoonlijke aansprakelijkheidsdekking. Elke standaardbescherming is echter ook onderhevig aan dekkingslimieten of -beperkingen. Een berijder verbreedt de standaarddekking.
Een duur sieraad kan bijvoorbeeld worden beschermd door de dekking van persoonlijke eigendommen uit te breiden via een geplande persoonlijke bezittingen. Een huiseigenarenbeleid kan een dekkingslimiet hebben van $ 50.000 voor persoonlijke eigendommen, maar het kan ook een sublimiet van $ 1.500 hebben voor sieraden. Als waardevolle sieraden worden gestolen of beschadigd door een brand, krijgt de verzekeringnemer slechts een vergoeding van maximaal $ 1.500 om te helpen bij het vervangen ervan. Een berijder zou het vergoedingsbedrag voor bepaalde waardevolle spullen verlengen.
Een zelfstandige verzekeringspolis biedt doorgaans meer dekking dan een rijder. Neem daarom contact op met een verzekeringsexpert of u in een geheel nieuwe polis moet investeren in plaats van op een berijder te vertrouwen voor dekking.
Veelgestelde vragen over de rijderverzekering
Wat is een rijder in verzekering?
Een verzekerde ruiter is een aanpassing of aanvulling op een basisverzekering. Ruiters zijn ontworpen om extra voordeel te bieden boven de vermelde dekking in de basispolis. Een berijder is handig om een verzekeringspolis af te stemmen op de precieze behoeften van de verzekerde entiteit.
Kost een berijder meer geld?
Een berijder wordt toegevoegd aan een bestaande polis in ruil voor een aan de verzekeraar te betalen vergoeding.
Wat zijn de voordelen van een berijder?
Ruiters laten toe dat verzekeringspolissen worden afgestemd op de behoeften van de verzekeringnemer. Een huiseigenaar kan bijvoorbeeld een aanvullende persoonlijke eigendomsverzekering nodig hebben als hij bepaalde waardevolle spullen heeft, of hij kan een aanvullende structurele verzekering nodig hebben als hij in een regio woont waar slecht weer een bedreiging vormt voor zijn huis. Levensverzekeraars stellen polishouders in staat om meer verzekeringen af te sluiten naarmate ze ouder worden. Dit kan goedkoper zijn dan het doorlopen van het typische acceptatieproces dat nodig is voor een nieuwe polis. Ook staan sommige verzekeringspolissen de accumulatie van contante waarde voor de polis toe op basis van uitgestelde belastingen.
Wat zijn huiseigenarenverzekeraars?
Ruiters voor huiseigenaren zijn onder meer:
Geplande dekking van persoonlijke eigendommen. Deze berijder breidt de dekking uit voor kostbaarheden, zoals sieraden en antiek, en beschermt ze tegen extra risico’s die een standaard huiseigenaarsbeleid niet dekt, bijvoorbeeld verlies of misplaatsing.
Water back-up dekking. Het beleid van een huiseigenaar dekt mogelijk geen waterschade door een back-up afvoer- of opvangpomp. Dit type berijder zou de kosten van gesteunde afvoeren en waterschade dekken.
Bouwcodedekking. Als een huis niet voldoet aan de bouwnormen wanneer er schade optreedt, moet de eigenaar mogelijk uit eigen zak betalen om het gebouw aan de code te brengen. Dit type berijder betaalt de extra kosten om het huis op de code te brengen na een gedekte claim.
Dekking van bedrijfseigendommen. Als u een bedrijf buiten uw huis runt, heeft u mogelijk aanvullende dekking nodig om bedrijfsapparatuur of producten die bij u thuis zijn opgeslagen, te beschermen.
Identificeer de dekking voor herstel van diefstal. Als uw identiteit wordt gestolen, kan dit kosten met zich meebrengen, zoals juridische kosten. Dit type rijder zou ervoor zorgen dat de verzekeringnemer alle onkosten vergoed krijgt als zijn identiteit wordt gestolen.
Hoe kan ik een Insurance Rider droppen?
Bij de meeste verzekeringsmaatschappijen kunt u een rijder van een polis schrappen door simpelweg een formulier in te vullen dat de verwijdering ervan autoriseert.