Rol binnen
Wat is roll-in?
Een roll-in verwijst naar de actie om bepaalde vergoedingen in een hypotheek op te nemen in plaats van ze afzonderlijk te betalen. Veel leners brengen bepaalde vergoedingen in hun hypotheken door om vooraf hoge kosten te vermijden. Ze kunnen ervoor kiezen om dit te doen omdat ze simpelweg niet over het geld beschikken bij het begin van de lening, of omdat ze liever de vergoedingen willen afschrijven door kleinere bedragen over een langere periode te betalen.
Veel leners rollen uit noodzaak vergoedingen in een hypotheek. Als ze echter over het geld beschikken om de vergoedingen vooraf te betalen, zullen ze hierdoor meestal een aanzienlijk bedrag besparen. Dit komt doordat die vergoedingen worden toegevoegd aan de hoofdsom van de hypotheek, waarover de koper vervolgens gedurende een bepaald aantal jaren rente betaalt.
Belangrijkste leerpunten
- Een roll-in verwijst naar de actie om bepaalde vergoedingen in een hypotheek op te nemen in plaats van ze afzonderlijk te betalen.
- Veel leners brengen bepaalde vergoedingen in hun hypotheken door om vooraf hoge kosten te vermijden.
- Soorten vergoedingen die kunnen worden doorgerold, zijn onder meer uitleenkosten, zoals vergoedingen voor het aanmaken van een lening; overheidskosten, zoals indieningskosten, administratiekosten en bepaalde belastingen; en advocaatkosten.
Inzicht in Roll In
Vergoedingen die kunnen worden ingerold
Roll-in kan door elkaar worden gebruikt met ‘rollen’ of ‘rollen’. Het proces kan van toepassing zijn op verschillende vergoedingen. Uitleenkosten, zoals vergoedingen voor het aanmaken van een lening, kunnen over het algemeen in een hypotheek worden opgenomen. Overheidsvergoedingen, die per regio verschillen, kunnen ook worden doorgerekend. Dit kunnen onder meer registratiekosten en administratiekosten zijn., en bepaalde belastingen Bij onroerendgoedtransacties zijn meestal advocaten betrokken, van wie de vergoedingen ook in een hypotheek kunnen worden opgenomen.
“Roll In” in herfinanciering
Wanneer een lener een hypotheek herfinanciert, brengt de herfinanciering vaak bepaalde kosten met zich mee. Als de lener voldoende eigen vermogen in huis heeft, kan de geldschieter toestaan dat de kosten van de herfinanciering in de nieuwe hypotheek worden opgenomen.
“Roll-in” in door de overheid gesteunde leningen
Door de overheid gesteunde leningen via entiteiten zoals de Federal Housing Administration (FHA) en het Department of Veterans Affairs stellen leners vaak in staat om andere afsluitingskosten en verzekeringskosten te betalen. Veel leningen die via deze entiteiten worden verstrekt, zijn bedoeld om hypotheken toegankelijker te maken voor mensen met een laag of gemiddeld inkomen.
Kosten die niet kunnen worden doorgerold
Het doorrollen van kosten kan daarbij helpen door de initiële kosten te verlagen. Niet alle kosten die verband houden met het kopen van een huis, kunnen echter in de hypotheek worden gerold. Kosten die bekend staan als prepaids moeten vooraf worden betaald en mogen niet worden doorgerold. Vaak komt dit doordat vooraf betaalde kosten op een geblokkeerde rekening moeten worden gestort.
Prepaids kunnen onroerendgoedbelasting, verzekering van huiseigenaren en particuliere hypotheekverzekeringen omvatten. Ze staan bekend als prepaids omdat ze worden betaald voordat ze daadwerkelijk verschuldigd zijn. Onroerende voorheffing kan bijvoorbeeld maar één keer per jaar aan de gemeente van een huis verschuldigd zijn. Een geldschieter zal die belastingen echter ruim voor die datum innen en de betaling op een geblokkeerde rekening houden voor betaling wanneer deze verschuldigd is. Het hebben van dit geld op borgtocht beschermt de geldschieter in het geval dat de lener in de toekomst in gebreke blijft met betalen.