Plan voor eenmalige betaling met een vast bedrag
Wat is een eenmalige betaling voor een vast bedrag?
Een eenmalige uitbetaling van een afkoopsom stelt de lener in staat om alle omgekeerde hypotheekopbrengsten als een groot geldbedrag te ontvangen wanneer de lening wordt afgesloten. Dat betekent dat er later geen maandelijkse uitbetalingen of andere extra opbrengsten zijn. Het plan voor eenmalige uitbetaling heeft een vast rentetarief.
Er loopt rente op over het bedrag van de afkoopsom en de gefinancierde afsluitingskosten. Indien van toepassing omvatten de kosten ook de premie van de hypotheekverzekering vooraf ( UFMI ) en de lopende maandelijkse hypotheekverzekeringspremies. Al deze kosten vormen samen het bedrag dat de lener verschuldigd is wanneer de omgekeerde hypotheek opeisbaar wordt.
Belangrijkste leerpunten
- Een eenmalige uitbetaling van een afkoopsom stelt de lener in staat om alle omgekeerde hypotheekopbrengsten als een groot geldbedrag te ontvangen wanneer de lening wordt afgesloten.
- Een eenmalige uitbetalingsregeling met een vast bedrag heeft één vaste rentevoet die hoger is dan de tarieven voor regelingen met aanpasbare tarieven.
- Een enkele grote betaling kan worden gebruikt voor medische kosten, andere noodgevallen, verbeteringen aan het huis of iets anders.
- Misschien wel het grootste nadeel van eenmalige uitbetalingen is dat het hebben van zoveel geld kan leiden tot verspilling, fraude en misbruik.
Inzicht in eenmalige betalingsplannen voor eenmalige uitkering
Het plan voor eenmalige uitbetaling heeft een hogere rente dan plannen met aanpasbare tarieven. Dit scenario is vergelijkbaar met de eerste hypotheek van een lener. Als de lener een instelbaar tarief kiest, wordt het initiële tarief lager. Het bedrag dat ze verschuldigd zullen zijn, is echter onzeker. Als de lener kiest voor een hypotheek met een vaste rente, zal de initiële rente hoger zijn, maar de lener weet van tevoren wat zijn totale financieringskosten zijn.
Het plan voor eenmalige uitbetaling kan een goede optie zijn voor leners die voor een grote uitgave moeten betalen en niet verwachten later meer geld nodig te hebben. Middelen kunnen worden gebruikt om een hoog saldo op een eerste hypotheek af te lossen. Huiseigenaren die regelmatig maandelijkse betalingen willen ontvangen (of die de mogelijkheid willen om naar behoefte te lenen), moeten een andere optie kiezen. Ze kunnen beter af zijn met termijnen, vaste betalingen, een kredietlijn of een combinatie van termijn- of vaste betalingen met een kredietlijn.
Leners die niet hebben aangetoond dat ze in staat zijn om een groot bedrag verstandig te beheren, zijn ook slechte kandidaten voor het plan voor eenmalige uitbetaling. Bovendien hebben sommige criminelen die senioren willen bedriegen, het eenmalige uitbetalingsplan gebruikt om grote bedragen in één transactie te stelen.
U kunt fraude voorkomen door het omgekeerde hypotheekproces te starten met bekende websites, banken, financiële adviseurs en andere vertrouwde bronnen. Pas op voor telefoontjes en e-mails waarin exclusieve aanbiedingen worden gepromoot die te mooi klinken om waar te zijn.
Een ander nadeel van de optie voor eenmalige uitbetaling is een regeling die in 2013 is ingevoerd. De huiseigenaar kan in het eerste jaar van de lening slechts 60% van de oorspronkelijke hoofdsom lenen. Dat betekent dat het maximumbedrag dat beschikbaar is met een eenmalige uitbetaling van een vast bedrag lager is dan bij veel andere plannen.
Natuurlijk kan de lener mogelijk zijn betalingsplannen wijzigen om meer te lenen. Als de rentetarieven aanzienlijk zijn gestegen sinds het begin van de lening, kan de lener minder geld ontvangen dan verwacht door van betalingsplan te wisselen.
Voordelen van eenmalige betalingsplannen
Het grootste voordeel van een eenmalige uitbetalingsregeling is de mogelijkheid om in één keer een grote som geld te krijgen. In sommige gevallen hebben mensen geld nodig voor medische kosten of een ander noodgeval. Het is echter misschien beter om een omgekeerde hypotheek voor één doel te krijgen als leners geld nodig hebben voor het onroerend goed zelf. Uitgebreide reparaties of verbouwingen voor het huis zijn in het belang van de geldschieter, dus mogelijk zijn er betere tarieven en voorwaarden beschikbaar.
Het andere voordeel van een eenmalige uitbetaling van een afkoopsom is het vastzetten van een vast rentetarief. Wanneer de rente laag is, zoals in 2020, is het vaak zinvol om waar mogelijk voor een vaste rente te gaan. In de regel bewegen rentetarieven vrij langzaam over lange cycli.
De rentetarieven in de Verenigde Staten daalden meestal tussen 1920 en 1940, alvorens over het algemeen te stijgen tussen 1940 en 1980. Na 1980 daalden de rentetarieven meestal, maar bereikten ze toen zo’n dieptepunt dat toekomstige stijgingen waarschijnlijker leken.
Kritiek op eenmalige betalingsplannen
Misschien wel het grootste nadeel van eenmalige uitbetalingen is dat het hebben van zoveel geld kan leiden tot verspilling, fraude en misbruik. Dat geldt met name wanneer mensen nog nooit zo veel contant geld hadden. Overweeg een stel dat het grootste deel van hun spaargeld in een huis heeft gestoken dat nu $ 300.000 waard is. Met een eenmalige uitbetaling van 60%, zouden ze $ 180.000 in contanten hebben (minus afsluitings- en andere kosten). Dat is misschien veel meer dan ze gewend zijn.
De verleiding om geld te verspillen is misschien wel de minste van de problemen met eenmalige uitbetaling van een vast bedrag. Gepensioneerden kunnen hun spaargeld verspillen aan vakanties en andere luxe. Aan de andere kant willen mensen misschien gewoon van hun geld genieten zolang ze nog kunnen. Een plan voor vaste aanstelling is misschien beter voor mensen die zich zorgen maken over het opraken van geld op oudere leeftijd.
Termijnbetalingsplannen zijn minder fraudegevoelig omdat ze de betalingen spreiden. Dat geeft slachtoffers meer tijd om aan te grijpen en er treedt minder schade op.
Ten slotte stellen eenmalige uitbetalingen senioren in staat hun vrijgevigheid te misbruiken door vrienden en familieleden. Verzoeken om leningen en zelfs verwachtingen van geschenken zullen waarschijnlijk toenemen wanneer het beschikbare geld dramatisch stijgt.