Ultieme sterftetafel
Wat is een ultieme sterftetafel?
Een uiteindelijke sterftetabel geeft een overzicht van het percentage kopers van levensverzekeringen dat naar verwachting nog in leven zal zijn op elke leeftijd, beginnend met de leeftijd van 0, wat overeenkomt met 100% van de bevolking, tot de leeftijd van 120. De gegevens zijn doorgaans gebaseerd op een levensbevolking. polishouders van een bepaalde verzekeringsmaatschappij of een groep van hen, in plaats van de gehele Amerikaanse bevolking.
Belangrijkste leerpunten
- In een ultieme sterftetabel staat het percentage kopers van levensverzekeringen dat naar verwachting op elke leeftijd nog in leven zal zijn.
- De gegevens zijn doorgaans gebaseerd op polishouders van een bepaalde verzekeringsmaatschappij of groep van hen, en niet op de gehele Amerikaanse bevolking.
- De uiteindelijke sterftetabellen sluiten gegevens uit van recentelijk onderschreven polissen omdat hun eigenaren waarschijnlijk een medisch onderzoek moesten afleggen.
- Verzekeringsmaatschappijen raadplegen de uiteindelijke sterftetabellen om de prijs van hun producten te bepalen en om te bepalen of ze dekking aan een aanvrager bieden.
Inzicht in een ultieme sterftetafel
Sterftetabellen zijn in wezen rasters van getallen die de kans op overlijden weergeven voor leden van een bepaalde populatie binnen een bepaalde tijdsperiode, op basis van een groot aantal ingecalculeerde variabelen.
Wat een uiteindelijke sterftetafel vooral onderscheidt van andere sterftetafels, is de uitsluiting van recent onderschreven polissen. De gegevens over de eerste jaren van levensverzekeringen worden meestal uit de analyse verwijderd om zogenaamde selectie-effecten te elimineren. De grondgedachte hier is dat mensen die net een levensverzekering hebben gekregen, vaak een medisch onderzoek hebben doorstaan en als gevolg daarvan statistisch gezonder zouden moeten zijn en minder snel op het punt van overlijden zullen staan dan de rest van de algemene bevolking.
1921
Het jaar waarin Raymond Pearl de wereld kennis liet maken met sterftetafels om ecologische studies te bevorderen.
De informatie die ten grondslag uiteindelijke sterftetafels heet survivorship gegevens en houdt rekening met vele risico factoren. Naast sterftecijfers en overlevingscijfers onder leeftijdsgroepen en geslachten, kunnen sterftetabellen ook overlevings- en sterftecijfers weergeven in relatie tot gewicht, etniciteit en regio. Sommige breken ook statistieken uit voor rokers en niet-rokers.
Sommige kunnen bovendien een geaggregeerde sterftetabel bevatten, met gegevens over de sterftecijfers over de gehele onderzoekspopulatie die een levensverzekering heeft afgesloten, zonder een indeling op basis van leeftijd of tijdstip van aankoop. De gegevens in een geaggregeerde tabel zijn afhankelijk van de gecombineerde statistieken van verschillende, zo niet veel, individuele sterftetafels.
Hoe een ultieme sterftetafel wordt gebruikt
Verzekeringsmaatschappijen gebruiken gegevens uit de uiteindelijke sterftetabellen om hun producten te prijzen en te bepalen of ze dekking aan een aanvrager bieden.
Levensverzekeringen garanderen een eenmalige uitkering aan met naam genoemde begunstigden wanneer de verzekeringnemer overlijdt, dus het bestuderen van de kans dat een aanvrager zou kunnen overlijden tijdens de periode waarvoor hij dekking zoekt, is essentieel om de winstgevendheid van een verzekeringsmaatschappij te waarborgen.
Belangrijk
De winstgevendheid van verzekeringsproducten hangt gedeeltelijk af van het feit dat bedrijven de gegevens achter de uiteindelijke sterftetafels nauwkeurig analyseren.
In mindere mate kunnen beleggingsbeheermaatschappijen ook de uiteindelijke sterftetabellen raadplegen om hun klanten te helpen bij het bepalen van hun eigen levensverwachting en hoeveel geld ze mogelijk nodig hebben bij hun pensionering.
Speciale overwegingen
Net als bij andere soorten statistische gegevens, hangt de nauwkeurigheid van de uiteindelijke sterftetabellen af van de breedte van de gegevens in de enquête. Met andere woorden, de uiteindelijke sterftetabel van een verzekeringsmaatschappij is misschien niet zo nauwkeurig als een tabel die is samengesteld door een organisatie die datasets van meerdere verzekeraars kan samenstellen.
Zoproduceertde Society of Actuaries (SOA) doorgaans elk jaar een uiteindelijke sterftetafel die is gebaseerd op een vrij brede dataset. Het berekent het sterftecijfer voor zowel mannen als vrouwen in de VS, en bevat ook een gemengde tabel met de uiteindelijke sterfte van de gehele Amerikaanse bevolking.