Huidige waarde vs. Toekomstige waarde in lijfrentes
Contante waarde en toekomstige waarde zijn termen die veel worden gebruikt in lijfrentecontracten. De contante waarde van een lijfrente is het bedrag dat nu moet worden geïnvesteerd om een gewenste uitkering in de toekomst te garanderen, terwijl de toekomstige waarde het totaal is dat in de loop van de tijd zal worden bereikt.
Wat is een lijfrente?
Een lijfrente is een financiële investering die gedurende een bepaalde periode regelmatige betalingen genereert. In moderne tijden wordt een lijfrente meestal gekocht via een verzekeringsmaatschappij of een financiële dienstverlener.
Belangrijkste leerpunten
- Contante waarde is de som geld die moet worden geïnvesteerd om een specifiek toekomstig doel te bereiken.
- Toekomstige waarde is het dollarbedrag dat in de loop van de tijd zal worden opgebouwd wanneer dat bedrag wordt geïnvesteerd.
- De contante waarde is het bedrag dat u moet investeren om de toekomstige waarde te realiseren.
Dit type investering wordt vaak gebruikt door degenen die zich voorbereiden op hun pensionering of op een periode van geplande werkloosheid. Afhankelijk van de keuzes van de belegger, kan een lijfrente zowel een vast als een variabel rendement opleveren.
Wanneer u een lijfrente koopt, neemt de verzekeringsmaatschappij vooraf een forfaitair bedrag en belegt het, minus de kosten die het in rekening brengt. De belegger ontvangt in ruil daarvoor met regelmatige tussenpozen gedurende een bepaalde periode een overeengekomen geldbedrag.
Diverse opties
Er zijn verschillende arrangementen die gemaakt kunnen worden. De betalingen kunnen onmiddellijk beginnen of kunnen worden uitgesteld tot een datum in de toekomst waarop de belegger klaar is om met pensioen te gaan.
Sommigen betalen tot het overlijden van de begunstigde, waardoor het langlevenrisico wordt verschoven van de begunstigde naar de verzekeringsmaatschappij. Koppels zorgen er vaak voor dat de betalingen doorgaan gedurende het leven van de langstlevende partner.
Huidige waarde en toekomstige waarde zijn afhankelijk van veel individuele variabelen.
Al deze beslissingen zijn van invloed op het precieze bedrag dat de begunstigde zal ontvangen in de maandelijkse lijfrente.
Bij de berekening van zowel de huidige als de toekomstige waarde wordt uitgegaan van een regelmatige annuïteit met een vast groeipercentage. Veel online rekenmachines bepalen zowel de huidige als de toekomstige waarde van een lijfrente, gezien de rente, het betalingsbedrag en de looptijd.
Contante waarde van een lijfrente
De contante waarde van een lijfrente is de huidige waarde van alle inkomsten die in de toekomst door die investering zullen worden gegenereerd. In meer praktische termen is het de hoeveelheid geld die vandaag zou moeten worden geïnvesteerd om later een specifiek inkomen te genereren.
Door gebruik te maken van de rentevoet, het gewenste betalingsbedrag en het aantal betalingen, verdisconteert de contante waardeberekening de waarde van toekomstige betalingen om de bijdrage te bepalen die nodig is om vaste betalingen voor een bepaalde periode te bereiken en te behouden.
De contante waarde-formule zou bijvoorbeeld worden gebruikt om te bepalen hoeveel u nu wilt investeren als u een maandelijkse betaling van $ 1.000 wilt garanderen gedurende 10 jaar. Om een lijfrente van $ 1.000 te betalen gedurende 10 jaar met rentetarieven van 8%, moet u vandaag $ 6.710,08 investeren.
Toekomstige waarde van een lijfrente
De toekomstige waarde van een lijfrente vertegenwoordigt het totale geldbedrag dat zal worden opgebouwd door consistente investeringen te doen gedurende een bepaalde periode, met samengestelde rente.
In plaats van te plannen voor een gegarandeerd bedrag aan inkomen in de toekomst door te berekenen hoeveel nu geïnvesteerd moet worden, schat deze formule de groei van de besparingen bij een vast investeringspercentage voor een bepaalde tijd.
De berekening van de toekomstige waarde zou worden gebruikt om het saldo van een beleggingsrekening te schatten, inclusief rentegroei, na het betalen van maandelijkse bijdragen van $ 1.000 gedurende 10 jaar. Stel in dit geval dat de rentetarieven 8% zijn (wat ook het groeipercentage is), na 10 jaar is de toekomstige waarde $ 19.990,05.