Waarom zou iemand een beleggingsfonds verkiezen boven een aandeel?
Investeren kan ingewikkeld en overweldigend zijn. Er zijn tenslotte zoveel verschillende opties, van aandelen en obligaties tot onroerend goed en geldmarktrekeningen. Wat u ook kiest, er is geen garantie dat u geld zult verdienen met uw investeringen. Maar er is een manier om te profiteren van de kansen die op de markt beschikbaar zijn door uw geld in één voertuig te bundelen: een beleggingsfonds. U kunt zeker rijkdom opbouwen door in aandelen te beleggen, maar het kan veiliger zijn om in een beleggingsfonds te beleggen. Dus waarom zou u er serieus voor kiezen om uw geld in beleggingsfondsen te stoppen in plaats van aandelen? Lees verder om enkele van de meest voorkomende voordelen te ontdekken die gepaard gaan met beleggen in beleggingsfondsen.
Belangrijkste leerpunten
- Beleggingsfondsen bundelen geld van een groep investeerders en investeren dat kapitaal in verschillende effecten.
- Beleggingsfondsen bieden direct en gemakkelijk gediversifieerde posities aan omdat ze in een verscheidenheid aan effecten beleggen.
- Investeren in een beleggingsfonds is een goede manier om een deel van de gecompliceerde besluitvorming bij het beleggen in aandelen te vermijden.
- De handelskosten worden verdeeld over alle beleggers in beleggingsfondsen, waardoor de kosten per persoon worden verlaagd.
De basisprincipes van beleggingsfondsen
Beleggingsfondsen bundelen geld van een groep investeerders en investeren dat kapitaal in verschillende effecten, zoals aandelen, obligaties, geldmarktrekeningen en andere. Fondsen hebben verschillende beleggingsdoelstellingen, waarop hun portefeuilles zijn afgestemd. Geldbeheerders zijn verantwoordelijk voor elk fonds. Ze genereren inkomsten voor beleggers door activa binnen het fonds toe te wijzen.
Beleggingsfondsen kunnen veel verschillende effecten aanhouden, waardoor ze zeer aantrekkelijke beleggingsopties zijn. Een van de redenen waarom een persoon ervoor kan kiezen om beleggingsfondsen te kopen in plaats van individuele aandelen, zijn diversificatie, gemak en lagere kosten.
Actief beheerde fondsen hebben een portefeuillebeheerder nodig die hun posities voortdurend bijwerkt, terwijl de portefeuille van een passief beheerd fonds is gebaseerd op een buy-and-hold-strategie.
Diversificatie
Vraag het aan een willekeurige beleggingsprofessional, en zij zullen u waarschijnlijk vertellen dat een van de belangrijkste manieren om uw risico te verminderen, door middel van diversificatie is. Het is een les die de meeste mensen hebben geleerd na de financiële crisis. Het onderliggende thema hierbij is dat je niet al je eieren in één mand moet doen. Investeer dus niet zomaar in één branche of in één type investeringsvehikel.
Veel deskundigen het erover eens dat bijna alle van de voordelen van de voorraad diversificatie (de voordelen van het kopen van een aantal verschillende aandelen van bedrijven die actief zijn in ongelijke sectoren) volledig worden gerealiseerd wanneer een portefeuille bevat ongeveer 20 aandelen van bedrijven die actief zijn in verschillende industrieën. Op dat moment is een groot deel van het aan beleggen verbonden risico gediversifieerd. Het resterende risico wordt beschouwd als systeemrisico of marktbreed risico. Aangezien de meeste beursvennootschappen dezelfde commissie in rekening brengen voor één aandeel of 5.000 aandelen, kan het moeilijk zijn voor een investeerder die net begint met het kopen van 20 verschillende aandelen.
Dat is waar onderlinge fondsen in het spel komen. Beleggingsfondsen bieden beleggers een geweldige manier om hun posities onmiddellijk te diversifiëren. In tegenstelling tot aandelen kunnen beleggers een klein bedrag in een of meer fondsen stoppen en toegang krijgen tot een gevarieerde pool van investeringsopties. U kunt dus eenheden kopen in een beleggingsfonds dat belegt in maar liefst 20 tot 30 verschillende effecten. Als u hetzelfde op de aandelenmarkt zocht, zou u veel meer kapitaal moeten investeren om dezelfde resultaten te behalen.
Beleggingsfondsen beleggen ook in verschillende sectoren. Een large cap-fonds kan dus beleggen in verschillende industrieën, zoals financiële dienstverlening, technologie, gezondheidszorg en materialen. Nogmaals, als je dit zou proberen te matchen via individuele aandelen, zou je veel geld moeten uitgeven om hetzelfde rendement te behalen.
Gemak
Het gemak van onderlinge fondsen is ongetwijfeld een van de belangrijkste redenen waarom beleggers ervoor kiezen om het aandelengedeelte van hun portefeuille te verstrekken, in plaats van zelf individuele aandelen te kopen. Sommige beleggers vinden dat het kopen van een paar aandelen van een beleggingsfonds dat aan hun basisbeleggingscriteria voldoet, gemakkelijker is dan erachter te komen wat de bedrijven waarin het fonds belegt, daadwerkelijk doen en of het beleggingen van goede kwaliteit zijn. Ze laten het onderzoek en de besluitvorming liever aan iemand anders over.
Het bepalen van de activaspreiding van een portefeuille, het onderzoeken van individuele aandelen om bedrijven te vinden die goed gepositioneerd zijn voor groei en het in de gaten houden van de markten is allemaal erg tijdrovend. Mensen wijden hun hele carrière aan de aandelenmarkt, en velen verliezen uiteindelijk nog steeds geld aan hun investeringen. Hoewel beleggen in een beleggingsfonds zeker geen garantie is dat uw beleggingen in de loop van de tijd in waarde zullen stijgen, is het een goede manier om een deel van de gecompliceerde besluitvorming bij het beleggen in aandelen te vermijden.
Veel beleggingsfondsen bieden beleggers de kans om in een specifieke branche te kopen of om aandelen met een specifieke groeistrategie te kopen. Hier zijn een paar mogelijkheden:
- Sectorfondsen investeren in bedrijven binnen een specifieke bedrijfstak of sector van de economie
- Groeifondsen richten zich op vermogensgroei via een gediversifieerde portefeuille van bedrijven die een bovengemiddelde groei hebben laten zien
- Waardefondsen beleggen in bedrijven die ondergewaardeerd zijn en die normaal gesproken worden gehouden door langetermijnbeleggers
- Met indexfondsen kunnen beleggers de algehele markt volgen door een portefeuille samen te stellen die probeert een marktindex te evenaren of te volgen
- Obligatiefondsen genereren maandelijks inkomen door te beleggen in staats- en bedrijfsobligaties en andere schuldinstrumenten
Kosten
De kosten van frequente aandelentransacties kunnen voor individuele beleggers snel oplopen. Winsten uit de koersstijging van het aandeel kunnen teniet worden gedaan door de kosten van het voltooien van een enkele verkoop van de aandelen van een belegger in een bepaald bedrijf. Beleggers die veel transacties uitvoeren, moeten een kijkje nemen in onze lijst met makelaars die lagere dan gemiddelde vergoedingen in rekening brengen.
Bij een beleggingsfonds worden de handelskosten echter gespreid over alle beleggers in het fonds, waardoor de kosten per persoon worden verlaagd. Veel full-service makelaarsbedrijven verdienen hun geld aan deze handelskosten, en de makelaars die voor hen werken, worden aangemoedigd om regelmatig de aandelen van hun klanten te verhandelen. Hoewel het advies van een makelaar klanten kan helpen verstandige investeringsbeslissingen te nemen, vinden veel beleggers dat het financiële voordeel van het hebben van een makelaar de kosten niet rechtvaardigt.
Het is belangrijk om te onthouden dat er ook nadelen zijn aan beleggingen in beleggingsfondsen, dus zoals bij elke beslissing, is het leren van jezelf en het leren over het grootste deel van de beschikbare opties de beste manier om verder te gaan.
De meeste maatschappelijk verantwoorde fondsen.
Inzicht adviseur
Joe Allaria, CFP® CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL
Een beleggingsfonds biedt diversificatie door blootstelling aan een groot aantal aandelen. De reden dat het bezit van aandelen in een beleggingsfonds wordt aanbevolen boven het bezitten van één aandeel, is dat een individueel aandeel meer risico met zich meebrengt dan een beleggingsfonds. Dit type risico staat bekend als onsystematisch risico.
Niet-systematisch risico is een risico waartegen kan worden gediversifieerd. Als u bijvoorbeeld slechts één aandeel bezit, draagt u bedrijfsrisico’s die mogelijk niet van toepassing zijn op andere bedrijven in dezelfde marktsector. Wat gebeurt er als de CEO en het executive team van het bedrijf onverwacht vertrekken? Wat als een natuurramp een productiecentrum treft dat de productie vertraagt? Wat als de inkomsten dalen door een defect in een product of een rechtszaak? Dit zijn slechts enkele voorbeelden van de soorten dingen die met één bedrijf kunnen gebeuren, maar waarschijnlijk niet met alle bedrijven tegelijk.
Er is ook een systematisch risico, dat is een risico waartegen u niet kunt diversifiëren. Dit is vergelijkbaar met het markt- of volatiliteitsrisico. U moet begrijpen dat er risico’s zijn verbonden aan beleggen in de markt. Als de markt als geheel in waarde daalt, is dat niet iets waartegen gemakkelijk kan worden gediversifieerd.
Daarom, als u in individuele aandelen wilt beleggen, raad ik u aan om te onderzoeken hoe u uw eigen aandelenpakket kunt samenstellen, zodat u niet slechts één aandeel bezit. Zorg ervoor dat u voldoende gediversifieerd bent tussen grote en kleine bedrijven, waarde- en groeibedrijven, binnenlandse en internationale bedrijven, en ook tussen aandelen en obligaties – allemaal volgens uw risicotolerantie. Dit is waar het nuttig kan zijn om professionele hulp te zoeken bij het samenstellen van dit soort portefeuilles. Weet echter dat dit soort onderzoek en portfolioconstructie en -monitoring behoorlijk wat tijd in beslag kan nemen.
Het alternatief is om te investeren in een beleggingsfonds voor onmiddellijke diversificatie. Natuurlijk is er ook een lijst met dingen waar u op moet letten bij het kiezen van beleggingsfondsen. Vergoedingen, investeringsfilosofie, lasten en prestaties zijn slechts enkele componenten waarmee u rekening moet houden bij het evalueren van onderlinge fondsen.