4 Investeringsresoluties voor het nieuwe jaar

Het is tijd om enkele investeringsbeslissingen te nemen. Het begin van een nieuw jaar is een goede gelegenheid om een ​​financieel overzicht van het voorbije jaar af te ronden en te zien wat u bereikt heeft in termen van het opbouwen van uw vermogen, het vergroten van uw nettowaarde en het laten groeien van uw investeringen. Alleen dan kunt u overwegen welke financiële oplossingen u in de toekomst zullen helpen uw gelddoelen te bereiken.

Nu het nieuwe jaar nadert, zijn hier vier stappen die u misschien wilt overwegen om betere financiële vooruitzichten te krijgen. (Maak voor gerelateerde inzichten een jaarlijkse checklist voor financiële planning.)

1. Betaal minder investeringskosten

Vergoedingen kunnen een grote nadelig zijn voor uw inspanningen om uw vermogen op te bouwen, waardoor uw beleggingsopbrengsten na verloop van tijd afnemen. Het zijn in wezen negatieve rendementen. Neem bijvoorbeeld onderlinge fondsen. De vergoedingen voor onderlinge fondsen kunnen oplopen, of dat nu transactiekosten zijn wanneer u koopt of verkoopt (wat vaak een belasting wordt genoemd), of jaarlijkse vergoedingen die doorlopend worden betaald.

Op weg naar het nieuwe jaar heb je twee opties om te beperken wat je aan vergoedingen uitbetaalt. De eerste is om uw investeringskeuzes te heroverwegen. Als u bijvoorbeeld zwaar belegt in actief beheerde beleggingsfondsen, kunt u mogelijk een deel van het vergoedingsvet verminderen door in plaats daarvan te kiezen voor passief beheerde exchange-traded funds ( ETF’s ) of indexfondsen.

Als u al relatief goedkope fondsen heeft gekozen, maar hoge advieskosten uw inkomsten opslokken, is het misschien tijd om na te denken over het veranderen van financieel adviseur. Bekijk bij het beoordelen van potentiële vervangende kandidaten de vergoedingsstructuur, hun diensten en hun professionele referenties zorgvuldig, zodat u begrijpt wat ze te bieden hebben en wat het gaat kosten.

2. Breid uw portfolio uit

Diversificatie is belangrijk om uw beleggingen te isoleren tegen marktvolatiliteit. Als uw beleggingen geconcentreerd zijn in een bepaalde activaklasse, brengt u uw hele portefeuille in gevaar als die marktsector een neergang doormaakt. Als uw investeringen niet gevarieerd zijn, zou het injecteren van wat nieuw bloed in uw bezit op uw to-do-lijst moeten staan.

Vastgoed kan bijvoorbeeld een goede afdekking zijn tegen schommelingen in de markt. Als u nog niet in onroerend goed investeert, kan dit een goed moment zijn om te overwegen om een ​​huurwoning aan uw portefeuille toe te voegen. Als alternatief kunt u door te investeren in een Real Estate Investment Trust ( REIT ) of u te wagen aan crowdfunding in onroerend goed, de voordelen van het bezitten van onroerend goed te plukken zonder dat u daadwerkelijk een onroerend goed hoeft te kopen.

3. Word een regelmatige rebalancer

Door uw portefeuille periodiek opnieuw in evenwicht te brengen, kunt u ervoor zorgen dat u de juiste activaspreiding behoudt om uw beleggingsdoelen te bereiken. Het probleem is dat beleggers er maar al te vaak niet in slagen om een ​​praktische rol te spelen bij het beheren van hun beleggingen en de voorkeur geven aan een set-it-and-forget-it-aanpak.

Gemiddeld neemt meer dan 8% van het personeelsbestand deel aan door de werkgever gesponsorde 401 (k) -plannen, maar minder dan een kwart van de werknemers doet ooit de moeite om hun portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen.1

Als je in het verleden niet veel aandacht hebt besteed aan het opnieuw in evenwicht brengen, is het nieuwe jaar een kans om dingen te veranderen. Als u bijvoorbeeld normaal één keer per jaar het evenwicht herstelt, overweeg dan om dat te verhogen tot halfjaarlijks of driemaandelijks. Hoewel u uw activaspreiding niet dagelijks hoeft te herzien (en daarin schuilt waanzin – plus het risico van overdreven reageren op kleine marktveranderingen), moet u een vinger aan de pols houden van wat er met uw beleggingen gebeurt.

4. Verhoog uw fiscale efficiëntie

Naast beheerkosten kunnen belastingen een andere aanslag op uw beleggingen vormen. Dit is meestal niet iets waar u zich zorgen over hoeft te maken met een gekwalificeerd pensioenplan, zoals een werkgeversplan of een individuele pensioenrekening ( IRA ). Met een 401 (k) of traditionele IRA wordt uw spaargeld bijvoorbeeld uitgesteld en worden opnames na de leeftijd van 59,5 jaar belast tegen uw normale inkomstenbelastingtarief.

Bij een belastbare beleggingsrekening moet u er daarentegen rekening mee houden dat de vermogenswinstbelasting wordt geactiveerd. Deze belasting is van toepassing wanneer u een belegging verkoopt voor meer dan wat deze kostte toen u deze kocht. Een manier om deze belasting te minimaliseren, is door te kiezen voor fiscaal efficiënte beleggingen, zoals ETF’s of indexfondsen. Dit soort fondsen heeft een lagere omzet in vergelijking met actief beheerde fondsen, waardoor de frequentie van belastbare gebeurtenissen afneemt.

Het komt neer op

Deze resoluties kunnen handig zijn als u klaar bent om op de resetknop van uw investeringsstrategie voor het nieuwe jaar te drukken. Het moeilijkste deel van het maken van resoluties is echter om eraan vast te houden. Om ervoor te zorgen dat u op schema blijft, moet u overwegen hoe ze in uw grotere financiële plan passen.