Accumulatiefase

Wat is de accumulatiefase?

De accumulatiefase heeft twee betekenissen voor beleggers en voor degenen die sparen voor hun pensioen. Het verwijst naar de periode waarin een persoon werkt en plant en uiteindelijk de waarde van zijn investering opbouwt door te sparen. De accumulatiefase wordt vervolgens gevolgd door de distributiefase, waarin gepensioneerden hun fondsen gaan gebruiken en gebruiken.

Hoe de accumulatiefase werkt

De opbouwfase is ook een specifieke periode waarin een lijfrentebelegger zich in de vroege stadia bevindt van het opbouwen van de contante waarde van de lijfrente. Deze bouwfase wordt gevolgd door de lijfrentefase, waarin uitkeringen worden uitgekeerd aan de lijfrentetrekker.

De accumulatiefase begint in wezen wanneer iemand geld begint te sparen voor zijn pensioen en eindigt wanneer hij uitkeringen begint te ontvangen. Voor veel mensen begint dit wanneer ze aan hun werkende leven beginnen en eindigt wanneer ze met pensioen gaan. Het is mogelijk om te beginnen met sparen voor pensionering nog voordat u aan de werkfase van uw leven begint, bijvoorbeeld wanneer iemand student is, maar het is niet gebruikelijk. Typisch valt de toetreding tot het personeelsbestand samen met het begin van de opbouwfase.

Belang van de accumulatiefase

Deskundigen stellen dat hoe eerder een persoon aan de accumulatiefase begint, hoe beter het financiële langetermijnverschil is tussen beginnen met sparen in de 20er jaren versus in de jaren 30 aanzienlijk. Het uitstellen van consumptie door te sparen tijdens een accumulatieperiode zal meestal de hoeveelheid consumptie verhogen die men later zal kunnen hebben. Hoe eerder de accumulatie periode in je leven is, hoe meer voordelen die u zult hebben, zoals samengestelde interest en bescherming tegen conjunctuurcycli.

In termen van lijfrentes, wanneer een persoon geld in een lijfrente investeert om inkomen voor pensionering te verschaffen, zijn ze in de opbouwperiode van de levensduur van de lijfrente. Hoe meer er wordt geïnvesteerd tijdens de opbouwfase, hoe meer er wordt ontvangen tijdens de lijfrentefase.

Voorbeelden uit de echte wereld

Er zijn veel inkomstenstromen die een persoon kan opbouwen tijdens de opbouwfase, te beginnen vanaf het moment dat hij voor het eerst aan de slag gaat, of in sommige gevallen eerder. Hier zijn enkele van de meer populaire opties.

• Sociale zekerheid : dit is een bijdrage die automatisch wordt afgetrokken van elk salaris dat u ontvangt.
• 401 (k) : Dit is een optionele uitgestelde belastinginvestering die van salaris tot salaris, maandelijks of jaarlijks kan worden gedaan, op voorwaarde dat uw werkgever een dergelijke optie aanbiedt. Het bedrag dat u opzij kunt zetten, heeft jaarlijkse limieten en is ook afhankelijk van uw inkomen, leeftijd en burgerlijke staat.
• IRA’s : een individuele pensioenrekening kan vóór belasting of na belasting zijn, afhankelijk van de optie die u kiest. Het bedrag dat u kunt investeren, varieert van jaar tot jaar, zoals uiteengezet door de Internal Revenue Service (IRS), en is afhankelijk van uw inkomen, leeftijd en burgerlijke staat.
• Beleggingsportefeuille : dit verwijst naar het bezit van een belegger, waaronder activa zoals aandelen, staats- en bedrijfsobligaties, schatkistpapier, vastgoedbeleggingsfondsen ( REIT’s ), exchange-traded funds ( ETF’s ), onderlinge fondsen en depositocertificaten. Opties, derivaten en fysieke goederen zoals onroerend goed, grond en hout kunnen ook in de lijst worden opgenomen.
• Lijfrenten met uitgestelde betaling : deze lijfrenten bieden uitgestelde belastinggroei tegen een vast of variabel rendement. Ze stellen individuen in staat om maandelijkse of eenmalige betalingen aan een verzekeringsmaatschappij te doen in ruil voor een gegarandeerd inkomen over de lijn, meestal 10 jaar of langer.
• Levensverzekeringspolissen : sommige polissen kunnen nuttig zijn voor pensionering, bijvoorbeeld als een persoon jaarlijks een vast bedrag na belastingen betaalt dat groeit op basis van een bepaalde marktindex. Het beleid zou van het type moeten zijn dat het individu in staat stelt om bij pensionering de hoofdsom en elke waardering van het beleid in wezen belastingvrij terug te trekken.