Gemiddelde pensioenbesparingen per leeftijdsgroep

Als u net als de meerderheid van de mensen bent, moet u waarschijnlijk uw pensioenspaarinspanningen opvoeren. Uit een rapport uit 2015 van het Government Accountability Office (GAO) bleek dat de mediane pensioensparen voor Amerikanen tussen 55 en 64 $ 104.000 bedroeg. De GAO merkt op dat dit bedrag alleen zou worden vertaald in een maandelijkse betaling van $ 310 als het zou worden geïnvesteerd in een tegen inflatie beschermde lijfrente.

De besparingen van huishoudens op alle pensioenrekeningen zijn dramatisch gestegen sinds het niveau van vóór de recessie, ook onder millennials ($ 9.000 in 2007 tot $ 36.000 in 2017), generatie X ($ 32.000 tot $ 71.000) en babyboomers ($ 75.000 tot $ 157.000), volgens een Verslag uit 2018 van het Transamerica Center for Retirement Studies.

Volgens het rapport van Transamerica uit 2019, uitgevoerd in oktober 2018, waren de besparingen voor alle drie de groepen echter gedaald: millennials tot $ 23.000, Gen X tot $ 66.000 en boomers tot $ 152.000.  Laten we eens kijken wat mensen in verschillende leeftijdsgroepen hebben gespaard voor hun pensionering en hoe dit overeenkomt met wat de experts aanbevelen.

Twintigers

Als je in de twintig bent en net aan je carrière begint, weerspiegelt je salaris waarschijnlijk dat feit. Je hebt waarschijnlijk ook een flink bedrag aan  studieleningen. De gemiddelde maandelijkse betaling van een studielening voor iemand van in de twintig was $ 393, volgens een rapport uit 2016 van de Federal Reserve Bank of Cleveland.  Hoge schulden in combinatie met een basissalaris verklaren waarom de gemiddelde twintiger een geschat mediane bedrag van $ 16.000 heeft verdiend.

Aan de andere kant zouden mensen van in de twintig ongeveer 40 jaar moeten hebben voordat ze met pensioen gaan, wat veel tijd is om een tekort in te halen. Het allerbelangrijkste is om bij te dragen aan uw door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen, zoals een  401 (k) -plan of 403 (b) -plan. U kunt in zowel 2020 als 2021 maximaal $ 19.500 bijdragen.

Beleggingsbeheerder Fidelity raadt u aan om ten minste 15% van uw inkomen vóór belastingen per jaar opzij te zetten voor pensionering.  Als u geen 15% van uw salaris kunt sparen, spaar dan zoveel als u kunt en zorg ervoor dat u genoeg spaart om ten volle te profiteren van de bijpassende bijdrage van uw bedrijf als die wordt aangeboden. Wijs gratis geld niet af.

Thirtysomethings

Als je in de dertig bent, ben je waarschijnlijk hogerop gekomen bij je bedrijf of heb je genoeg ervaring opgedaan om uit die instapklassen te komen. Maar het leven is nu misschien ingewikkelder. Misschien ben je getrouwd, heb je een paar kinderen, misschien een huis, en betaal je waarschijnlijk nog steeds je studieleningen af. Met alles van de hypotheek tot voetbalschoenen tot die onverwachte autoreparatie die een hap uit uw salaris haalt, kan het sparen voor pensionering uit de boot vallen. 

Uit Transamerica-gegevens blijkt dat dertigers een gemiddelde besparing van $ 45.000 hebben.  Afhankelijk van uw leeftijd en jaarsalaris komt het misschien wel goed met u. Volgens Fidelity zou u ongeveer het equivalent van uw jaarsalaris als nestei moeten hebben op 30-jarige leeftijd, tweemaal uw salaris op 35-jarige leeftijd en driemaal uw salaris tegen de tijd dat u uw 30s verlaat.

Om deze doelen te bereiken, is het een goed idee om uw gezinsbudget waar mogelijk aan te scherpen en te proberen het percentage van uw salaris dat u jaarlijks spaart, indien mogelijk, te verhogen. Als u nog niet bent begonnen met sparen, moet u een hoger percentage van uw jaarinkomen sparen.

Als u bijvoorbeeld pas begint met sparen als u 30 bent, raadt Fidelity u aan om 18% van uw salaris per jaar opzij te zetten, terwijl iemand vanaf 35 jaar zou moeten proberen om 23% per jaar te sparen.  Bijna een kwart van uw inkomen opzij zetten voor pensionering is een hele opgave voor iedereen met maandelijkse rekeningen en schulden, en dit onderstreept het belang van vroeg sparen.

Wees tot slot niet te conservatief met uw investeringskeuzes. U bent nog jong genoeg om grote marktdalingen te doorstaan – zelfs het soort na de pandemie – omdat uw portefeuille tijd heeft om zich te herstellen.

Veertigplussers

Als je in de veertig bent, ben je waarschijnlijk in de bloei van je carrière. Je hebt je contributie betaald en nu hoop je dat je een salaris hebt dat dat weerspiegelt. Met een beetje geluk kom je ergens in dit decennium aan het einde van die studieleningen, waardoor je meer geld vrijmaakt.

Maar het huis is groter, de kinderen zijn ouder en hebben misschien hulp nodig bij het kopen van een auto of het betalen van school – en, als je eerlijk bent, blaas je misschien geld op voor dingen die je zonder zou kunnen doen.

Statistisch gezien lopen de meeste Amerikanen op dit punt gevaarlijk achter, met een geschatte gemiddelde besparing van slechts $ 63.000. Onthoud dat Fidelity aanbeveelt dat u drie keer uw jaarsalaris hebt gespaard tegen de tijd dat u 40 bereikt. Dus als u $ 55.000 verdient, zou u al een saldo van $ 165.000 moeten hebben. Op 45-jarige leeftijd wordt aanbevolen dat u vier keer uw jaarsalaris hebt gespaard en zes keer dat niveau tegen de tijd dat u 50 bent.

Als u een achterstand heeft (en zelfs als u dat niet bent), moet u proberen uw 401 (k) bijdragen te maximaliseren. Als je nog geen individuele pensioenrekening (IRA) hebt, begin er dan een en probeer dat ook te maximaliseren. Het bedrag dat u kunt bijdragen aan een IRA is $ 6.000 voor zowel 2020 als 2021.  Om deze doelen te bereiken, kunt u overwegen om de eventuele verhogingen die u ontvangt in te zetten voor pensioensparen. En als je geen afbetalingen meer hebt voor de studielening, leg die bedragen dan ook vast in je nestei.

Vijftigplussers

Als u in de vijftig bent, nadert u de pensioengerechtigde leeftijd, maar heeft u tijd om te sparen. U kunt ook het collegegeld van uw kinderen betalen en hen helpen met autobetalingen, benzine en een aantal andere uitgaven. Het huis wordt misschien ouder en moet worden opgeknapt, en uw medische kosten stijgen vrijwel zeker.

De geschatte gemiddelde besparing van vijftigplussers is ongeveer $ 117.000 – veel minder dan het wenselijke zes tot acht keer jaarlijkse inkomen dat Fidelity aanbeveelt.

Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u voor 2020 en 2021 $ 1.000 per jaar extra bijdragen aan uw IRA en $ 6.500 per jaar extra aan uw 401 (k) of 403 (b) in een zogenaamde inhaalbijdrage.  Overweeg niet alleen te profiteren van inhaalbijdragen, maar ook om te verkleinen door uw huis te verkopen en eventuele gewaardeerde waarde in te zamelen.

Als u aandelenopties of andere activa van het bedrijf heeft, vergeet deze dan niet als onderdeel van uw pensioensaldo te beschouwen, zelfs als ze niet op een pensioenrekening staan. Overweeg een ontmoeting met een financieel planner, vooral iemand die gespecialiseerd is in pensionering, om de zaken op orde te krijgen.

Zestigers

Dit is typisch het decennium waarin u de vruchten begint te plukken van decennia van sparen. Tegen de tijd dat u de 60 bereikt, zou u volgens Fidelity acht keer uw jaarsalaris moeten hebben gespaard, terwijl degenen die 67 zijn, tien keer hun salaris zouden moeten hebben gespaard.

Helaas meldt Transamerica dat de geschatte gemiddelde besparing voor zestigplussers $ 172.000 is.  Op dit moment is het moeilijker genoeg te sparen om een ​​eventueel tekort te compenseren. Als u achterloopt met uw spaargeld, kijk dan eens goed naar uw vermogen en kijk wat er op een gegeven moment kan worden gemonetariseerd om u te helpen.

Dit is ook het decennium dat u kunt beginnen met het ontvangen van  socialezekerheidsuitkeringen  . De meeste senioren vinden dit een belangrijke bron van maandelijks inkomen. De gemiddelde maandelijkse uitkering voor een gepensioneerde werknemer in 2021 was bijvoorbeeld $ 1.543 per maand.

Het komt neer op

Het bedrag dat nodig is om met pensioen te gaan, is voor iedereen anders. Desalniettemin zijn er benchmarks die u in elk decennium van uw leven kunt proberen te halen. Het is nooit te vroeg in je carrière om een ​​plan op te stellen, maar het is ook nooit te laat om te beginnen.