Wat kan ik verwachten dat mijn particuliere hypotheekverzekering (PMI) -tarief zal zijn?
Wat is een particuliere hypotheekverzekering (PMI)?
wanbetaling – of niet-betaling door de lener – en marktafscherming. PMI helpt huizenkopers die niet in staat zijn of ervoor kiezen om geen aanzienlijke aanbetaling te doen om hypotheekfinanciering te krijgen tegen een betaalbaar tarief. Als een lener een huis koopt en minder dan 20% inbrengt, zal de geldschieter van de lener eisen dat hij een verzekering koopt bij een PMI-bedrijf voordat hij de lening ondertekent.
Belangrijkste leerpunten
- Particuliere hypotheekrente (PMI) is vereist als de aanbetaling op een huis minder dan 20% van de verkoopprijs bedraagt.
- Vanaf 2020 varieert het tarief tussen 0,5% en 1,5% van de lening.
- U kunt PMI in maandelijkse termijnen of als eenmalige betaling betalen, hoewel het tarief voor een eenmalige betaling hoger zou zijn.
Inzicht in particuliere hypotheekverzekering (PMI)
PMI komt ten goede aan de geldschieter (de enige begunstigde van PMI), en jaarbasis.
Uw PMI-tarief is afhankelijk van verschillende factoren, waaronder de volgende.
Aanbetaling
PMI kost minder als u een grotere aanbetaling heeft (en vice versa). Als een lener 3% aanbetaalt in plaats van een aanbetaling van 10%, betekent dit dat er nog vele maanden PMI-betalingen aan de bank moeten worden gedaan.
Kredietwaardigheid
De kredietscore van een lener is een numerieke weergave van de kredietwaardigheid van een persoon en het vermogen om een lening op tijd en volledig terug te betalen. Een kredietscore kan variëren van 300 tot 850 en is gebaseerd op iemands kredietgeschiedenis, inclusief het aantal te late betalingen en het totale bedrag aan uitstaande schuld. Hoe hoger de score, hoe kredietwaardiger een kredietnemer lijkt voor banken en hypotheekverstrekkers. Als gevolg hiervan geldt dat hoe hoger de kredietscore, hoe lager de PMI-premie.
Potentieel voor waardering van onroerend goed
Als u in een markt leeft met dalende waarde van onroerend goed, kan uw PMI-premie hoger zijn. Omgekeerd, als u in een gebied woont waar de huiswaarden stijgen, kan de waarde van het huis voldoende stijgen om de PMI-betalingen te stoppen. Er zou een nieuwe woningtaxatie nodig zijn, maar als de waarde bijvoorbeeld met meer dan 20% is gestegen, hoeft u geen PMI meer te betalen.
Soort lening
Verschillende soorten leningen kunnen verschillende PMI-tarieven hebben. Een conventionele hypotheek, een lening die door een bank wordt verstrekt, kan bijvoorbeeld een hogere PMI hebben dan een FHA-lening. Een FHA-hypotheek wordt zo genoemd omdat deze is verzekerd door de Federal Housing Administration (FHA). FHA-hypotheekleningen worden uitgegeven door FHA-goedgekeurde geldschieters en zijn bedoeld om beginnende huizenkopers en mensen met een laag tot matig inkomen te helpen.
Bezetting lener
Gaat het om een eigen woning (u gaat er wonen), dan is uw PMI-premie lager dan bij een huur- of beleggingspand.
3 jaar
De hoeveelheid tijd die u nodig heeft om in een huis te wonen, waardoor een eenmalige PMI-betaling vooraf de meer betaalbare optie is.
Voorbeeld van een particuliere hypotheekverzekering (PMI)
Stel dat u een 30-jarige hypotheek met een vaste rente van 2,9% hebtvoor $ 200.000 in New York. Uw maandelijkse hypotheekbetaling (hoofdsom plus rente) zou $ 832,00 bedragen. Als PMI 0,5% kost, betaalt u $ 1.000 extra per jaar of (0,005 * $ 200.000). Als gevolg hiervan zou uw maandelijkse PMI-betaling $ 83,33 per maand zijn, of ($ 1.000 / 12), waardoor uw maandelijkse betaling wordt verhoogd naar $ 915,33.
Mogelijk kunt u uw PMI ook vooraf in één keer betalen, waardoor u geen maandelijkse betaling meer nodig hebt. De betaling kan volledig worden gedaan bij de afsluiting of worden gefinancierd binnen de hypotheeklening. In veel gevallen is dit de meer betaalbare optie, zolang u van plan bent om minimaal drie jaar in huis te blijven. Voor dezelfde lening van $ 200.000 betaalt u mogelijk 1,4% vooraf, oftewel $ 2.800.
Het is echter belangrijk om uw geldschieter te raadplegen voor details over uw PMI-opties en de kosten voordat u een beslissing neemt.