Zakelijke kredietscore
Wat is een zakelijke kredietscore?
Een zakelijke kredietscore is een getal dat aangeeft of een bedrijf een goede kandidaat is om een lening te ontvangen of om een zakelijke klant te worden. Kredietscorebedrijven berekenen zakelijke kredietscores, ook wel commerciële kredietscores genoemd , op basis van de kredietverplichtingen en de terugbetalingsgeschiedenis van een bedrijf met geldschieters en leveranciers; alle juridische aangiften zoals belastingrecht, vonnissen of faillissementen; hoe lang het bedrijf actief is; bedrijfstype en omvang; en aflossingsprestaties in vergelijking met die van vergelijkbare bedrijven.
Zakelijke kredietscore opsplitsen
Als een bedrijf een lening wil aangaan om apparatuur aan te schaffen, is een van de factoren waarmee de geldschieter rekening zou houden de kredietscore van het bedrijf. Het zou ook kijken naar de inkomsten, winsten, activa en passiva van het bedrijf, en de onderpandwaarde van de apparatuur die het wilde kopen met de opbrengst van de lening. In het geval van een klein bedrijf kan de kredietverstrekker de kredietscores van zowel het bedrijf als de eigenaar controleren, aangezien de persoonlijke en zakelijke financiën van eigenaren van kleine bedrijven vaak nauw met elkaar verweven zijn.
De drie belangrijkste zakelijke kredietbeoordelaars zijn Equifax, Experian en Dun en Bradstreet, en elk gebruikt een iets andere scoremethode. In tegenstelling tot consumentenkredietscores die een standaardscore-algoritme volgen en variëren van 300 tot 850, variëren zakelijke kredietscores over het algemeen van 0 tot 100. Ongeacht de specifieke methode die wordt gebruikt, zal een bedrijf een goede kredietscore behalen als het zijn rekeningen op tijd betaalt, blijft uit juridische problemen en loopt niet te veel schulden op.
Zakelijke kredietscore in actie
Wat als bedrijf A overweegt bedrijf B als klant aan te nemen en wil weten hoe waarschijnlijk het is dat bedrijf B zijn facturen volledig en op tijd zou betalen? Geen enkel bedrijf wil uren en uren voor een klant werken en dan niet betaald worden. Bedrijf A zou eerst de zakelijke kredietscore van bedrijf B kunnen controleren en vervolgens akkoord gaan om alleen zaken te doen als de kredietscore van bedrijf B aantoont dat het een sterke geschiedenis had in het betalen van zijn leveranciers. Bedrijf A zou zelfs een abonnementsservice kunnen kopen om doorlopend de kredietscore van bedrijf B te volgen. Als de score aanzienlijk zou dalen, zou bedrijf A zijn risico kunnen verlagen door de zaken met bedrijf B stop te zetten of vooruitbetaling te eisen.
Evenzo kan bedrijf C, een groothandelsleverancier, de zakelijke kredietscore van bedrijf D, een fabrikant, willen controleren voordat een vrachtwagenlading goederen wordt verzonden met een factuur die bedrijf D 30 dagen de tijd geeft om te betalen. Als bedrijf D een hoge kredietscore heeft, lijkt deze regeling een laag risico, maar als het een lage kredietscore heeft, wil bedrijf C misschien vooraf om betaling vragen voordat er goederen worden verzonden.