Gecertificeerde financiële planner (CFP)

Wat is een gecertificeerde financiële planner (CFP)?

Certified Financial Planner (CFP) is een formele erkenning van expertise op het gebied van financiële planning, belastingen, verzekeringen, vermogensplanning en pensioen (zoals bij 401 (k) s ).

Eigendom van en toegekend door de Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., wordt de aanduiding toegekend aan personen die de eerste examens van de CFP Board met succes hebben afgelegd en vervolgens doorgaan met lopende jaarlijkse onderwijsprogramma’s om hun vaardigheden en certificering te behouden.

Inzicht in een gecertificeerde financiële planner (CFP)

GVB’s zijn er om individuen te helpen bij het beheren van hun financiën. Dit kan een verscheidenheid aan behoeften omvatten, zoals investeringsplanning, pensioenplanning, verzekeringen, onderwijs, enzovoort. Het belangrijkste aspect van een GVB is om een fiduciair te zijn van uw vermogen, wat betekent dat zij beslissingen zullen nemen met uw belangen in gedachten.

GVB’s zijn allesomvattend, vooral in vergelijking met beleggingsadviseurs. GVB’s starten het proces meestal door uw huidige financiën te evalueren, inclusief contant geld, activa, investeringen of eigendommen, om een ​​idee te krijgen van uw nettowaarde. Ook kijken ze naar je verplichtingen, zoals hypotheken of studieschulden.

Vanaf dit punt werken ze samen met u en uw behoeften om een ​​financieel plan op te stellen. Stel dat u bijna met pensioen gaat, zij zullen een financieel plan opstellen waarmee u uw pensioenjaren door kunt komen. Of misschien heb je een kind dat naar de universiteit gaat; ze kunnen helpen bij het opstellen van een financieel plan om die kosten te beheersen.

Een CFP is een soort financieel adviseur, maar wel een die wordt geleverd met een gecertificeerde aanduiding die een grondige kennis van financiële planning aantoont. U kunt een CFP zien als een hoogstaand financieel adviseur. In feite zijn de vereisten om een ​​GVB te worden enkele van de moeilijkste en strengste in de branche.

Hoe u een Certified Financial Planner (CFP) wordt

Om de GVB-aanduiding te behalen, moet worden voldaan aan vereisten op vier gebieden: formeel onderwijs, prestaties op het GVB-examen, relevante werkervaring en bewezen beroepsethiek.

De opleidingseisen bestaan ​​uit twee hoofdcomponenten. De kandidaat moet verifiëren dat hij in het bezit is van een bachelordiploma of hoger diploma van een geaccrediteerde universiteit of hogeschool erkend door het Amerikaanse ministerie van Onderwijs. Ten tweede moeten ze een lijst met specifieke cursussen in financiële planning voltooien, zoals gespecificeerd door de CFP Board.

Van veel van deze tweede vereiste wordt doorgaans afgezien als de kandidaat in het bezit is van bepaalde geaccepteerde financiële benamingen, zoals een aanwijzing als erkend financieel analist (CFA) of gecertificeerd openbaar accountant (CPA), of een hogere graad in bedrijfskunde heeft, zoals een master in bedrijfskunde. (MBA).

Wat de beroepservaring betreft, kandidaten moeten aantonen dat ze ten minste drie jaar (of 6.000 uur) voltijdse beroepservaring in de branche hebben, of twee jaar (4.000 uur) in een leerlingplaats, die vervolgens onderworpen is aan verdere geïndividualiseerde vereisten.

Ten slotte moeten kandidaten en CFP-houders zich houden aan de professionele gedragsnormen van de CFP Board. Ze moeten ook regelmatig informatie vrijgeven over hun betrokkenheid bij verschillende gebieden, zoals criminele activiteiten, onderzoeken door overheidsinstanties, faillissementen, klachten van klanten of beëindiging door werkgevers. De CFP Board voert ook een uitgebreid antecedentenonderzoek uit bij alle kandidaten voordat de certificering wordt toegekend.

Zelfs een succesvolle voltooiing van de bovenstaande stappen garandeert niet de ontvangst van de CFP-aanduiding. Het CFP-bestuur heeft de uiteindelijke discretie over het al dan niet toekennen van de aanwijzing aan een persoon.

Het Certified Financial Planner (CFP) -examen

Het risicobeheer, verzekeringen, investeringen, belastingplanning, pensioenplanning en vermogensplanning.

De verschillende onderwerpgebieden worden gewogen en de meest recente weging is beschikbaar op de website van CFP Board. Verdere vragen testen de expertise van de kandidaat bij het aangaan van relaties tussen klant en planner en het verzamelen van relevante informatie, en hun vermogen om de aanbevelingen die ze aan hun klanten doen te analyseren, ontwikkelen, communiceren, implementeren en volgen.

Hier is wat aanvullende informatie over de administratie, kosten en score van het CFP-examen.

• Timing:  Kandidaten zitten gedurende twee sessies van drie uur op één dag; een pauze van 40 minuten scheidt de sessies. Examens worden doorgaans aangeboden in drie verschillende vensters van een week, in maart, juli en november.
• Kosten:  $ 825 voor een examen dat wordt afgenomen op een UStest-site, met korting voor vroege aanvragen en een toeslag voor late aanvragen.
• Passing Score: dit is criteriumgerelateerd, wat betekent dat de prestaties worden gemeten op basis van een bepaald niveau van vereiste competentie, in plaats van tegen de scores van andere personen die hetzelfde examen hebben geschreven. Dit voorkomt eventuele voor- of nadelen die kunnen optreden wanneer eerdere examens een lagere of hogere moeilijkheidsgraad hadden.
• De test opnieuw maken: Als u niet slaagt, mag u de test gedurende uw leven tot vier keer opnieuw doen.