Schuldenregeling: een gids voor onderhandelen
Het geheel of gedeeltelijk aflossen van uw persoonlijke schuld via vereffening kan een ontmoedigende taak lijken als u het gevoel heeft dat u te veel schulden heeft. Maar een van de grote waarheden in het bedrijfsleven is dat alles bespreekbaar is. Zelfs als de prijs of de voorwaarden van iets in steen gebeiteld lijken, is het krijgen van korting vaak net zo eenvoudig als weten aan wie je het moet vragen en hoe je het moet vragen.
Als het gaat om de saldi die u verschuldigd bent op uw creditcards, kan er bijvoorbeeld een mogelijkheid zijn om te onderhandelen over wat u werkelijk verschuldigd bent. Met een beetje kennis en lef, kunt u uw saldo soms met wel 50% tot 70% verlagen.
De basisprincipes van schuldafwikkeling
Schuldenregeling is een overeenkomst tussen een geldschieter en een lener voor een grote, eenmalige betaling in de richting van een bestaand saldo in ruil voor kwijtschelding van de resterende schuld. Iemand die bijvoorbeeld $ 10.000 verschuldigd is op een enkele creditcard, kan de creditcardmaatschappij benaderen en aanbieden om $ 5.000 te betalen. In ruil voor deze eenmalige betaling stemt de creditcardmaatschappij ermee in de resterende $ 5.000 die nog verschuldigd is, te vergeven of te wissen.
Belangrijkste leerpunten
- Schuldenregeling is een overeenkomst tussen een geldschieter en een lener om een deel van een leningsaldo terug te betalen, terwijl de rest van de schuld wordt kwijtgescholden.
- Mogelijk hebt u in één keer een aanzienlijk bedrag aan contanten nodig om uw schuld af te lossen.
- Pas op voor schuldprofessionals die beweren een betere deal te kunnen onderhandelen dan u.
- Als u zelf onderhandelt, spreek dan met een manager van de afdeling schuldenregeling en begin met het aanbieden van 30% van uw openstaande saldo.
Waarom zou een creditcardmaatschappij er vrijwillig voor kiezen af te zien van een substantieel deel van het verschuldigde saldo? Het is meestal omdat de geldschieter ofwel vastzit voor contant geld of bang is voor uw uiteindelijke onvermogen om het volledige saldo af te betalen. In beide situaties probeert de uitgever van de creditcard zijn financiële basis te beschermen – een belangrijk feit om te onthouden wanneer u begint met onderhandelen.
Creditcards zijn ongedekte leningen, wat betekent dat er geen onderpand is dat uw creditcardmaatschappij of een incassobureau kan aangrijpen om een onbetaald saldo terug te betalen.
Hoewel onderhandelen met een creditcardmaatschappij om een saldo te vereffenen misschien te mooi klinkt om waar te zijn, is het dat niet. Het is niet verrassend dat kredietverstrekkers niet graag reclame maken voor schikking, en hoewel er geen onafhankelijke statistieken over slagingspercentages zijn,schatde Federal Trade Commission (FTC) dat ongeveer de helft van de schuldenbeslechtingszaken de voltooiing haalt. Toch, als u ernstige betalingsachterstanden heeft en op weg bent naar een faillissement, is uw geldschieter misschien bereid om te nemen wat hij kan krijgen, zodat u nog een laatste kans krijgt om weer op de been te komen.
De nadelen van schuldenregeling
Hoewel een schuldenregeling enkele serieuze voordelen heeft, zoals het verkleinen van uw huidige schuldenlast, zijn er enkele nadelen die u moet overwegen. Als u hier geen rekening mee houdt, kunt u mogelijk in een meer stressvolle situatie terechtkomen dan voorheen.
50-70%
Het bedrag waarmee u uw saldo kunt verlagen door over uw schuld te onderhandelen.
Ten eerste vereist schuldenregeling over het algemeen dat u in één keer een aanzienlijk bedrag in contanten verzint. Dit is wat de schuldenregeling aantrekkelijk maakt voor uw geldschieter, want in plaats van de komende jaren minimale maandelijkse betalingen te ontvangen, krijgt deze nu een veel grotere betaling. U moet stoppen en overwegen waar het geld vandaan komt en hoe dat geld elders in uw persoonlijke financiën kan worden gebruikt, en u wilt er zeker van zijn dat een grote betaling u nu niet in de problemen brengt. een paar maanden later.
Ten tweede loopt u het risico dat uw creditcardrekening volledig wordt gesloten nadat de afwikkeling is voltooid. Met andere woorden, uw geldschieter kan u als klant laten vallen vanwege uw slechte staat van dienst bij het terugbetalen van wat u verschuldigd bent.
Ten derde kan schuldregeling uw credit score negatief beïnvloeden. Dit zal het op zijn beurt voor u moeilijker maken om geld te lenen tegen een goede rente of zelfs om in de toekomst krediet te krijgen. Als je een goede kredietscore nodig hebt, maar de luxe hebt om te wachten tot het binnen een paar maanden hersteld is, overweeg dan om schulden te verlichten.
Moet u het zelf doen?
Als u besluit dat een schuldenregeling de juiste zet is, is de volgende stap om te kiezen tussen het zelf doen of het inhuren van een professionele schuldenonderhandelaar. Houd er rekening mee dat uw creditcardmaatschappij verplicht is om met u om te gaan en dat een schuldenaar misschien niet in staat is om een betere deal te bedingen dan u. Bovendien kent de schuldenregeling een behoorlijk aandeel van oplichters, afzetterijen en oplichting, en daarom kiezen veel mensen ervoor om het eerst alleen te proberen.
Schuldenregeling kan een negatieve invloed hebben op uw credit score, waardoor het moeilijker wordt om in de toekomst geld te lenen tegen betaalbare rentetarieven.
Uiterlijk is belangrijk
Of u nu een professional gebruikt of niet, een van de belangrijkste punten bij onderhandelingen is om duidelijk te maken dat u financieel in een slechte positie verkeert. Als uw geldschieter er vast van overtuigd is dat u zich tussen een rots en een harde plek bevindt, zal de angst om te verliezen het minder waarschijnlijk maken dat ze uw aanbod afwijzen.
Als de laatste paar maanden van card verklaringen tonen tal van uitstapjes tot vijf-sterren restaurants of designer-boutique shoppen, zal uw geldschieter waarschijnlijk om u te zien als zijnde in nood of waardig sympathie zijn. Om uw kansen op succes te vergroten, verlaagt u uw uitgaven voor die kaart tot nul gedurende een periode van drie tot zes maanden voordat u een schikking aanvraagt.
Evenzo, als u uw minimale betaling (of meer) elke maand op tijd betaalt, ziet u eruit als iemand die probeert afstand te nemen van uw schuldverplichtingen. Uw aanbiedingen voor schuldregeling moeten altijd gericht zijn op bedrijven waarmee u een betalingsachterstand heeft.
Het onderhandelingsproces
Begin door het belangrijkste telefoonnummer van de klantenservice van uw creditcard te bellen en te vragen om met iemand te spreken, bij voorkeur een manager, van de “afdeling schuldenregeling”. Leg uit hoe nijpend uw situatie is. Benadruk het feit dat u een klein beetje geld bij elkaar hebt geschraapt en hoopt een van uw rekeningen te betalen voordat het geld ergens anders wordt opgebruikt. Door te vermelden dat u meerdere accounts heeft waarop u schuldsaneringen nastreeft, is de kans groter dat u een concurrerende aanbieding krijgt.
Bied een specifiek bedrag in dollars aan dat ongeveer 30% van uw openstaande rekeningsaldo is. De geldverstrekker zal waarschijnlijk tegengaan met een hoger percentage of dollarbedrag. Als er iets boven de 50% wordt gesuggereerd, overweeg dan om met een andere schuldeiser te schikken of gebruik het spaargeld om toekomstige maandelijkse rekeningen te helpen betalen.
En last but not least, zorg ervoor dat u, zodra u uw schuldenregeling met uw geldschieter heeft afgerond, de overeenkomst schriftelijk ontvangt. Het is niet ongehoord dat een creditcardmaatschappij mondeling instemt met een schuldenregeling om het resterende saldo aan een incassobureau over te dragen. Zorg ervoor dat in de schriftelijke overeenkomst het bedrag wordt vermeld dat u moet betalen om ervoor te zorgen dat uw volledige saldo wordt vrijgesteld van verdere betaling.
Het komt neer op
Hoewel de mogelijkheid om te onderhandelen over een schikking iedereen zou moeten aanmoedigen om het te proberen, is de kans groot dat je onderweg ergens een “nee” hoort. Als dit het geval is, hang dan niet gewoon op en loop weg. Vraag in plaats daarvan uw creditcardmaatschappij of deze het jaarlijkse percentage (APR) van uw kaart kan verlagen, uw maandelijkse betaling kan verlagen of een alternatief betalingsplan kan bieden. Vaak zal de vertegenwoordiger van de schuldenregeling van uw creditcard zich slecht voelen omdat hij uw aanbod heeft moeten afwijzen en is hij misschien bereid om in te stemmen met een van deze andere opties.
Ten slotte is schuldconsolidatie.