Edward Jones IRA en Roth IRA Review
Edward Jones is een full-service makelaardij die zowel traditionele als Roth individuele pensioenrekeningen (IRA’s) aanbiedt. Als u overweegt een IRA bij het bedrijf te openen, is dit wat u moet weten, inclusief de investeringen en diensten die het biedt, en de bijbehorende kosten.
Overzicht Edward Jones
Edward Jones werd opgericht in 1922 en is gevestigd in St. Louis, Missouri. Het is een van de grootste broker-dealers in de Verenigde Staten en bedient meer dan zeven miljoen investeerders en heeft meer dan 17.500 financiële adviseurs.
Belangrijkste leerpunten
- Edward Jones is een fullservicebedrijf dat geschikt is voor beleggers die een financieel adviseur nodig hebben om beleggingsadvies te geven.
- Het biedt traditionele en Roth IRA’s aan via op commissie of vergoedingen gebaseerde accounts.
- Zorg ervoor dat u begrijpt hoe vergoedingen en commissies werken voordat u een account opent.
- Beleggingsopties zijn onder meer aandelen, obligaties, onderlinge fondsen en op de beurs verhandelde fondsen (ETF’s).
- Of Edward Jones de juiste keuze is, hangt af van de kwaliteit van de adviseur en hun relatie met u.
Full-service makelaars zoals Edward Jones hebben financiële adviseurs in dienst die investeerders adviseren, waarvoor ze betalen. Dit verschilt van discountmakelaars waar investeringsbeslissingen worden genomen door beleggers die zelf onderzoek doen en effecten verkopen en kopen via een online account. Als gevolg hiervan zijn de vergoedingen veel lager bij discountmakelaars, zoals Fidelity Investments en Charles Schwab Corporation.
Een IRA openen bij Edward Jones
Beleggers die een traditionele of Roth IRA bij Edward Jones willen openen, moeten een lokale financieel adviseur vinden. Dit zou niet moeilijk moeten zijn, aangezien het bedrijf vestigingen heeft in 50 staten die doorgaans worden bemand door één adviseur en een beheerder.
Ter voorbereiding op de eerste benoeming moeten beleggers bereid zijn uit te leggen waarom ze investeren. Ze moeten ook verklaringen verzamelen om de adviseur te laten zien en vragen voorbereiden. De financieel adviseur van Edward Jones zal de behoeften van de belegger beoordelen en een op maat gemaakt investeringsplan opstellen.
Een traditionele vs. Roth IRA kiezen
Een traditionele IRA biedt belastingaftrek en belastinguitstel voor eventuele winsten. Als u met pensioen gaat, worden opnames belast op basis van uw belastingschijf. Een Roth IRA biedt geen onmiddellijke belastingaftrek, maar alle winsten en opnames zijn belastingvrij. De financieel adviseur van Edward Jones helpt u te bepalen of een traditionele of Roth IRA beter is.
Edward Jones biedt geen online handel aan, dus om effecten te kopen of verkopen, moet u uw adviseur bellen.
In 2021 kunnen investeerders tot $ 6.000 bijdragen aan een traditionele of Roth IRA. Een extra $ 1.000 catch-up bijdrage is toegestaan voor beleggers leeftijden van 50 jaar of ouder. Deze cijfers zijn ongewijzigd ten opzichte van 2020.
Afhankelijk van de status van belastingaangifte kunnen traditionele IRA-bijdragen aftrekbaar zijn, zelfs als u bijdraagt aan een door de werkgever gesponsord pensioenplan. Individuele belastingaangiftes die onder een pensioenplan op de werkplek vallen, kunnen bijvoorbeeld volledige bijdragen aftrekken als hun aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) $ 66.000 of minder is in 2021, een stijging ten opzichte van $ 65.000 in 2020.
Niet elke belegger kan bijdragen aan een Roth IRA. Vanaf 2021 kunnen individuele belastingdragers het volledige bedrag bijdragen als hun MAGI minder is dan $ 125.000, en de bijdragen worden afgebouwd zodra het $ 140.000 bereikt, een stijging van een bereik van $ 124.000 en 139.000 in 2020.
Opstelling voor investeringen
IRA’s kunnen worden opgericht op basis van commissie of vergoedingen. Aangezien Edward Jones een full-service beursvennootschap is, bieden haar financiële adviseurs veel verschillende investeringsopties. Aandelen, obligaties, ETF’s en onderlinge fondsen behoren tot de keuzes die klanten ter beschikking staan. Financiële adviseurs kunnen helpen bepalen welke beleggingen geschikt zijn voor pensioenrekeningen op basis van de beleggingsdoelstelling en risicotolerantie van de klant.
Hetinvesteringsprogramma vanAdvisory Solutions is de door Edward Jones beheerde rekening die beschikbaar is voor klanten. Deze rekeningen rekenen een jaarlijkse adviesvergoeding in plaats van commissies. De Advisory Solutions hebben verschillende asset-allocatiemodellen die een breed scala aan gescreende onderlinge fondsen en ETF’s bevatten.
Heteigen beleggingsfonds vanBridge Builder is exclusief voor het Edward Jones Advisory Solutions-programma. Er zijn acht verschillende sub-geadviseerde fondsen beschikbaar in een reeks activaklassen, waaronder binnenlandse aandelen, internationale aandelen en vastrentende beleggingen.
Het Bridge Builder Core Bond Fund (BBTBX) heeft bijvoorbeeld een kostenratio van 0,14% en had op 31 december 2019 een jaarlijks gemiddeld rendement over een jaar van 9,14%. Dit is iets hoger dan het benchmarkrendement van de Barclays Capital US Aggregate Bond Index van 8,72% in dezelfde periode.
Vergoedingen en commissies
Traditionele en Roth IRA’s bij Edward Jones hebben een jaarlijkse accountvergoeding van $ 40. Klanten met een balanstotaal van meer dan $ 250.000 zijn echter vrijgesteld.
Commissies in de IRA’s kunnen variëren, afhankelijk van de gekochte effecten. Aandelen- en ETF-transacties resulteren in een commissie van ongeveer 2%. Beleggingsvergoedingen zijn afhankelijk van de aandelenklasse. A-share beleggingsfondsen hebben een hoge initiële vergoeding en C-share-fondsen hebben een vlakke vergoedingsstructuur.
Het Advisory Solutions-programma vereist een account van minimaal $ 25.000 en brengt een jaarlijkse vergoeding in rekening variërend van 0,50% tot 1,35% op basis van het bedrag aan beheerd vermogen. Hoe meer u heeft, hoe lager de vergoeding. U betaalt fondsvergoedingen naast de jaarlijkse programmakosten.
Edward Jones Versus de competitie
Edward Jones is vergelijkbaar met andere full-service beursvennootschappen zoals Morgan Stanley of Merrill (voorheen Merrill Lynch). De echte vergelijking zou de relatie zijn die is ontwikkeld tussen de financieel adviseur en de klant.
Commissies en de adviesinvesteringsprogramma’s zijn ook vergelijkbaar met andere full-service makelaars. De jaarlijkse IRA-accountvergoeding bij Edward Jones is echter lager. Morgan Stanley rekent bijvoorbeeld $ 75 per account aan voor klanten die zich inschrijven voor elektronische bezorging van documenten en afschriften voor hun account (s), maar er wordt afstand van gedaan voor klanten met ten minste $ 1 miljoen aan totale activa bij het bedrijf.
Het komt neer op
Over het algemeen is Edward Jones een haalbare optie voor beleggers die op zoek zijn naar een traditionele of Roth IRA bij een full-service broker-dealer en die bereid zijn vergoedingen en commissies te betalen voor het ontvangen van beleggingsadvies van een adviseur. De belangrijkste factor is de kwaliteit van de financieel adviseur en de relatie met de klant.