24 juni 2021 13:51
Wat is financiële gezondheid?
Financiële gezondheid is een term die wordt gebruikt om de toestand van iemands persoonlijke monetaire zaken te beschrijven. Financiële gezondheid heeft vele aspecten, waaronder de hoeveelheid spaargeld die u hebt, hoeveel u opslaat voor uw pensioen en hoeveel van uw inkomen u uitgeeft aan vaste of niet-discretionaire uitgaven.
belangrijkste leerpunten
- De toestand en stabiliteit van iemands persoonlijke financiën en financiële zaken worden hun financiële gezondheid genoemd.
- Typische tekenen van een sterke financiële gezondheid zijn onder meer een gestage inkomstenstroom, zeldzame kostenveranderingen, sterke rendementen op investeringen en een groeiend kassaldo.
- Om uw financiële gezondheid te verbeteren, moet u uw huidige nettowaarde inschatten, een budget maken waar u zich aan kunt houden, een noodfonds bouwen en uw schulden afbetalen.
Inzicht in financiële gezondheid
Financiële experts hebben ruwe richtlijnen opgesteld voor elke indicator van financiële gezondheid, maar de situatie van elke persoon is anders. Om deze reden is het de moeite waard om tijd te besteden aan het ontwikkelen van uw eigen financiële plan om ervoor te zorgen dat u op schema ligt om uw doelen te bereiken en dat u geen onnodig financieel risico loopt als het onverwachte zich voordoet.
Meet uw financiële gezondheid
Om een beter beeld te krijgen van uw financiële gezondheid, kan het helpen om uzelf een paar belangrijke vragen te stellen – beschouw dit als een zelfbeoordeling van uw financiële gezondheid:
- Hoe goed bent u voorbereid op onverwachte gebeurtenissen? Heeft u een noodfonds?
- Wat is uw nettowaarde? Is het positief of negatief?
- Heb jij de dingen die je nodig hebt in het leven? Hoe zit het met de dingen die je wilt?
- Welk percentage van uw schuld zou u als hoge rente beschouwen, zoals creditcards? Is het meer dan 50%?
- Spaart u actief voor uw pensioen? Heb je het gevoel dat je op schema ligt om je langetermijndoel te bereiken?
- Heeft u voldoende verzekeringsdekking – of het nu gaat om gezondheid of leven?
Hoe financiële gezondheid wordt bepaald
De financiële gezondheid van een persoon kan op een aantal manieren worden gemeten. Het spaargeld en het totale hypotheken en auto- en studieleningen. Financiële gezondheid is geen statisch cijfer. Het verandert op basis van de liquiditeit en activa van een persoon, evenals de fluctuatie van de prijs van goederen en diensten.
Het salaris van een persoon kan bijvoorbeeld constant blijven terwijl de kosten voor benzine, voedsel, hypotheken en collegegeld stijgen. Ondanks de goede staat van hun aanvankelijke financiële gezondheid, kan de persoon terrein verliezen en in verval raken als hij geen gelijke tred houdt met de stijgende kosten van goederen.
Typische tekenen van een sterke financiële gezondheid zijn onder meer een gestage inkomstenstroom, zeldzame kostenveranderingen, sterke rendementen op gedane investeringen en een kassaldo dat groeit en op schema ligt om verder te groeien.
Uw financiële gezondheid verbeteren
Om uw financiële gezondheid te verbeteren, moet u eerst een harde, realistische blik werpen op waar u zich momenteel bevindt. Bereken uw nettowaarde en zoek uit waar u aan toe bent. Dit omvat het nemen van alles wat u bezit, zoals pensioenrekeningen, voertuigen en andere activa, en het aftrekken van alle schulden.
Budgettering
Dan moet u een budget maken. Met uw budget is het niet voldoende om alleen te plannen waar u aan uitgeeft, maar het is ook belangrijk om goed te kijken waar u al uitgeeft. Zijn er gebieden waar u zou kunnen bezuinigen? Terugkerende abonnementen die u niet echt nodig heeft, zoals kabel? Het is toeval om te begrijpen wat uw “behoeften” zijn versus wat uw “wensen” zijn.
Gebruik spreadsheets of mobiele apps om een budget op te stellen. Of gebruik de beproefde envelopmethode, waarbij u een envelop maakt voor elk budgetitem, zoals boodschappen, en het toegewezen geld in de respectieve envelop bewaart.
Een van de belangrijkste sleutels tot een budget, en het behouden van uw financiële gezondheid, is om binnen uw budget te blijven, ongeacht of u meer geld gaat verdienen of meer inkomsten binnenhaalt. Lifestyle-griezel, wat inhoudt dat u meer geld uitgeeft naarmate u meer geld verdient, is schadelijk voor uw financiële gezondheid.
Noodfonds
Het opbouwen van een noodfonds kan uw financiële gezondheid aanzienlijk verbeteren. Het fonds is bedoeld als geld dat wordt bespaard en direct beschikbaar is voor noodgevallen, zoals autoreparaties of baanverlies. Het doel zou moeten zijn om drie tot zes maanden aan levensonderhoud in uw energiefonds te hebben.
Schuld
Betaal uw schuld af. Gebruik de lawine of sneeuwbalmethode. De lawinemethode stelt voor om zoveel mogelijk te betalen voor de hoogste renteschuld terwijl het minimum voor alle andere wordt betaald. De sneeuwbal stelt ondertussen voor om eerst het kleinste schuldsaldo te nemen en vervolgens naar de grootste schuld te werken. Er zijn voor- en nadelen van elk; kies degene die het beste werkt voor uw schuldenlast en uw voorkeuren voor het omgaan met geld.
Regels en tips voor financiële gezondheid
Als het gaat om effectieve persoonlijke financiën, is het niet altijd gemakkelijk om uw financiële gezondheid in topconditie te houden. We raken verstrikt in het leven. Hier zijn echter een paar snelle regels en tips die u kunt volgen om uw financiële gezondheid te verbeteren of te behouden.
- Automatiseer uw factuurbetaling en besparingen – dat wil zeggen, stel automatische overboekingen naar een spaarrekening in en betaal automatisch al uw rekeningen.
- Zoek altijd naar gratis controle en gratis accounts.
- Kijk rond voor verzekeringen, kabel of andere terugkerende uitgaven. Dit geldt ook als u deze items al heeft.
- Gebruik een budgetteringsmethode, zoals 50/30/20, die zegt dat u 50% aan behoeften moet besteden, 30% aan wensen en 20% van uw inkomen moet sparen. Deze 20% kan inclusief schuldvermindering zijn als u hoge renteschulden heeft.
- Probeer de uitgaven aan huisvesting (huur of hypotheek) te beperken tot maximaal 40% van uw inkomen.
- Investeer vroeg en vaak. Dat wil zeggen, probeer 10-15% van uw inkomen rechtstreeks op een pensioenrekening te zetten.
Zakelijke financiële gezondheid
De financiële gezondheid van bedrijven kan worden gemeten aan de hand van vergelijkbare factoren om de levensvatbaarheid van een bedrijf als going concern te beoordelen. Als een bedrijf bijvoorbeeld inkomsten heeft en contanten op de bank, maar zijn middelen besteedt aan nieuwe investeringen in productieapparatuur, kantoorruimte, nieuwe medewerkers en andere zakelijke diensten, kan dit vragen oproepen over de financiële gezondheid op de lange termijn. en overlevingsvermogen van het bedrijf.
Als er meer geld wordt uitgegeven dat niet bijdraagt aan de algehele stabiliteit en potentiële groei van het bedrijf, kan dit leiden tot een daling waardoor het moeilijk wordt om reguliere uitgaven te betalen, zoals nutsvoorzieningen en salarissen van werknemers. Dit kan bedrijven ertoe dwingen hun salarissen te bevriezen of te verlagen om het bedrijf de mogelijkheid te geven haar activiteiten voort te zetten.