Hoe u een comfortabel pensioen kunt hebben met alleen de sociale zekerheid
Voor veel mensen is het doel om de sociale zekerheid te kunnen behandelen als een aanvulling op hun pensioensparen en inkomen. De gemiddelde maandelijkse pensioenuitkering is $ 1.475,13, wat – afhankelijk van waar u woont en uw uitgaven – al dan niet voldoende is om comfortabel te leven. Dus als je met pensioen gaat en minder hebt gespaard dan je zou willen, en hoopt alleen van de sociale zekerheid te leven, heb je een spelplan nodig om het te laten werken.
Belangrijkste leerpunten
- Als u wacht met het nemen van sociale zekerheid tot de leeftijd van 70 jaar, verhoogt u uw uitkering met 8% per jaar na de volledige pensioengerechtigde leeftijd.
- Medicare en Medicaid kunnen senioren helpen bij het betalen van de zorgkosten als ze met pensioen gaan.
- Door te verhuizen – of het nu gaat om verhuizen naar een staat met lagere kosten voor levensonderhoud of om met pensioen te gaan in het buitenland – kan uw socialezekerheidsdollars verder gaan.
Wie bankieren op de sociale zekerheid?
Bijna negen op de tien Amerikanen van 65 jaar en ouder ontvangen momenteel sociale zekerheid. De Social Security Administration (SSA) schat dat 21% van de gehuwde stellen en 45% van de alleenstaanden voor 90% of meer van hun inkomen afhankelijk is van sociale zekerheid.
Volgens een Gallup-peiling uit 2019 vertrouwt 57% van de gepensioneerden op sociale zekerheid als een belangrijke bron van inkomsten, terwijl slechts 33% van de bijna-gepensioneerden zegt dat ze verwachten dat sociale zekerheid een belangrijke bron van inkomsten zal zijn zodra ze met pensioen gaan.
Niet-gepensioneerden verwachten mogelijk minder van de sociale zekerheid, omdat ze weten dat de fondsen van het systeem naar verwachting in 2035 zonder geld zullen opraken, op welk punt – als er geen wijzigingen in het systeem worden aangebracht – de reserves uitgeput zullen zijn en de inkomende belastingen onvoldoende zullen worden om nieuwe betalingen volledig te financieren.
Veel Amerikanen zullen echter uiteindelijk meer afhankelijk zijn van sociale zekerheid dan ze verwachten. In de Gallup-peiling zegt bijvoorbeeld slechts 25% van de niet-gepensioneerden dat ze genoeg sparen voor de dag dat ze stoppen met werken. De helft vindt dat ze meer zouden moeten sparen, terwijl 18% geenpensioenspaargeld heeft.
Wonen op de sociale zekerheid als uw primaire of enige bron van geld vereist enige creativiteit. Deze strategieën kunnen u helpen tijdens uw pensionering met succes door uw financiën te navigeren.
Vertraging bij het nemen van sociale zekerheid
De volledige pensioenleeftijd is 67 jaar voor oudere volwassenen geboren in 1960 of later. U kunt al vanaf 62 jaar beginnen met het nemen van uw socialezekerheidsuitkeringen, maar uw uitkeringen worden verlaagd voor elk jaar dat u ze eerder maakt dan gepland.
Aan de andere kant, als u het opnemen van uw uitkeringen na de volledige pensioengerechtigde leeftijd kunt uitstellen, ziet u uw maandelijkse uitkeringscontrole toenemen. Voor iemand die in 1943 of later is geboren en tot de leeftijd van 70 wacht om sociale zekerheid aan te vragen, zou de verhoging 8% per jaar moeten bedragen.(Na de leeftijd van 70 heeft het geen zin om door te gaan met uitstellen.)
Maak uw huis kleiner
Huisvestingskosten kunnen uw socialezekerheidsuitkeringen gemakkelijk opeten. Het Bureau of Labor Statistics schat dat mensen van 65 tot 74 jaar elk jaar ongeveer 34% van hun gezinsinkomen aan huisvesting besteden. Dat aantal loopt op tot 36,2% voor mensen van 75 jaar en ouder.
Verhuizen naar een goedkopere woning kan een aanzienlijk effect hebben op uw maandelijkse cashflow. Als u een hypotheek op uw woning heeft, heeft u deze idealiter volledig afbetaald voordat u met pensioen gaat.
Verhuizen
Door naar een goedkopere woning in uw huidige stad te verhuizen, kunt u geld vrijmaken voor uw pensioen. Maar in sommige gevallen kan een belangrijkere verhuizing – naar een andere staat of zelfs naar het buitenland – het overwegen waard zijn.
Als u in een staat woont met hoge kosten van levensonderhoud en hoge belastingen, kan het verhuizen naar een staat met lagere kosten van levensonderhoud en gunstigere belastingen uw budget gemakkelijker maken om mee te werken.
Stroomlijn uw andere uitgaven
Als het je is gelukt om je huisvesting betaalbaarder te maken, is de volgende stap het verminderen van andere posten in je budget, zoals energierekeningen, transportkosten en voedselkosten.
De hamvraag die u zich moet stellen is: wat heeft u echt nodig om van uw pensioen te genieten en waar kunt u zonder leven? Kunt u bijvoorbeeld kabeltelevisie achterwege laten en online tv kijken? Kun je een dure hobby als golf inruilen voor een goedkope hobby, zoals tuinieren? Als u twee auto’s bezit, zou u er dan een kunnen verkopen? Dit soort beslissingen kunnen moeilijk zijn, maar ze kunnen uw overgang naar pensionering op de sociale zekerheid op de lange termijn veel soepeler maken.
En als u schulden heeft, zoals een creditcardschuld of een autolening, wilt u deze indien mogelijk afbetaald krijgen voordat u met pensioen gaat.
Houd de zorgkosten onder controle
Gezondheidszorg na pensionering kan extreem duur zijn, dus u heeft een plan nodig om ervoor te betalen, vooral als u een bestaande medische aandoening heeft. Hoewel Medicare een deel van de kosten kan dekken zodra u 65 wordt, betaalt het niet alles. Als u met pensioen bent en uw inkomen uitsluitend afkomstig is van de sociale zekerheid, moet u verder kijken dan Medicare om uw medische kosten te betalen.
$ 295.000
Volgens Fidelity Investments is het bedrag dat een 65-jarig echtpaar nodig heeft voor de kosten van gezondheidszorg (exclusief langdurige zorg) tijdens hun pensionering.
Medicaid is bijvoorbeeld beschikbaar voor senioren met een laag inkomen en u kunt deze dekking samen met Medicare krijgen. Het is ontworpen om te helpen betalen voor premies en het oppakken van dingen die Medicare niet dekt, inclusieflangdurige zorg.
Het komt neer op
Alleen al met pensioen gaan is verre van ideaal. Als u nog tijd heeft voordat u met pensioen gaat, overweeg dan om manieren te zoeken om uw spaargeld op te bouwen. Begin met zoveel mogelijk deel te nemen aan het pensioenplan van uw werkgever, als u er een heeft, vooral als dit gepaard gaat met een bijpassende bijdrage.
Als u op het werk geen 401 (k) of soortgelijk plan heeft, is een individuele pensioenrekening (IRA) een andere manier om uw spaargeld te laten groeien. Hoe meer u nu opzij zet, hoe minder druk u voelt om uw socialezekerheidsuitkeringen uit te breiden.
Desalniettemin, als u uw voordelen moet oprekken, kunnen inkrimpen, verhuizen, uw overheadkosten verlagen, de kosten voor gezondheidszorg beheersen en het uitstellen van de sociale zekerheid elk een groot verschil maken.