Hoe u $ 1 miljoen kunt besparen voor pensionering door een minimumloon te verdienen
Oppervlakkig gezien lijkt het idee dat je $ 1 miljoen kunt sparen voor je pensioen als je een minimumloon binnenhaalt, onmogelijk, maar het kan worden gedaan.
Beschouw het volgende voorbeeld uit het echte leven eens. In 2014 stierf een Brattleboro, Vt., Conciërge en tankstationbediende genaamd Ronald Read op 92-jarige leeftijd, maar niet voordat hijstilletjes $ 8 miljoen had bespaard. Toen het testament eindelijk werd goedgekeurd, vernamen de buren dat de bescheiden man die met zijn tweedehands Yaris naar de winkel reed, $ 6 miljoen had nagelaten aan zijn plaatselijke bibliotheek en ziekenhuis.
Hier is hoe iedereen met een bescheiden inkomen een kans maakt om met pensioen te gaan met $ 1 miljoen bespaard.
Belangrijkste leerpunten
- Om $ 1 miljoen te sparen voor pensionering door het minimumloon te verdienen, moet u vroeg beginnen om te profiteren van samenstellen.
- Profiteer van het matchen van bijdragen aan een door de werkgever gesponsord plan als u er toegang toe hebt.
- Kies de juiste investeringen – zoals aandelen met een solide trackrecord die in het verleden hoge dividenden hebben betaald – en houd ze vast voor de lange termijn.
Begin vroeg met sparen
Als u de grens van $ 1 miljoen op het minimumloon wilt halen, moet u zo snel mogelijk een voorsprong nemen bij het sparen. Mensen die beginnen met sparen voor hun pensioen in hun tienerjaren of 20, zullen het veel gemakkelijker hebben om hun doel te bereiken dan degenen die wachten tot hun 30 of 40 jaar.
Als u tot uw pensioen een langere horizon heeft, heeft u de macht van samengestelde rente aan uw zijde. Dit betekent in wezen dat u na verloop van tijd rente over uw rente verdient. Als u gestaag investeert en een behoorlijk rendement behaalt, heeft de samengestelde rente een aanzienlijke invloed op het bedrag dat u zult hebben als u met pensioen gaat.
“Als je vroeg begint, is je kans om miljonair te worden zelfs met een klein inkomen mogelijk. Als je elke maand wat gezinnen uitgeven aan gsm- of kabelrekeningen, kun je daar terecht. Kleine bijdragen maken echt een verschil”, zegt MoneyCoach in Charleston, SC
Hier is een voorbeeld. Stel dat u op 18-jarige leeftijd $ 5.000 investeert in een Roth IRA. U investeert tot de leeftijd van 66 $ 200 extra per maand, waarmee u een jaarlijks rendement van 7% verdient. Tegen de tijd dat u met pensioen gaat, zou uw saldo iets meer dan $ 1 miljoen bedragen. Ter vergelijking: iemand die op 30-jarige leeftijd begint te sparen met dezelfde initiële investering van $ 5.000 en een maandelijkse investering van $ 200, zou op 66-jarige leeftijd slechts ongeveer $ 439.000 hebben. Hoe langer je wacht, hoe minder besparingen je op de lange termijn zult hebben.
Profiteer van bijpassende bijdragen
Als je het geluk hebt om in een minimumloonbaan te werken die een 401 (k) of een soortgelijk door de werkgever gesponsord pensioenplan biedt, heb je een enorm voordeel als het gaat om sparen. Dat komt omdat je misschien een boost kunt geven aan wat je voor je pensioen steekt via een werkgeversmatch.
Roth IRA-bijdragen worden gedaan met dollars na belasting en, in tegenstelling tot traditionele IRA’s, zijn opnames belastingvrij bij pensionering.
Laten we naar een ander voorbeeld kijken. Stel dat u $ 15.000 per jaar verdient. U draagt 15% van uw salaris bij aan uw 401 (k), en uw werkgever past 100% aan van wat u erin stopt, tot aan de eerste 6%. Als u dat doet van 25 tot 65 jaar en elk jaar een jaarlijks rendement van 7% behaalt, heeft u meer dan $ 650.000 als u met pensioen gaat.
Toegegeven, dat is minder dan $ 1 miljoen, maar als je echt ijverig bent en in staat bent om extra geld in een IRA te stoppen, zou je het verschil kunnen goedmaken. Als je elk jaar een belastingteruggave van $ 2.000 krijgt en dat bijvoorbeeld 40 jaar in een Roth parkeert, is dat nog eens $ 427.000 die je zou hebben als je met pensioen gaat, uitgaande van een rendement van 7%.
Kies de juiste investeringen
De bovenstaande scenario’s gaan uit van een best-case scenario, waarbij u een aanzienlijk percentage van uw salaris investeert en de hele tijd een behoorlijk rendement behaalt. Omdat niemand precies kan voorspellen wat de markt gaat doen, moet u strategisch zijn over hoe u investeert.
Als u zich op aandelen concentreert, moet u meer risico nemen, maar het is ook de manier om een beter rendement te behalen. Obligaties zijn veilig, maar ze zullen geen dubbele cijfers genereren. Als u aarzelt om individuele aandelen te kopen, zoek dan naar aandelen met een solide staat van dienst in het uitkeren van royale dividenden aan hun investeerders. Als u niet zeker weet welke de beste zijn, begin dan met de dividendaristocraten, dit zijn aandelen die hun dividenduitkeringen gedurende 25 opeenvolgende jaren of meer hebben verhoogd.
De investeringen van Ronald Read omvatten AT&T, Bank of America, CVS, Deere, General Electric en General Motors, waarvan hij er vele tientallen jaren in handen had gehad. Hoewel ze geen idee hadden van zijn investeringen, herinnerden vrienden zich wel dat hij The Wall Street Journal elke dag las.
Behalve dat u zich richt op investeringen die waarschijnlijk een beter rendement zullen opleveren, moet u ook rekening houden met de kosten ervan. Exchange Traded Funds (ETF’s) zijn een geweldig goedkoop alternatief voor actief beheerde beleggingsfondsen, die hogere kosten hebben die na verloop van tijd een hap uit uw inkomsten kunnen halen.
Het komt neer op
Met pensioen gaan als miljonair als je een minimumloon verdient, is niet onmogelijk, maar je moet je werk wel uit handen nemen.
“Het is alleen onmogelijk omdat iedereen je vertelt dat het niet mogelijk is. Bedenk dat er ooit werd gezegd dat een mens geen mijl van vijf minuten kon rennen… nu wordt het routinematig gedaan”, zegt STA Wealth Management in Houston, Texas.
Door eerder dan later aan de slag te gaan, uw investeringskeuzes grondig te onderzoeken en waar mogelijk gratis of gevonden geld goed te gebruiken, kunt u stevig op weg zijn om uw nettowaarde te vergroten.