Hypotheek makelaar
Wat is een hypotheekmakelaar?
Een hypotheekbemiddelaar is een tussenpersoon die hypotheeknemers en hypotheekverstrekkers bij elkaar brengt, maar niet met eigen middelen hypotheken verstrekt. Een hypotheekmakelaar helpt leners contact te leggen met geldverstrekkers en zoekt de beste oplossing voor de financiële situatie en rentebehoeften van de lener. De hypotheekmakelaar verzamelt ook papierwerk van de lener en geeft dat papierwerk door aan een hypotheekverstrekker voor acceptatie- en goedkeuringsdoeleinden. De makelaar verdient een commissie van de lener, de geldschieter of beide bij het sluiten.
Een hypotheekmakelaar moet niet worden verward met een hypotheekbankier, die een hypotheek met eigen middelen afsluit en financiert.
Belangrijkste leerpunten
- Een hypotheekmakelaar is een financiële tussenpersoon die woningkredietnemers koppelt aan potentiële kredietverstrekkers om zo de best mogelijke hypotheekvoorwaarden voor de kredietnemer te verkrijgen.
- Een hypotheekmakelaar kan een lener tijd en moeite besparen tijdens het aanvraagproces en mogelijk veel geld gedurende de looptijd van de lening.
- Hypotheekbemiddelaars verdienen commissies, de zogenaamde origination fees, op basis van de omvang van de lening, en kunnen zelfstandig of als medewerker van een grotere hypotheekmakelaardij werken.
Hoe hypotheekmakelaars werken
Een hypotheekmakelaar fungeert als tussenpersoon tussen leners en geldschieters op de onroerendgoedmarkt. Of een potentiële lener nu een nieuw huis koopt of herfinanciert, een makelaar verzamelt leningopties van verschillende geldschieters die de lener kan overwegen, terwijl hij de lener tegelijkertijd kwalificeert voor een hypotheek bij die geldschieters. De makelaar verzamelt ook financiële informatie zoals inkomen, activa en arbeidsdocumentatie; een kredietrapport; en andere informatie voor het beoordelen van het vermogen van de kredietnemer om financiering te verkrijgen, die vervolgens wordt doorgegeven aan potentiële kredietverstrekkers.
De makelaar bepaalt een passend geleend bedrag, een lening-tot-waarde (LTV) -ratio en het ideale leentype van de lener, en legt de lening vervolgens ter goedkeuring voor aan een geldschieter. De makelaar communiceert met de lener en de geldschieter gedurende de hele transactie door middel van afsluiting.
Eenmaal overeengekomen, worden hypotheekfondsen uitgeleend op naam van de hypotheekverstrekker en de hypotheekbemiddelaar int een commissie, een zogenaamde origination fee van de geldschieter, als compensatie voor zijn diensten. De lener is mogelijk verantwoordelijk voor het geheel of gedeeltelijk betalen van die vergoeding in de slotverklaring. De makelaar wordt pas uitbetaald als de uitleentransactie is afgerond.
Leners moeten online beoordelingen doorzoeken en om verwijzingen vragen van makelaars, vrienden en familie om een hypotheekmakelaar te vinden die de juiste inloggegevens heeft voor het ervaringsniveau van de lener. Het is belangrijk om samen te werken met een persoon die u vertrouwt en die goede service biedt.
Hypotheekbemiddelaars versus leningfunctionarissen
Wanneer consumenten een huis kopen of herfinancieren, is de eerste stap vaak naar een leningsfunctionaris bij een lokale bank of kredietvereniging. Een bank lening officier biedt programma’s en de hypothecaire tarieven van een enkele instelling. Een hypotheekmakelaar daarentegen werkt namens een lener om de laagste beschikbare hypotheekrentetarieven en / of de beste leningsprogramma’s te vinden die beschikbaar zijn via meerdere kredietverstrekkers. Het aantal kredietverstrekkers waartoe een makelaar praktisch toegang heeft, wordt echter beperkt door zijn goedkeuring om met elke kredietverstrekker samen te werken. Dat betekent dat leners over het algemeen het beste gediend zijn door ook wat van hun eigen beenwerk te doen om de beste deal te vinden.
Een makelaar werkt vaak met meerdere klanten tegelijk en wordt niet betaald tenzij een lening wordt afgesloten, waardoor makelaars worden aangemoedigd om met elke kredietnemer op een persoonlijker niveau samen te werken. Als een lening die via een makelaar is ontstaan, wordt geweigerd, wendt de makelaar zich tot een andere kredietverstrekker. Een leningfunctionaris van een grote bank kan een lener voor een langere periode in de wacht houden omdat de officier met veel leners tegelijk werkt. Als een lening die afkomstig is van een kredietfunctionaris wordt geweigerd, wordt er geen verdere actie ondernomen bij de bank.
Sommige kredietverstrekkers werken uitsluitend samen met hypotheekmakelaars, waardoor kredietnemers toegang krijgen tot leningen die anders niet voor hen beschikbaar zouden zijn. Bovendien kunnen makelaars geldschieters ertoe brengen af te zien van toepassing, beoordeling, originatie en andere vergoedingen. Grote banken werken uitsluitend met leningfunctionarissen en zien geen af van vergoedingen.