Hoe loonaftrek lonend is
Geïnteresseerd in een relatief pijnloze manier om geld te besparen en uw belastingaanslag te verlagen? Zoek niet verder dan uw volgende salaris. Er zijn verschillende strategieën die alle werkende mensen zouden moeten overwegen die hun belastingen kunnen verlagen en hen kunnen helpen geld te sparen voor hun pensioen. In dit artikel geven we u de basisprincipes van loonaftrek en laten we u drie strategieën zien waarmee u het meeste uit uw volgende salaris kunt halen.
Belangrijkste leerpunten
- Loonaftrek vindt plaats wanneer uw werkgever uw salaris inhoudt om onvrijwillige of vrijwillige redenen, inclusief belastingen en uitkeringsprogramma’s.
- Draag voor het belastingjaar 2021 maximaal $ 19.500 bij aan een 401 (k) via inhoudingen op de loonlijst en spaar voor uw pensioen.
- Veel werkgevers bieden flexibele spaarrekeningen voor medische kosten, uitgaven voor afhankelijke zorg en de kosten van woon-werkverkeer.
Wat is een loonaftrek?
Een payroll aftrek verwijst naar geld dat uw werkgever onthoudt uw salaris voor een aantal verschillende redenen. Dit omvat verplichte inhoudingen die voor belastingdoeleinden worden genomen of vrijwillige inhoudingen voor verschillende uitkeringsprogramma’s, zoals pensioenregelingen of bijdragen voor gezondheidszorg. De meeste uitkeringsgerelateerde inhoudingen hebben betrekking op dollars vóór belastingen, wat betekent dat u uiteindelijk minder inkomstenbelasting betaalt over het deel van uw salaris dat overblijft.
Verhoog uw 401 (k) -bijdragen
Een 401 (k) is een uitstekende manier voor werknemers in loondienst om elk jaar grote sommen geld vóór belastingen weg te spuien. De jaarlijkse contributielimiet in 2021 is bijvoorbeeld $ 19.500. Personen ouder dan 50 vallen onder de inhaalregeling, waardoor ze elk jaar extra geld kunnen bijdragen.
Het bedrag dat een persoon in de loop van de tijd in een 401 (k) kan besparen, varieert afhankelijk van zijn situatie. Laten we zeggen dat een 30-jarige 36.000 dollar per jaar verdient en elk jaar 10% sokken verdient. Als deze persoon een rendement van 8% op dat geld verdient, hebben ze op 65-jarige leeftijd $ 680.000 op hun pensioenrekening staan.
Als uw werkgever dit soort plan aanbiedt en u dit voordeel niet maximaliseert, probeer dan te beginnen. Zelfs als het maar een heel klein bedrag is, kan het een uitstekende manier zijn om Uncle Sam te omzeilen. Als u de hele $ 19.500 aan premies zou betalen, zou u met deze inhoudingen gemakkelijk enkele duizenden dollars kunnen besparen.
Flexibele uitgaven betekenen meer besparingen
Een flexibele bestedingsrekening (FSA) is een soort spaarrekening die de rekeninghouder specifieke belastingvoordelen biedt. Opgericht door een werkgever, kunnen werknemers een deel van hun reguliere inkomen bijdragen om gekwalificeerde uitgaven te betalen, zoals medische of afhankelijke zorgkosten. Dit soort rekeningen kan uitermate nuttig zijn omdat ze werknemers in staat stellen om vóór belastingen geld opzij te zetten voor verschillende soorten uitgaven.
Medische FSA
Individuen hebben de mogelijkheid om geld opzij te zetten voor uitgaven in verband met gezondheidszorg, inclusief geneesmiddelen op recept en copays. Dit kan een groot voordeel zijn voor mensen met kinderen of personen die regelmatig moeten worden bijgevuld op hun recepten, vooral als het gaat om belastingbesparingen en verlaging van de kosten voor gezondheidszorg.
Volgens de Internal Revenue Service (IRS) kunnen werknemers tot $ 2.750 in dollars vóór belastingen bijdragen aan een medische FSA voor het belastingjaar 2021. Werkgevers beslissen of ze ook bijdragen leveren aan de gezondheids-FSA’s van hun werknemers. Sommigen doen misschien een dollarmatch, alleen een beschikbare bijdrage of een cross-over, die een minimale bijdrage combineert met een dollarmatch.
Zorg ervoor dat u alle bonnen bewaart voor onkosten die u vergoed wilt krijgen van uw medische FSA.
Maar houd er rekening mee dat er een keerzijde is aan het wegschrijven van geld voor medische kosten via een FSA. Dit geld is alleen bedoeld voor ziektekosten, dus u kunt het niet gebruiken als pensioenplan. En het geld dat u spaart, moet worden gebruikt in het jaar waarin het wordt bespaard. Al het geld dat aan het einde van het jaar op de rekening staat, wordt verbeurd. De uitdrukking die het meest wordt gebruikt bij het verwijzen naar medische FSA’s is voor het grootste deel: “Als je het niet gebruikt, verlies je het”.
Er is echter een reddende genade. U kunt mogelijk tot $ 550 van een ongebruikt bedrag meenemen naar het volgende jaar of het saldo tot 2,5 maand na het einde van het planjaar gebruiken als het plan van uw werkgever dit toelaat. Sommige werkgevers verlengen de deadline ook vanwege de COVID-19-pandemie, dus het is een goed idee om contact op te nemen met uw uitkeringsafdeling.
Kinderopvang FSA
Het is niet ongebruikelijk dat een persoon of een getrouwd stel een of meer van hun kinderen in een kinderdagverblijf plaatst. Individuen kunnen deze uitgave of een deel ervan betalen via een FSA-account voor kinderopvang, vóór belastingen. Babysitters en kampen kunnen ook een vergelijkbare dekking hebben.
Afhankelijke kinderen of volwassenen die zorg nodig hebben, komen in aanmerking zolang ze geen medische zorg nodig hebben. Het voorbehoud is dat de deelnemer aan het plan en hun echtgenoot, indien van toepassing, in dienst moeten zijn. Met andere woorden, een echtgenoot in loondienst met een vrouw die thuisblijft, kan de kinderen niet naar een dagkamp sturen en het voordeel krijgen om die uitgave te betalen met geld vóór belastingen.
Individuen of gehuwde stellen die gezamenlijk een aanvraag indienen, kunnen elk jaar tot $ 5.000 opzij zetten voor FSA’s voor kinderopvang, terwijl gehuwde personen die afzonderlijk een aanvraag indienen, $ 2.500 opzij kunnen zetten. De totale belastingbesparing is vergelijkbaar met de besparingen die worden ervaren door degenen die medische FSA-plannen gebruiken. Als uw werkgever wel premies voor u betaalt, mag het gecombineerde totaal niet hoger zijn dan de jaargrens.
Het slechte nieuws is hetzelfde als de medische FSA. Gebruik het of verlies het.
Parkeer uw geld
Hoe breng je de kosten voor woon-werkverkeer in beeld met de steeds veranderende
Maak een schatting van wat u elke maand aan het parkeren uitgeeft en zet dat geld vóór belasting op een spaarrekening voor woon-werkverkeer. U kunt een maximale maandelijkse limiet van $ 270 opzij zetten. Volgens de Commuter Savings Calculator van Wageworks.com kan een persoon die $ 200 per maand aan parkeren uitgeeft en in de belastingschijf van 24% zit, potentieel $ 48 per maand besparen, of meer dan $ 576 per jaar.
Als u niet rijdt en parkeert, kunt u een schatting maken van de maandelijkse kosten van een kaartje voor uw vervoermiddel. U kunt dat geld dan elke maand op de forensenrekening sparen en die uitgaven betalen met dollars vóór belasting. Potentiële kostenbesparingen kunnen vergelijkbaar zijn met het hierboven genoemde parkeerrekeningplan.
De forensenrekening is een ander gebruik-het-of-verliest-het-type rekening, dus u kunt beter een conservatieve schatting maken van uw uitgaven dan een genereuze schatting.
Het komt neer op
Werknemers die pendelen, ziektekosten betalen of geld uitgeven aan afhankelijke kinderopvang, kunnen mogelijk hun belastingdruk verminderen door een FSA-account aan te maken. Deze besparingen, gecombineerd met reguliere 401 (k) -bijdragen, kunnen een werknemer in staat stellen om belastingen op letterlijk duizenden dollars per jaar te omzeilen of uit te stellen.