Hypotheek met renteverbetering
Wat is een hypotheek met renteverbetering?
Een hypotheek met renteverbetering is een variant op een hypotheekcontract met een vaste rente. Het bevat een clausule die een kredietnemer een eenmalige optie geeft om de rente op zijn woninglening te verlagen wanneer de rente onder de oorspronkelijk overeengekomen rente daalt. Dit type hypotheek is een goede optie voor kopers van onroerend goed als de rentetarieven hoog zijn, omdat het hen zou kunnen redden van herfinanciering wanneer de rentetarieven dalen.
Belangrijkste leerpunten:
- Een renteverbeterende hypotheek is een variant op een rentevaste contract.
- Een hypotheek met renteverbetering geeft een lener een eenmalige optie om de rente op zijn woningkrediet te verlagen wanneer de rentetarieven dalen tot onder het oorspronkelijk overeengekomen tarief.
- De geldverstrekker brengt hiervoor een vergoeding in rekening.
- Deze optie vermijdt de extra kosten en het ongemak van latere herfinanciering, die nodig zou kunnen zijn als de rentetarieven hoger zijn dan gemiddeld wanneer het onroerend goed wordt gekocht.
Inzicht in een hypotheek met renteverbetering
Een hypotheek met renteverbetering is een type hypotheek met een vaste rente die een clausule bevat die de kredietnemer het recht geeft om de rente op zijn hypotheek één keer te verlagen, meestal vroeg in de looptijd van de hypotheek. Deze optie wordt uitgeoefend wanneer de rentetarieven dalen tot onder de oorspronkelijk overeengekomen rentevoet, en de kredietgever zal doorgaans een vergoeding voor een kredietnemer in rekening brengen om deze optie uit te oefenen.
Dit type hypotheek kan aantrekkelijk zijn voor kredietnemers die, om de een of andere reden, onroerend goed kopen in een periode met een bovengemiddelde rente. Zelfs met de bijbehorende vergoedingen, kan het uitoefenen van de optie tariefverbetering een aantrekkelijke manier zijn om de rente op een woningkrediet te verlagen en tegelijkertijd de kosten van herfinanciering van de lening te vermijden. Bovendien kunnen slimme kredietnemers die goed op schommelingen in de rentetarieven letten, profiteren van het toepassen van een clausule voor renteverbetering in een tijd van lage rentetarieven.
Zoals bij alle financiële instrumenten, wordt aanbevolen dat alle leners goed letten op de voorwaarden die in de contracten zijn opgenomen, zoals de bijbehorende vergoedingen en beperkingen. Kredietverstrekkers die een renteverbeterende optie aanbieden in een hypotheekcontract, zullen hun risico beperken door vergoedingen vast te stellen om de verwachte kosten en verliezen te dekken wanneer de optie wordt uitgeoefend.
Renteverbetering Hypotheken versus herfinanciering
Als onderdeel van het contract bij een rentevaste hypotheek wordt een tariefverbeteringsmogelijkheid geboden.
De hypotheek met vaste rente werd na de Grote Depressie een primair financieel instrument in de Verenigde Staten. De Amerikaanse Federal Housing Administration werd opgericht in 1934 en was verantwoordelijk voor het creëren en populair maken van de 30-jarige hypotheek.
Hypotheken met een vaste rente in de Verenigde Staten hebben in de loop van de tijd verschillende termijnstructuren aangeboden, hoewel de meest populaire voorwaarden voor woningkredieten 15- en 30-jarige hypotheken zijn. Tegenwoordig zijn de Verenigde Staten nog steeds een van de weinige landen ter wereld die hypotheken met een vaste rente aanbieden.
Speciale overwegingen
Hoewel hypotheken met een vaste rente over het algemeen duurder zijn dan hypotheken met een verstelbare rente, die op en neer gaan met de rente, blijft de rente stabiel gedurende de looptijd van de lening. Het voordeel van de renteverbeterende hypotheek is dat een kredietnemer de voordelen van een verlaagd rentetarief geniet zonder het ongemak van het herfinancieren van de lening en het betalen van de bijbehorende herfinancieringskosten.