Huurgarantieverzekering

Wat is een huurgarantieverzekering?

Huurgarantieverzekering is een risicomanagementproduct dat verhuurders beschermt tegen schade als een huurder in gebreke blijft. Deze verzekering betaalt de maandelijkse huur voor een bepaalde periode als de verzekerde huurder stopt met betalen.

Belangrijkste leerpunten

Huurgarantieverzekering beschermt verhuurders tegen inkomensverlies als een huurder achterloopt of in gebreke blijft bij het betalen van huur.
Verhuurders betalen doorgaans voor de premies, maar het is ook mogelijk om van de huurder te eisen dat ze ervoor betalen in plaats van extra huur of als de huurovereenkomst dit schriftelijk specificeert.
Verzekeraars zullen kijken naar de financiële stabiliteit en kredietwaardigheid van de huurder (s) om het beleid te onderschrijven.

Inzicht in huurgarantieverzekering

Een huurder die de huur niet kan of weigert te betalen, is de ergste nachtmerrie van een huisbaas. In de meeste gevallen hebben individuen en bedrijven die onroerend goed leasen verschillende polissen om uit te kiezen, inclusief de optie om gebouwen en hun inhoud te verzekeren, evenals de juridische kosten om een huurder uit te zetten. Sommige van deze polissen verwijzen mogelijk naar iets dat ‘huurdekking’ wordt genoemd. Dat betekent echter niet dat ze worden terugbetaald als de huurder een betalingsachterstand krijgt.

Huurgarantieverzekeringen, een relatief nieuwe import uit het Verenigd Koninkrijk, worden nu in de Verenigde Staten verkocht om aan die specifieke behoeften te voldoen. Deze producten zijn specifiek ontworpen om het inkomen van een verhuurder te beschermen in het geval dat de huurder in gebreke blijft met betalen.

Net als een particuliere hypotheekverzekering (PMI), biedt een huurgarantieverzekering bescherming aan de verhuurder in plaats van aan de huurder. Als de huurder stopt met het betalen van de huur, dekt de verzekeringsmaatschappij, die als borg optreedt , de huur voor de in het contract vermelde periode.

Huurders die stoppen met betalen, blijven aansprakelijk voor de verschuldigde huur en eventuele juridische kosten. De borgsteller kan een gerechtelijke procedure starten tegen een achterstallige huurder, inclusief uitzetting en aangifte bij kredietinstellingen.

Voordelen van een huurgarantieverzekering

Sommige verhuurders kiezen er misschien voor om geen extra geld uit te geven aan een huurgarantieverzekering, in het vertrouwen dat de schermen en kredietcontroles die ze op huurders hebben uitgevoerd voordat ze hun eigendom aan hen leenden en de sleutels overhandigden, aantonen dat ze financieel in staat zijn om maandelijkse huurbetalingen te doen. De omstandigheden kunnen echter veranderen.

Een economische recessie kan er bijvoorbeeld toe leiden dat de huurder zijn baan en inkomen verliest. Als alternatief kunnen ze scheiden of een baan aangeboden krijgen in een andere staat en ervoor kiezen om onmiddellijk te verhuizen zonder de huurovereenkomst te respecteren.

De kosten van de dekking kunnen worden opgevangen in de maandelijkse huur die de huurder betaalt, zodat de verhuurder de rekening niet hoeft te betalen.

Wanneer een verhuurder afhankelijk is van huurinkomsten, of hij nu de hypotheek moet betalen of andere uitgaven moet financieren, kan het niet betalen van een huurder ernstige gevolgen hebben.

Beperkingen van huurgarantieverzekering

Verzekeraars verstrekken geen huurgarantieverzekeringen zonder de nodige zorgvuldigheid te betrachten. Dat betekent dat als een huurder een geschiedenis heeft van wanbetalingen, een aanvraag om zijn huurbetalingen te beschermen waarschijnlijk zal worden afgewezen.

Om voor een dergelijke polis in aanmerking te komen, moet de huurder bovendien een vaste baan hebben en voldoende verdienen om op een comfortabele manier de huur te betalen van het onroerend goed dat ze willen leasen. Als dat niet lukt, zullen verzekeraars eisen dat er een garantsteller is met voldoende financiële middelen om eventuele tekorten op te vangen.

Een ander ding dat de moeite waard is om op te merken, is dat verzekeringsuitkeringen over het algemeen beginnen na een maand van niet-betaling. Het is soms mogelijk om een polis te kopen zonder eigen risico, hoewel premies voor deze producten doorgaans een stuk meer kosten. Men zou ook kunnen stellen dat de borg van de huurder voldoende zou moeten zijn om deze maand zonder inkomen te dekken.

Ten slotte kan een huurgarantieverzekering duur zijn, wat neerkomt op 5 à 7% van de jaarlijkse huurbetalingen. Indien mogelijk zullen verhuurders proberen huurders hiervoor te laten betalen, hoewel het toevoegen van deze extra kosten hen misschien uit de markt kan prijsen.