Roth IRA’s: do’s en don’ts voor investeren en verhandelen

Meer dan 24,9 miljoen huishoudens in de VS hebben individuele Roth-pensioenrekeningen, die volgens het Investment Company Institute in 2019 goed waren voor $ 1,02 biljoen aan pensioenvermogen.  De pensioenspaarvehikels worden gefinancierd met dollars na belastingen, wat betekent dat uitkeringen belastingvrij zijn.

Roth IRA versus traditionele IRA

De Roth IRA, geïntroduceerd in de jaren negentig, is de jongere broer of zus van traditionele individuele pensioenrekeningen (IRA’s), die worden gefinancierd met dollars vóór belastingen en waarin uitkeringen worden belast als gewoon inkomen. Ze zijn populair bij zelfstandigen, en een deel van de bij de distributie betaalde belastingen kan aftrekbaar zijn, afhankelijk van het inkomen van de belastingbetaler.

Hoewel er een paar uitzonderingen zijn, kunt u vrijwel elke investering in deze steeds populairder wordende pensioenrekening aanhouden. Aandelen, obligaties, onderlinge fondsen, geldmarktfondsen, exchange-traded funds (ETF’s) en annuïteiten behoren tot de keuzes.

Meest voorkomende investeringen

Volgens het Investment Company Institute (ICI) komen aandelenbelangen het meest prominent voor in Roth IRA-investeringen.

Eind 2016 was 65% van de Roth IRA-saldi in aandelen en aandelenfondsen. Het op een na hoogste percentage was niet-streefdatumsaldo, met 10%. Streefdatumfondsen, obligaties en obligatiefondsen en geldmarktfondsen maakten elk minder dan 10% uit. Eind 2016 was 78% van de activa van Roth IRA belegd in aandelen (inclusief aandelen, aandelenfondsen en het aandelengedeelte van doeldatumfondsen en niet-streefdatum evenwichtige fondsen).

Verboden investeringen

Er zijn een handvol investeringen die u niet in Roth IRA’s mag houden. Verzamelobjecten, waaronder kunst, tapijten, metalen, antiek, edelstenen, postzegels, munten, alcoholische dranken, zoals fijne wijnen en bepaalde andere tastbare persoonlijke eigendommen die de Internal Revenue Service beschouwt als een verzamelobject, zijn verboden.

Er zijn echter uitzonderingen voor sommige munten gemaakt van edele metalen. Levensverzekeringscontracten zijn ook verboden als belegging.

Margerekeningen

Sommige transacties en posities zijn niet toegestaan ​​in Roth IRA’s. De IRS staat u niet toe om met geleend geld in uw Roth IRA te investeren. Als gevolg hiervan is beleggen in marge verboden in Roth IRA’s, in tegenstelling tot een niet-pensioenmakelaarsrekening, waarbij margerekeningen zijn toegestaan.

Margerekeningen zijn effectenrekeningen waarmee beleggers geld kunnen lenen van hun beursvennootschap om effecten te kopen. De makelaar brengt de investeerder rente in rekening en de effecten worden gebruikt als onderpand. Omdat de marge een hefboomwerking is, worden de winsten of verliezen van effecten die op marge zijn gekocht, verhoogd.

Voor bepaalde handelsstrategieën en contracten zijn marge-rekeningen vereist. Hieronder vallen bijvoorbeeld enkele optiecontracten waarbij op marge moet worden geleend. U kunt ook niet short gaan op aandelen in Roth IRA’s. Short selling vindt plaats wanneer een belegger een aandeel op marge leent en erop gokt dat de prijs zal dalen. Er wordt winst gemaakt wanneer de belegger de aandelen tegen een lagere prijs terugkoopt.

Roth en traditionele IRA’s zijn een manier voor beleggers om op lange termijn te sparen en te investeren in de richting van pensioen met belastingvoordelen, niet om snel winst te maken. Zowel kopen als handelen op marge zijn risicovolle bewegingen en niet voor de beginnende of alledaagse belegger.

Het komt neer op

Roth IRA’s zijn de snelst groeiende van de verschillende soorten IRA’s, en sommigen zijn van mening dat het vooraf betalen van de belasting een voordeel oplevert ten opzichte van het betalen van belasting op uitkeringen, zoals bij reguliere IRA’s. Roth IRA’s maken het mogelijk om in een breed scala aan investeringsproducten te investeren, hoewel er een paar uitzonderingen zijn. Neem contact op met uw beursvennootschap om te zien wat het te bieden heeft.